Более поздний выход на пенсию

Содержание

Откладывать выход на пенсию выгодно. Так ли это?

Более поздний выход на пенсию

Со дня вступления в силу Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 г., предусматривающего механизм увеличения пенсии при более позднем выходе на пенсию, прошло два года. По данным региональных отделений ПФР на сегодняшний день сотни граждан подают соответствующие заявления в пенсионные фонды, чтобы воспользоваться этим правом на увеличение пенсии.

В настоящее время возраст выхода на пенсию для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Вступившие в пенсионный возраст россияне, которые временно отказываются от пенсии по старости, тем самым повышают ее на определенные премиальные коэффициенты.

Отложить выход на пенсию можно на срок от 1 года до 10 лет. Чем больше лет работник не получает пенсию – тем больше в последующем ее размер.

Это применимо и к досрочной пенсии, назначаемой, например, трудящимся на вредных производствах: любой гражданин может воспользоваться правом переноса пенсионных выплат на срок не более 10 лет.

Величина пенсии определяется суммой накопленных пенсионных баллов (ИПК). При более позднем оформлении пенсии за каждый «дополнительный» год будут добавляться премиальные коэффициенты.

К примеру, если оформить начисление пенсии, выждав 5 лет, то ее размер (сумма баллов) будет на 45% больше. Величина ежемесячной выплаты при этом увеличится на 36%. Если же обратиться за пенсией спустя 10 лет, то выплаты вырастут более чем в 2 раза.

Такой подход направлен на поддержку более позднего выхода россиян на пенсию, ведь по факту преобладающее большинство граждан, достигнув пенсионного возраста, продолжает работать дальше.

Пенсионный фонд РФ придерживается следующей позиции: если выйти на пенсию вовремя, то ее размер будет невысоким, и в дальнейшем существенно не увеличится. Если же отложить выход на пенсию хотя бы на 3 года, то можно заработать хорошую надбавку в 3000 – 5000 ежемесячно.

Для работающих пенсионеров пенсия 10 000 не сыграет существенной роли. А вот когда уже возможности работать нет, дополнительные надбавки будут очень кстати. Таким образом, Пенсионный фонд РФ убеждает нас, что отложенный выход на пенсию – это выгодно. Приведем расчет, чтобы проверить это.

Возьмем, к примеру, пенсионера Сидорова. В январе 2018 года он достиг 60-летнего возраста, наработал 30 лет трудового стажа и имеет 100 пенсионных баллов. На текущий момент его пенсия будет составлять 13131,90 руб.

(100*81,49+4982,90). Сидоров принял решение пока не оформлять пенсию, чтобы в дальнейшем получать ее в увеличенном размере. Узнаем, какая у него будет пенсия в зависимости от того, когда будет оформлено ее получение.

Теперь определим, сколько Сидоров потеряет, выйдя на пенсию позже. И сравним эти суммы, чтобы оценить реальную выгоду.

Если Сидоров выйдет на пенсию одним годом позже, он недополучит 157 500 руб. Но зато его будущая пенсия при этом увеличится на 850 рублей в месяц (10 000 в год). В результате прибавка превысит потери, которые понес Сидоров, отказавшись от своевременной пенсии, только через 15 лет.

Далее, если Сидоров выйдет на пенсию на 10 лет позже обычного, в 70 лет, он «потеряет» почти 1,6 млн. рублей, но повысит при этом будущую пенсию на 16 000 руб. в месяц (195 000 руб. в год). В итоге он станет получать прибыль спустя 8 лет, в 78-летнем возрасте.

Пенсионеру Сидорову остается пожелать крепкого здоровья. Ведь согласно расчетам, максимальная «выгода» отложенной пенсии появится лишь в том случае, если пенсионер проживет достаточно долго. Только в 78 (!) лет он «вернет» то, что принадлежало ему по праву еще 18 лет назад. И начнет, наконец, получать обещанную прибыль.

Следует добавить, что в данном случае не учтена инфляция, а также не учтена упущенная выгода, например, по банковскому вкладу, куда Сидоров мог бы перечислять пенсию и получать проценты.

Тем не менее, ПФР убеждает нас, что перенос срока выхода на пенсию является выгодной льготой для пенсионеров. Рассмотрим теперь расчет, приведенный самим Пенсионным фондом РФ на официальном сайте.

Расчет сделан для работающей пенсионерки, имеющей в настоящее время 142,4 пенсионных балла.

