Беспроцентный жилищный займ

Содержание

Что такое жилищный кредит, какие у него особенности, плюсы и минусы

Беспроцентный жилищный займ

По сей день решить вопрос с жильем собственными силами получается не у многих. И для большинства единственным решением проблемы является целевая и возмездная финансовая помощь кредитующих организаций. Она может быть оказана в виде ипотеки, либо банк предложит вам жилищный кредит. Но что это, и в чем отличия двух, казалось бы, схожих понятий, знают далеко не все.

Что такое жилищный кредит: характерные особенности, плюсы и минусы

Давайте определимся, что такое жилищный кредит.

Под этим понятием имеется ввиду особая форма кредитования, оказываемая банками, с целью предоставления клиенту возможности купить жилплощадь, сделать ремонт, улучшив условия, провести строительные работы. У жилищного кредита есть свои недостатки и преимущества. Одной из существенных причин популярности продукта является простота оформления.

Условия получения несколько проще, чем у ипотеки, поскольку нет необходимости в обязательной страховке. Но главной особенностью такого кредитования считается обеспечение.

Подобное заимствование не ведет к залогу приобретаемой или реконструируемой недвижимости, чего не скажешь об ипотеке. Существенный недостаток заключается в высоких ежемесячных выплатах.

Жилищный кредит выдается в соответствии с политикой банка, а у каждой структуры она своя.

Для него характерны более высокие годовые проценты от 12%, но менее длительный срок кредитования (в среднем 5-7 лет). Выдача осуществляется при наличии залога. Также оформление жилищного кредита происходит без уплаты первоначального взноса.

В чем разница между ипотечным кредитом и жилищным

Прочитав вышеизложенную информацию, прослеживается разница между жилищным кредитом и стандартной ипотекой. Основное отличие, как упоминалось ранее, кроется в том, что банк не ограничивает права заемщика на объект. Если особа взяла жилищный кредит на квартиру, она сразу переходит в ее полную собственность. Поэтому человек может распоряжаться ней по-своему усмотрению.

Даже если жилищный займ еще не до конца погашен, нынешний владелец недвижимости имеет право на ее дарение, обмен, аренду и т.д.

При ипотечном кредите риски банков выше, в силу этого они берут в залог покупаемый объект, который выступает гарантией того, что банк не потеряет свои деньги.

Если заемщик утратит способность исполнять долговые обязательства, кредитор может на законных основаниях конфисковать залоговое имущество и реализовать его, чтобы не понести убытки.

Пока заемщик полностью не возвратит денежные средства, обремененное жилье нельзя будет продавать, менять или дарить. Есть и другие немаловажные отличительные критерии жилищного кредитования. Вместе с первым выделим их в отдельный список:

  • отсутствие залога недвижимого имущества;
  • величина кредитных средств. Она как минимум в 2 раза меньше лимита, предоставляемого на ипотеку;
  • период возврата. Ипотечное кредитование, как правило, совершается на длительный промежуток времени. При жилищном кредите предполагается, что заемщик справится с погашением задолженности быстрее;
  • стоимость услуги. Оформляя кредит, вы соглашаетесь на внушительные ставки, ипотека же в этом плане более доступна. На сегодняшний день показатели по ней намного приятнее, можно сказать, на рекордно низком уровне — от 6% годовых;
  • цель использования. Если ипотечный жилищный кредит направлен исключительно на покупку и улучшение условий квартиры/дома, то простой жилищный кредит иногда может распространяться на рефинансирование ипотеки. Так, например, одними из первых начали выдавать такие ссуды в Сбербанке России.

Где и как взять кредит на улучшение жилищных условий

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий являет собой специальную программу поддержки, благодаря которой можно получить определенную сумму денежных средств и сделать ремонт, расширить жилплощадь и т.п. Подобные системы уже внедрены в банки Российской Федерации. Популярные из них:

  1. Программа поддержки Альфа-Банка.
  2. Система кредитования в Сбербанке.
  3. Ипотека в банке Открытие.
  4. Программа лояльности в Россельхозбанке.