Представлены два варианта развития событий – получение пенсии по достижении 50-летнего возраста и ее перенос на 3 года.

В расчете учитываются коэффициент индексации, а также количество баллов, которые пенсионерка заработает за эти 3 года. В случае выхода на пенсию по достижении пенсионного возраста это максимум 3 балла ежегодно. Если отказаться от пенсии и продолжать работать, ежегодно будут добавляться все заработанные баллы (причем не более утвержденного максимума, в текущем году это 8,7).

Если женщина выйдет на пенсию своевременно, выплата будет равна 19 089,11 руб. Во втором случае пенсия составит 23 078,20 руб. Ежемесячная выгода – 3989 руб.

Однако в этом расчете не учитывается, какую сумму она потеряет, если откажется от пенсии. Если в 2016 году ее размер был 15 134,98 руб., то за три года работница могла бы получить около 545 000 рублей. Чтобы «вернуть» эти деньги, потребуется 11 лет. Только спустя 11 лет пенсионерка (в 64 года) станет получать обещанную прибыль, а пенсия начнет «окупаться».

Таким образом, отказываться от выхода на пенсию действительно выгодно, если продолжать работать еще в течение 10 лет с зарплатой, превышающей МРОТ более чем в 3 раза. Следует отметить, что при этом еще необходимо иметь и богатырское здоровье.

Вероятно, сейчас подавляющее большинство работников ничего не ждет от государства, считая, что в любой момент пенсионная система может запросто накрыться медным тазом.

А если и нет, то мало кто рассчитывает прожить в старости на 15 тысяч рублей в месяц – и ищут источник дополнительного дохода.

А можно просто жить сегодняшним днем, особо не напрягаясь будущим, которого, возможно, у нас и нет.

А что вы думаете о своей будущей пенсии?

Источник: https://ohranatruda.ru/news/2845/576303/

Стимулирование позднего выхода на пенсию

Более поздний выход на пенсию

Многие трудящиеся граждане, возраст которых подходит к пенсионному, задумываются о продолжении трудовой деятельности или уходе на пенсию.

На сегодняшний день государство пытается простимулировать население к более позднему выходу на пенсию, взамен которого дает выгодные предложения гражданам, увеличивая конечный размер выплат на премиальные коэффициенты как для страховой пенсии, так и к фиксированной выплате к ней.

 Таким образом, чем позже человек пойдет на пенсию, тем больше будет ее размер в итоге. Поэтому у нынешних пенсионеров остро стоит вопрос: продолжать ли работать на пенсии?

Увеличение пенсионных выплат также происходит за счет уплаты страховых взносов за пенсионера, если при выходе на пенсию он продолжает трудиться. Но при совершении трудовой деятельности гражданину пенсия не будет проиндексирована, так как данное положение в законодательстве с 2016 года было отменено.

Продолжать работать или уйти на пенсию?

Большинство российского населения задаются вопросом: продолжать трудиться или уйти на заслуженный отдых? На первый взгляд, отложить уход на пенсию — выгодно для гражданина, но при более детальном рассмотрении, выгода становится не столь явной.

  • Отсроченный выход на пенсию позволяет ее увеличить на премиальные коэффициенты.
  • До данным статистики, мужчины в среднем доживают до 61 года, в то время пенсия им устанавливается в 65 лет (из-за повышения пенсионного возраста с 2019 г.), поэтому если отсрочить назначение, то до нее просто можно не дожить.

Однако в итоге по статистике треть общего числа пенсионеров (около 15,2 млн. человек) продолжают работать, даже после появления права на пенсию после достижения пенсионного возраста.

Возможно, такие показатели связаны с небольшим размером пенсии, которая не может удовлетворить все необходимые и желаемые потребности гражданина.

Расчет пенсии при достижении пенсионного возраста

При расчете пенсии по старости, основными составляющими являются:

  1. Количество пенсионных баллов (индивидуальный пенсионный коэффициент — параметр оценки ежегодной трудовой деятельности гражданина в баллах).
  2. Стоимость одного балла по состоянию на тот год, в котором назначается пенсия (c 1 января 2020 года 1 балл стоит 93 рубля).
  3. Фиксированная выплата (базовая часть страховой пенсии, которая ежегодно индексируется государством, на 1 января 2020 года — 5686,25 рублей).