В зависимости от величины займа и времени, за которое вы собираетесь отдать долг, необходимо выбрать финансовое учреждение. Их требования и предложения лишь немного отличаются друг от друга. Взять жилищный кредит можно прямо сейчас, однако изначально следует разобраться в данной системе.

Реклама

Виды кредитов для улучшения жилищных условий

Всего эксперты выделяют три вида подобных ссуд. Это:

  • субсидирование;
  • ипотека;
  • жилищные программы.

Рассмотрим каждый вид подробнее.

Субсидирование

Данный вид выдачи денег представляет собой особое обеспечение со стороны государства. Его могут получить при таких условиях:

  • общежитие;
  • арендованные квартиры (на протяжении длительного периода времени);
  • квартиры коммунального типа (при наличии больных членов семьи);
  • нарушение санитарных норм;
  • нарушение минимальной площади, предназначенной на одного человека.

Однако, в данном случае, чтобы взять деньги на улучшение жилищных условий, необходимо предоставить пакет документов, включая справки о доходах, с работы, больницы, банка и даже санитарные нормы дома.

Единственным недостатком субсидирования является очередь — после подтверждения заявки приходится ожидать годами.

Ипотека

Ипотека на улучшение жилищных условий выдается быстрее и проще. Главными преимуществами ее являются:

  • сроки выплаты от 3 до 20 лет;
  • сумма кредита от 60 тысяч до 30-40 миллионов рублей (в отдельных случаях);
  • выдача в долларах или евро;
  • гарантия надежности от государства.

Выбирая ипотеку, вы должны быть готовы к коэффициенту процентной ставки свыше 11% годовых.

Жилищные программы

Еще одним пунктом кредитов на реконструкцию объекта являются своеобразные жилищные программы. К ним относят:

  • субсидии и льготы;
  • социальный найм;
  • финансирование местной (региональной) власти;
  • материнский капитал;
  • сертификаты на жилье и прочее.

Об этих программах лучше узнавать на региональном уровне, поскольку именно там проводятся тендеры, розыгрыши и прочее.

Что выгоднее, жилищный кредит или ипотечное кредитование

Подытожив, приведем сравнительную таблицу для наглядности отличия ипотеки от жилищного кредита.

Жилищный кредит и ипотека только кажутся близкими понятиями. Прежде чем подписывать договор вы должны знать, на что соглашаетесь. Если говорить о выгоде, то здесь все неоднозначно.

Выбор «жилищный кредит или ипотека» зависит от конкретной ситуации.

Когда для строительства/приобретения жилья нет собственных накоплений, чтобы покрыть хотя бы половину стоимости, то целесообразней прибегнуть к ипотечному займу.

По нему проценты ниже, погашать ссуду можно дольше. Но не спешите радоваться небольшой ежемесячной финансовой нагрузке.

В результате вы переплатите больше, поскольку есть ряд комиссий, страховка, да уже сам срок погашения делает это очевидным.

Еще залог недвижимости не дает решить квартирный вопрос, пока перед банком не будут выполнены все обязательства. В случае просрочек и прочих проблем с выплатами долга, «хоромы» заберут.

Оформить ипотеку сложнее, решение по онлайн-заявке принимается дольше. С другой стороны, кому-то как раз подходит длительный срок кредитования.

К тому же, жилплощадь вы купите сразу, поскольку приобретаемый объект заимодавцем аккредитован. Жилищный кредит, разумно брать, когда вам не хватает для реализации своих планов 20-30%. С ним переплата будет меньше, т.к.

возврат кредитных средств осуществляется быстрее и большими по величине платежами.