Количество баллов у каждого гражданина рассчитывается индивидуально, а людям, которые трудились до принятия новой реформы, пенсионный коэффициент устанавливают исходя из среднемесячной зарплаты.

Размер фиксированной выплаты у некоторых граждан может быть выше, это зависит от имеющегося специального трудового стажа, возраста, числа иждивенцев на попечении, а также от места проживания.

Таким образом, в соответствии со статьей 15 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и согласно вышеизложенного, определяется формула расчета пенсии по старости:

СПст = ИПК × 93,00 + 5686,25

где:

  • СПст — страховая пенсия по старости;
  • ИПК — количество баллов, по состоянию на дату назначения выплаты.

Пенсии работающих пенсионеров

Как указывалось выше, треть получателей пенсии продолжает совершать трудовую деятельность при ее назначении. При этом стоит рассмотреть насколько это выгодно.

  • При одновременном получении пенсии и ведения трудовой деятельности, страховые платежи все также направляются за работающего пенсионера работодателем в Пенсионный Фонд и формируют его пенсию.
  • У работающих пенсионеров некоторые привилегии государства не действуют, например, ежегодная индексация фиксированной выплаты на них не распространяется. Однако государство обязуется восстановить индексацию и установить ее гражданину вновь, при условии завершения рабочей деятельности.

Уплата страховых взносов в ПФР

Страховы платежи в Пенсионный Фонд за работающего пенсионера начисляются по общим правилам, так как он является застрахованным лицом, трудящимся по договору, а суммы страховых взносов отражаются на личном счете.

Никаких исключений в вопросах зачисления страховых взносов за зарплату работающих пенсионеров пенсионное законодательство не предусматривает.

Если работодатель не относится к списку плательщиков, для которых установлен пониженный тариф

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/ops/formirovanie-straxovoj-pensii/pozdnij-vyxod/

Отложенный выход на пенсию

Более поздний выход на пенсию

Государством активно пропагандируется позднее обращение за пенсионными выплатами. В этой статье разбирается, насколько будет выгодно отложить выход на пенсию, и приводится практическая помощь юриста в Москве в решении данного вопроса.

С учетом положений современного пенсионного законодательства, гражданин вовсе не обязан выходить на пенсию по достижении пенсионного возраста. Он может продолжать трудиться. Это поможет накопить ему больше пенсионных баллов, а значит, и увеличить сумму пенсионных выплат.

Однако есть ряд нюансов, которые обязательно нужно учесть, принимая решение об отложенном выходе на покой.  И первый из них – пенсионный возраст.

В 2019 году в стране увеличивается возраст выхода на пенсию. Без учета переходного периода он составит 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. На период перехода к новым правилам предусмотрено планомерное повышение – на 1 год ежегодно к предыдущему возрасту. Относительно пенсионного возраста 2018 года повышение будет происходить следующим образом:

  • 2019 – +1 год;
  • 2020 – +2 года;
  • 2021 – +3 года;
  • 2022 – +4 года;
  • 2023 – +5 лет.

При этом государство предлагает отказаться от заслуженного отдыха и обратиться за пенсионным содержанием позже установленного законом возраста выхода на пенсию. В этом случае власти увеличивают размер фиксированной выплаты и индексируют накопленные пенсионные баллы в особом порядке.

Например, если пенсию оформить позже всего лишь на год, то сумма прибавки составит +7% к стоимости балла и 5,6 к размеру фиксированной выплаты. Но если выйти на пенсию, скажем, через 7 лет после наступления пенсионного возраста, то размер прибавки окажется более впечатляющим: 74% к стоимости балла и 58% к размеру фиксированной выплаты.

Так выгоден ли такой переход? Попробуем сосчитать. Но для простоты расчетов будут приняты «цены» 2019 года и усредненный показатель индексации пенсий на уровень инфляции в 3,5%.

Выход на пенсию вовремя

Предположим, абстрактный гражданин Владимир В. 1960 года рождения трудился на неплохой должности. Его стаж к выходу на пенсию в 2025 году составит 40 лет, а с учетом конвертации стажа на его балльном счете накоплено 99,34 балла. Зарплата на последнем месте работы была 23 800 руб.

С учетом пенсионных прав Владимира и без учета накопительной части пенсии он будет получать ежемесячно 14 000 руб. В годовом выражении сумма составит 168 000 руб.