И, все-таки, весомым плюсом остается то, что недвижимость неотложно становится собственностью заемщика. Можно чувствовать себя полноправным хозяином. На худой конец, клиент, не справляясь с исполнением условий договора, может продать жилье и вырученные деньги вернуть банку в счет оплаты задолженности.

О повышении ставок на ипотечные кредиты в 2019 году



5,00 (1) Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/zhilishhnyiy-kredit/

Кпк госотделение

Беспроцентный жилищный займ
СОДЕРЖАНИЕ

В чём суть закона?

Каков размер субсидии и куда её можно направить?

Можно ли одновременно использовать материнский капитал и господдержку?

Как получить 450 000 рублей, если у меня нет ипотечного кредита или займа?

Какие ещё преимущества есть у жилищного займа с господдержкой?

Коротко о главном

В июле 2019 года был принят Федеральный закон, согласно которому многодетная семья имеет право получить государственную поддержку в размере 450 000 рублей. Затем, 25 сентября 2019 года, вступило в силу Постановление Правительства, определяющее порядок получения многодетными семьями государственной поддержки.

В Законе и Постановлении Правительства очень хорошие условия. Настолько хорошие, что в это даже не верится. Раньше в программах господдержки всегда было намного больше требований и ограничений, чем в новом законе. Правда, воспользоваться правом на субсидию всё равно смогут не все многодетные семьи.

В чём суть закона?

Государство готово помочь многодетной семье погасить ипотечный кредит или займ в размере 450 000 рублей. Но во-первых, эту форму поддержки от государства нельзя получить деньгами на руки, а во-вторых, нужно чтобы выполнялись следующие условия:

  • В семье в период с 1 января 2019 родился или был усыновлён третий или последующий ребёнок. Если ребёнок появился раньше указанной даты, даже, например, 31 декабря 2018, то, увы, господдержки не будет. 
  • Если ребёнок взят в семью под опеку, то право на получение субсидии  не возникает. Усыновлённые (удочерённые) дети также должны быть рождены после 1 января 2019 года.
  •  Ещё одно обязательное условие — ребёнок должен быть гражданином РФ.
  • Договор ипотечного кредита или займа, на погашение которого планируется направить деньги, заключён не позже 1 июля 2023 года.
  • По этому договору приобретено жильё (комната, квартира, дом) или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство(ИЖС).
  • Если в договоре речь идёт о строительстве жилья, то поддержки от государства не будет. Чтоб претендовать на субсидию, нужно покупать только готовое жильё или земельный участок под ИЖС.

Каков размер субсидии и куда её можно направить?

Максимальная сумма, которое государство может выделить на погашение ипотечного кредита или займа — 450 000 рублей.

  • Пример: у мамы двоих детей долг по ипотеке в размере 600 000 рублей. В 2019 году у неё рождается третий ребёнок, мама получает господдержку в размере 450 000 рублей и теперь ей нужно вернуть кредитной организации только 150 000 рублей.

Если задолженность по ипотечному кредиту или займу меньше, то оставшиеся деньги можно направить, например, на уплату процентов. Обратите внимание: на практике договоры ипотечного кредита или займа нередко заключаются на несколько созаёмщиков, например, на двоих супругов. Важно, чтобы в составе созаёмщиков обязательно был тот супруг, который имеет право на получение субсидии.

Можно ли одновременно использовать материнский капитал и господдержку?

Да, это разные формы господдержки.

Например, если у вас трое детей и при этом вы не обращались за реализацией материнского капитал, то сейчас можете получить от государства поддержку в размере более 1 000 000 рублей.

Это работает, если сложить вместе сумму Федерального (466 617 руб. ) и Регионального (103 000 руб. в Иркутской области) капиталов и добавить 450 000 р. господдержки.

Как получить 450 000 рублей, если у меня нет ипотечного кредита или займа?

Достаточно распространена ситуация, когда у многодетной семьи нет действующего ипотечного кредита или займа. Например, если заёмщику отказывают в выдаче кредита. В таком случае кажется, что оснований для получения субсидий от государства нет, ведь у многодетной семьи нет ипотеки.

Что же делать? Как не потерять право на господдержку?

У этой проблемы есть простое решение — жилищный займ с господдержкой, который можно оформить в КПК «ГоСотделение».

Как это работает?

  1. В вашей семье прибавление — родился или был усыновлён третий или последующий ребёнок. Теперь государство готово оказать вам помощь в размере 450 000 рублей, которые можно направить на погашение ипотечного кредита (займа).

  2. Выбирайте готовое жильё (квартиру, комнату, дом) или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство. Собирайте документы для подачи заявления.

    Чтобы было удобнее, скачайте полный список документов по ссылке, распечатайте, и отмечайте свой путь к цели — вашему новому жилью.

  3. Приходите в любой из 46 офисов КПК «ГоСотделение» и подавайте заявление на получение займа. Наши юристы помогут на всех этапах, подскажут, куда и какие документы подавать и ответят на любые вопросы по предстоящей сделке.

  4. После оформления сделки в Росреестре мы перечисляем всю сумму займа на ваш счёт в банке. Вы рассчитываетесь с продавцом и становитесь обладателем нового жилья или земельного участка.

  5. Мы самостоятельно передаём все документы по сделке в АО ДОМ.РФ, и ваши обязательства по основной сумме займа будут погашены за счёт средств государственной поддержки.

Важно: вы оформляете займ в КПК «ГоСотделение», а ваши обязательства по выплате основной суммы займа будут погашены АО ДОМ.РФ

Какие ещё преимущества есть у жилищного займа с господдержкой?

  1. Чтобы оформить займ в КПК «ГоСотделение» не нужны справки о доходах и поручители. Займ выдаётся под залог приобретаемого жилья или земельного участка.
  2. Даже если в семье все дети уже совершеннолетние, но появляется третий или последующий ребёнок, то родители получат право на господдержку.

  3. Оформление займа можно начинать сразу после получения свидетельства о рождении третьего или последующего ребёнка.

Коротко о главном

В завершение ещё раз пройдёмся по основным моментам программы господдержки многодетных семей и выделим самое главное.

  1. Семья, где в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребёнок может получить от государства субсидию в размере 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита или займа.

  2. Договор должен быть оформлен только на покупку готового жилья или земельного участка под ИЖС. Жилищный займ по программе господдержки на строительство дома оформить не получится.

  3. Эту субсидию можно объединять с другими формами государственной поддержки, например, материнским капиталом.

  4. Если нет действующего ипотечного кредита в банке, то помощь от государства можно получить другим способом — оформить жилищный займ в КПК «ГоСотделение».В чём суть закона?

Источник: https://gso38.ru/articles/zhilishchnyy-zaym-s-gospodderzhkoy-kak-poluchit-450-000-rubley-na-pogashenie-zayma/

Как взять жилищный займ в 2020 году

Беспроцентный жилищный займ

Жилищные условия – фундамент начала каждой семьи. Все хотят жить отдельно, вести самостоятельную жизнь и обустраивать уют собственного дома. Многие интересуются, как взять жилищный займ в 2020.

Сейчас рынок недвижимости не предлагает доступного жилья людям со средним заработком. Вот почему многие граждане влезают в займы, чтобы приобрести квартиру.

Присутствие скрытых платежей и комиссий, большие проценты и уменьшение уровня доходов приводит к тому, что большинство заемщиков не могут позволить себе ипотеку.

Жилищный заем с помощью государства позволяет вернуть заемщику до 70 % стоимости недвижимости.

Важные аспекты

Для получения жилищного займа следует сначала разобраться, что это такое. Все займы делятся на две основные категории — целевые и нецелевые.

Заем предоставляет собой кредит, который разрешает купить квартиру на первичном либо вторичном рынке недвижимости.