Выход на пенсию позже на 5 лет

Другой абстрактный гражданин принимает решение отложить заслуженный отдых на покой и продолжает трудиться на прежней должности с сохранением уровня зарплаты. За этот период мужчина дополнительно заработает 12,41 пенсионный балл, то есть к моменту выходу на покой у него будет уже 111,75 пенсионных балла.

Таким образом, его пенсия без учета премиальных коэффициентов должна составить 15 083 руб. 26 коп, из них:

  • 9 749,07 руб. – по сумме пенсионных баллов;
  • 5 334,19 руб. – по размеру фиксированных выплат.

Но с учетом премиального коэффициента эти цифры будут проиндексированы, и пенсия составит 21 390,65 руб. В годовом выражении это уже 256 687,80 руб.

Казалось бы, выгода отложенной пенсии очевидна. Но есть ли подвох?

Разбираем выгоду

Конечно, отсрочка выхода на пенсию внешне кажется крайне выгодной. Это и довольно высокий уровень жизни с ровесником, который отошел от дел вовремя – ведь зарплата на 30%-100% больше пенсии. Это и более высокий ежемесячный доход после выхода на покой. Но цифры говорят немного о другом.

Если гражданин вовремя выйдет на пенсию, то за 5 лет он получит (с учетом усредненной индексации на 3,5% ежегодно) 900 894 руб. За тот же период гражданин, не вышедший на пенсию, получит 0 руб. в виде пенсии и 1 428 000 руб. зарплаты. В момент выхода на покой разница в суммарном доходе составит 527 106 руб.

Пока все расчеты показывают разумность отсрочки по пенсии. Но почему-то никто не принимает во внимание право пенсионера продолжить трудовую деятельность уже после выхода на пенсию. И здесь получается, что пенсионер, продолжающий трудовую деятельность, получит в разы больше средств.

Трудящийся пенсионер, пусть и с учетом заморозки индексации, в общей сложности за 5 лет получит 1 428 000 руб. зарплаты и еще 840 000 руб. пенсии без учета ежегодной корректировки. Итого 2 268 000 руб. А что получит за тот же период гражданин, который предпочел отложенный выход на пенсию? Всего лишь 1 428 000 руб. Разница – 840 000 руб. Это куда больше изначально заявленной «выгоды».

За сколько лет удастся покрыть разницу?

Предположим, что за 5 лет индексация пенсий составляла 3,5% ежегодно. В 70 лет, когда оба из них решат завершить трудовую деятельность их пенсия будет начислена и в соответствии со всеми заработными баллами, и пропущенной индексацией работающим пенсионером.

Таким образом, дополнительно отработавший 5 лет после выхода на пенсию гражданин будет получать 17 308 руб., а только что вышедший 70-летний пожилой человек – 24 546 руб. Разница составляет 41%, что в годовом выражении составляет – 86 854,5 руб.

Чтобы перекрыть разрыв в фактически  полученном доходе потребуется порядка 10 лет, то есть в более выгодном положении отложивший выход на покой гражданин окажется в возрасте 80 лет. Но здесь следует учесть простейший фактор: не всякий мужчина в России доживает до возраста 80 лет.

Средняя ожидаемая продолжительность жизни при рождении (согласно расчету Росстата, произведенному в 2018 году), составляет всего 77,7 лет на 2035 год. Для женщин показатель чуть выше – 85,01. И это взят высокий прогноз, по низкому цифры гораздо более скромные – 70,74 и 80,06 лет.

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/otlozhennyj-vyhod-na-pensiyu-pomosch-yurista.html

Выгодно ли выходить на пенсию позже положенного срока? Посчитаем

Более поздний выход на пенсию

Государство все чаще предлагает пенсионерам выйти на пенсию позже установленного срока. Это мы не про законодательный сдвиг срока выхода на пенсию для всех.

Это про то, что если гражданин выйдет на пенсию позже нормативного срока и продолжит работать, то потом, когда он все-таки захочет «отдохнуть», его пенсия увеличится. Да-да, в СМИ все чаще появляются «золотые» обещания роста пенсии.

Государство явно заинтересовано отправить вас на пенсию все позже и позже.

Давайте разберемся, выгодно ли выходить на пенсию позже.

Итак, по закону можно перенести выход на пенсию на срок от одного года до 10 лет. Пенсия при этом увеличится.

Сейчас женщины выходят на пенсию в 60 лет, мужчины – в 65 лет (для простоты мы не рассматриваем переходный период).

Рассмотрим пример.