Жилищный займ относится к целевым займам, т.е. заемные деньги используются на покупку недвижимости.

Также, важным аспектом есть то, что целевой займ, в том числе и жилищный имеет возможность к оформлению на более высокую сумму, нежели нецелевые займы. Договор займа можно скачать здесь.

Но следует учитывать и тот факт, что это займ на долгосрочную перспективу и нужно быть уверенным в своей платежеспособности перед тем, как оформлять подобный займ.

Также, нужно знать, что существуют государственные программы, которые позволяют взять жилье в кредит на выгодных условиях.

Конечно, для этого нужно собрать дополнительный пакет документов и потратить немало времени, но такая субсидия стоит ваших стараний.

Жилищный займ выдается согласно многочисленным программам и с ограничением, кому такая услуга может быть доступна:

  • молодым семьям (до 30 лет) или многодетным (более 2х детей);
  • участникам войны, ее героям;
  • семьям военных;
  • работникам гос. Службы;
  • малообеспеченным семьям.

То есть, потенциальному населению, которое действительно в этом нуждается или имеет льготы от государства. Хорошо и приятно, когда знаешь что государство старается на благо обществу, когда можешь почувствовать помощь на себе лично.

Что это такое

Жилищный займЭто кредит, который позволяет купить жилье по программе государства. В наше время этот вопрос становится все более актуальным, а программ все больше

Для молодых семей это один из шансов решить проблему, если финансы не были накоплены заранее или их не хватает.

Право предоставления жилищного займа может выступать государство или другая финансовая организация, имеющая соответственное разрешение и лицензию.

Получить такой займ могут также не все граждане, а те, которые имеют льготы от государства или получающие доход ниже значения по МРОТ.

Для сведения, минимальная оплата труда по России должна быть меньше, нежели 7,5 тыс.руб. Также жилищный займ могут взять семьи, у которых более 2х детей.

Государство готово помочь военнослужащим и их семьям. Все программы разные и отличны друг от друга.

Куда обратиться заемщику

Для получения жилищного займа можно обратиться к государству, согласно какой- то программы или другим финансовым организациям, которые имеют права выдавать подобные займы и работать совместно по тем же государственным программам жилья для населения.

К таким банковским организациям можно отнести Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы. Это не весь перечень, а лишь популярных, в интернете есть много других предложений, которые могут заинтересовать.

Перед тем как брать жилищный кредит, можно ознакомиться с российским законодательством и его программами, где и как можно купить жилье по выгодной цене.

Также ознакомиться с категориями населения и др. особенностями. На такие вопросы Вас могут ответить государственные территориальные районные отделы по Вашему месту жительства.

Также, всегда можно поискать необходимую информацию в интернете, потому как это очень популярная услуга и люди, бравшие жилищный займ, оставляют отзывы, которые дадут понять важные детали и возникающие проблемы при оформлении такого займа.

Правовая база

Правовая законодательная база РФ указывает на права и обязанности граждан, которые могут получить жилищный займ.

Для военнослужащих федеральный закон № 117 гласит о том, что военнослужащими считаются те кандидаты, которые окончили высшие военно-образовательные учреждения и получили офицерское звание или офицеры призовники или добровольцы.

Также, при желании, в программе жилищного займа могут брать участие прапорщики, срок службы которых с 2005 года насчитывает 3 года службы.

Согласно закона № 53 РФ «О накопительно-ипотечной системе» военнослужащий, который был уволен до срока полного погашения по ипотеке, начисляются проценты, которые указаны в договоре, которые подлежат обязательной оплате ежемесячно сроком до 10 лет.

Проценты начисляются на остаток тела по кредиту ипотеки. Согласно закону № 256 «О дополнительных мерах гос. поддержки для семей, которые имеют более 2 детей», могут претендовать на оформление жилищного займа.

Согласно статье 1 . где указаны основные понятия Материнский капитал – это финансовые средства из гос. бюджета, передаваемые в Пенсионный фонд для поддержки семей, которые участвуют в данной програме.

Согласно законодательно установленному стандарту, МРОТ – это сумма минимальной ЗП, которая в 2020 году составила 7,5 тыс. руб.

Как правильно осуществить сделку

В первую очередь, стоит оценить свои возможности и выбрать программу, которая Вам наиболее подходит, и которой соответствуете Вы.

Также стоит осознавать ответственность данной процедуры, т.к. в случае невыплаты, будут начисляться проценты по такому займу, и шутить с этим не разумно, т.к. сумма подобных займов велика.

Для оформления сделки нужно выбрать банковскую организацию или МФО, которой Вы доверяете и условия договора Вас полностью устраивают.

Самым главным и в тоже время сложным будет собрать все необходимые документы для получения такого займа.

Условия кредитных организаций

Условия кредитных организаций вы можете посмотреть в интернете. Все кредитные организации оставляют на официальных сайтах уйму информации об условиях жилищного займа.

Вам остается только все внимательно прочесть и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант сделки.

Для наглядности ниже представлены некоторые кредитные организации, с условиями у которых вы можете ознакомиться прямо сейчас.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет услуги по ипотечными кредитам. Кроме того есть разновидности займов, процентная ставка и сроки также отличаются.

Есть 6 основных видов займа на жилье. Это:

  • заем на вторичный рынок, т.е. уже готовое жилье;
  • заем на новостройки;
  • заем материнский капитал т.е первым взносом;
  • заем на постройку дома;
  • выдача займа под дачу или пр. зданий;
  • займ для военнослужащих.

Теперь, что касается процентной ставки, то она достигает от 10% до 12%, в зависимости от вида строения. Сбербанк выдает жилищные займы на срок до 30 лет,кроме займа для военнослужащих (срок 20 лет).

Минимальная сумма займа более 300 тыс. рублей.

ВТБ24

ВТБ 24Это финансовая организация, которая имеет право выдавать жилищные займы от полугода до 5 лет. Возможная сумма займа может достигать 60 000 000 рублей, что не может не радовать заемщика

ВТБ 24 может выдать Вам от жилищный займ, процентная ставка которого от 10,5 %до 15%, но чем больше квадратура желаемой покупки, тем меньше будет процент по займу. Оптом дешевле.

По сроку кредиты выдаются также до 30 лет. Также Важным условием кредитного договора является первый взнос в размере от 10%, но Вы можете внести и большую сумму, если хотите меньше переплачивать.

Россельхозбанк

Розсельхозбанк выдает три вида жилищных займов — для военных, ипотечный и целевой ипотечный.

Ипотечное кредитование — процентная ставка начинается от 10,3 % для новых домов и вторичного рынка, максимальная сумма займа до 20 млн. рублей, сроком до 30 лет.

Такой вид кредита банк может выдать, если у Вас есть ПВ 15% и более. Для целевого кредита в таком банке придется согласиться на ставку от 10,8%.

Сумма и срок такие же как и в ипотечном. Главным преимуществом такого вида является ПВ, банк рассмотрит Вашу заявку даже без первого взноса.

Кредит для военных является самым дорогим удовольствием, процентная ставка достигает 12 процентов, максимальная сумма к выдаче до 2 млн. рублей и ПВ от 10 процентов минимум.

Преимуществом этого банка являются множественные положительные отзывы на сайте банка.

Газпромбанк

В этом банке можно оформить жилищный заем в самый кротчайший срок, процентная ставка от 10,8%, и обязательный ПВ от 10%.

Необходимые документы — паспорт, справка 2-НДФЛ, где должны быть подписи Вашего руководителя и главного бухгалтера, а также печать организации. Также, есть возможность оформить интернет заявку, чтобы ускорить процес.

Банк Москвы

Банк Москвы выдает такие кредиты под 13,5 % на сумму до 3млн. рублей. Срок кредита до 5лет с возможным досрочным погашением.