Женщина 60 лет решила официально уйти на пенсию позже, в 62 года. Это значит, что она 2 года не будет получать пенсионные выплаты.

Допустим, у нее на момент планового срока выхода на пенсию, ее размер равен среднестатистической пенсии по России. Говорят, что средняя пенсия сейчас составляет 15 тыс рублей. Цифры условны, мы знаем, что миллионы получают пенсии намного меньше.

Если бы женщина не отказалась от получения пенсии, за 2 года она бы от государства получила 15000 * 24 мес = 360 тыс рублей.

Допустим, она получала бы эту пенсию и ее не тратила, она же работает. «Свободные» деньги положила бы на депозит в банк. Пусть по депозиту банк начисляет 5% годовых. Снимать она деньги не может, но каждый месяц докладывает туда всю сумму пенсии. Проценты начисляются в конце года. При такой схеме через 2 года у нее на счету будет около 385 тысяч рублей.

ПИФы. Что это такое?

Считается просто:

Первый год. 15тыс руб * 12 = 180 тыс руб. Доход от размещения на депозите (5%) от 180 тыс за год составит 5 тыс. Не бог весть какие деньги, но все-таки. Итого в конце первого года у вас на счету будет 185 тыс рублей. При расчете дохода мы учли, что вы не весь год храните 180 тысяч, а добавляете по 15 тысяч каждый месяц.

Второй год. 15тыс руб * 12 = 180 тыс руб. Плюсуем то, что накоплено ранее. Итого на счету 180+185=365 тыс. От них положен годовой доход в 5% в размере 13,3 тыс руб.

Итого в конце 2-го года на счету будет лежать примерно 378 тыс рублей.

После двух лет накопленное опять кладется на депозит. За год получаем доход примерно в 19 тысяч рублей. Если пересчитать на месяц, то в месяц условная прибавка к пенсии составит около 1600 рублей. Да еще и те деньги, что на счету в размере 378 тысяч рублей никуда не делись. Они так и лежат на счету.

Что предлагает государство при отказе от пенсии в эти 2 года

При отказе от пенсии на некоторый срок увеличится как фиксированная выплата, гарантированная государством (сейчас — 5334 рубля), так и страховая часть.

Коэффициент увеличения пенсии государство назвало Премиальным коэффициентом.

Размеры Премиальных коэффициентов выглядят так:

Премиальный коэффициент для фиксированной выплаты:

Премиальный коэффициент для страховой пенсии:

Итак, для нашего примера, при переносе срока выплат пенсии на 2 года, у нас Премиальный коэффициент по фиксированной выплате составит 1,12, а по страховой премии – 1,15.

Купить пенсионные баллы. Как?

Премиальный коэффициент увеличит «нашу» новую пенсию до 17 тыс рублей.

Разница относительно изначальной пенсии – 2090 рублей.

Прибавка к пенсии по истечении 2-х лет в разных вариантах в нашем примере выглядит примерно так:

Если пенсию 2 года получать и положить ее на депозитЕсли отказаться от выплаты пенсии на 2 года1 600 рублей2 090 рублей

В целом, как видите, цифры сопоставимы. Хотя при временном отказе от пенсии новая пенсия будет явно побольше. И чем дальше вы отложите срок выхода на пенсию, тем разница будет выше.

Нужно понимать, что скорее всего при размещении на депозите вы не сможете снимать проценты ежемесячно, получите все сразу в конце срока размещения. Через год, например. Хотя есть вклады и с снятием, но там могут быть проценты поменьше.

Но не забываем, что, кроме условно ежемесячной добавки в 1600 рублей, в нашем примере у вас на счету будет лежать еще накопленная пенсия в размере 378 тысяч рублей (за 2 года).

А еще не забываем, что для того, чтобы отложить срок выхода на пенсию, нужно здоровье…

Примерная разница между вариантами надбавок к пенсии выглядит так (в зависимости от срока отказа от пенсии):

В общем, все можно посчитать, сравнить и решить, что вам выгоднее. Выбирать вам. Но, прежде чем, принимать решение, все продумайте.

Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Пенсионеры, плохая кредитная история, дома и коммерческая недвижимость — все возможно

Оригинал статьи находитсяздесьУ нас на сайтеDengiest.ruеще много чего полезного есть. Заходите!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prostofin/vygodno-li-vyhodit-na-pensiiu-pozje-polojennogo-sroka-poschitaem-5c8b7a4ff5198d00b2686cd5

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.