Необходимый пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах с места работы;
  • подтверждение своей занятости.

Необходимый пакет документов

В каждой финансовой организации свои условия, поэтому в любом случае нужно уточнить, т.к. даже такие простые документы могут не подойти.

Например, справка о доходах одному банку будет нужна исключительно по форме 2-НДФЛ, а другому будет достаточно выписки за несколько месяцев с дебетовой карты, которую можно взять в банке.

При подготовке документов стоит обращать внимание на такие мелочи, дабы не делать работу дважды. Это основные документы, которые понадобятся.

Далее, для жилищного займа нужно будет предоставить договор купли-продажи жилья, которое Вы желаете приобрести, оно будет выступать залогом.

В зависимости от вида жилищного займа есть дополнительный набор документов, о котором вам скажут уже после рассмотрения на первом этапе основных.

Такими документами могут быть — право на материнский капитал, копия трудовой, свидельство НИЛ для военных и т.д.

Возможно ли оформить жилищный займ под материнский капитал

Да, можно. Просто нужно выбрать банк, который поддерживает такую программу. Для оформления такого займа нужно будет к основным документам которые нужны для займа, добавить право на выдачу материнского займа.

В остальном процедура аналогичная другим жилищным займам. Материнский капитал можно использовать для получения жилищного займа в трех вариантах:

  • как первоначальный взнос;
  • как оплата процентов по кредиту;
  • разбить средства для оплаты кредита.

Если Вы являетесь правообладателем такого документа, можете выбрать любой из перечисленных или обратить внимание на условия кредитования банков и МФО с участием материнского капитала.

Особенности договора для военнослужащих

Особенности для военнослужащих заключаются в:

  • оформить жилищный займ можно по истечению трех лет от начала участия в программе;
  • перед оформлением жилищного займа нужно сперва оформить свидетельство НИС, после чего сразу переходить к оформлению, т.к. такой документ имеет срок годности до полу года;
  • и последняя задача — это найти банк, который поддерживает такую программу. Но это очень легко, так как мы уже рассматривали выше таковые.

Дополнительные вопросы

При обращении в банк с просьбой выдать кредит для приобретения жилья, вы можете столкнуться с множеством часто задаваемых вопросов.

При заключении ипотечного кредита вам будет необходимо сделать первый взнос,  некоторые клиенты задаются вопросом: «для чего нужен первый взнос, если можно просто регулярно выплачивать по кредиту?»

Требования регистрации ссуды для ипотеки

Жилищный займ подразумевает выдачу большой суммы, а значит банк или МФО должны быть уверенны и подстрахованы, поэтому ссуда является обязательным условием для получения такого займа.

Понадобиться ли первоначальный взнос

На примере Мы рассматривали банки, и один из них кредитует без первого взноса. Но на сколько это реально? Безусловно, есть такой кредит, он существует, но выдается наверняка очень редко.

Как объясняют все банки, что Ваш первый взнос повышает вероятность положительного ответа от банка и уменьшает сумму изначальной суммы кредита, что облегчает его выплату.

Однако можно получить заем и без первого взноса, но в этом случае проценты по кредиту будут выше.

Жилищный заем позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях.

При этом следует понимать особенности его оформления в различных банках. Можно оформить в кредит значительную сумму денег, которая в дальнейшем поможет решить трудности с жильем.

: плюсы и минусы жилищных кредитов

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymrus.ru/zhilishhnyj-zajm/

Оформление целевого жилищного займа: требования к заемщику, условия кредитования

Беспроцентный жилищный займ

23.09.2020

В банках большой популярностью пользуется программа целевого жилищного займа. Собственное жильё является основой для молодой семьи и для начала самостоятельной жизни.

Самому собрать денежные средства на приобретение недвижимости очень трудно, поэтому всё больше людей обращаются в кредитные организации. Банки для привлечения и удержания клиентов создают привлекательные программы с выгодными условиями.

К таким программам относится жилищный займ. Он не особенно интересен для кредитных организаций, но выгоден для потребителей.

Особенности займа

Жилищный займ имеет некоторые особенности, которые надо учитывать при выборе данного вида кредитования. Не следует путать жилищный займ и ипотеку. Важно знать основные отличия этих программ. Ипотека – это разновидность жилищного целевого займа.

Выдавать данный вид займа могут кредитные организации, которые имеют разрешение, то есть лицензию на этот вид деятельности. При обращении за денежными средствами в малознакомый банк лучше попросить лицензию, где обозначен именно этот вид деятельности.

Каждая кредитная организация вправе выдвинуть свои условия для предоставления целевого жилищного займа. По этой причине не надо удивляться, что в одном банке требуют поручителей, а в другом нет. Всё это законно, потому что для кредитных организаций такой вид кредитования является не очень выгодным. Клиентам надо искать банк с максимально выгодными для себя условиями.

Важно! Если заёмщик умирает до выплаты займа, его долг переходит на созаёмщика или далее на поручителей. При невозможности получения денежных выплат по этой цепочке объект недвижимости продаётся для покрытия долгов из этих средств.

Условия кредитования банков

Рассмотрим несколько примеров целевого жилищного займа, которые действуют в 2020 году:

  • Сбербанк. Для молодых семей процентная ставка от 8,6%. Для обеспечения нужно предоставить недвижимость, которую вы покупаете или в которой сейчас живёте, возможно, потребуется поручитель. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Если клиент застрахует жизнь и здоровье, то ставку понизят на 0,3%. Если клиенты входят в категорию «Молодая семья», ставку снижают на 0,5%.
  • Россельхозбанк. Здесь требуется первоначальный взнос в размере от 15 до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для увеличения суммы разрешается привлекать созаёмщиков, но не больше 3 человек. Имущество необходимо застраховать на всё время займа. Стоимость страховки можно включить в сумму займа. Есть возможность привлекать денежные средства материнского капитала. В некоторых случаях разрешается не вносить первоначальный взнос.
  • ВТБ. Оформляется займ на недвижимость в новостройке или во вторичном жилищном фонде. При наличии карты банка ВТБ и получении на неё заработной платы можно рассчитывать на льготные условия кредитования. Залогом для целевого жилищного займа может послужить уже имеющееся недвижимость. Первоначальный взнос не требуется. По другим кредитным программам первоначальный взнос достигает от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Газпромбанк. Первоначальный взнос по займу составляет 10%. Процентная ставка – 9%. Для оплаты можно привлекать средства материнского капитала. Приобретаемую недвижимость обязательно надо страховать, личное страхование жизни и здоровья остаётся не усмотрение клиента. Заявки на предоставление займа рассматриваются до 10 рабочих дней. При рассмотрении учитываются многие тонкости. Например, если клиент не имеет зарплатную карточку банка, то ему прибавляют 0,5% к ставке. При покупке недвижимости не у партнёра банка ставка также повысится на 0,5 %. Если приобретается таунхаус, то ставка опять возрастёт на 0,5%.

Принимая решения взять займ, надо ознакомиться с условиями нескольких банков, сравнить их и выбрать приемлемые для себя.

Преимущества и недостатки займа

У данного вида займа есть свои плюсы и минусы, важно правильно ими воспользоваться. Низкая финансовая грамотность населения не позволяет людям применять займы и кредиты для своей пользы.

Рассказы в средствах массовой информации о том, как плохо живут в западных странах люди в кредитах, могут не соответствовать действительности.

Те, кто умеет пользоваться заёмными средствами правильно, имеют много нужных вещей без сложной экономии.

Преимущества жилищного займа:

  • проще условия, чем у ипотеки;
  • быстрое оформление;
  • заёмщик сразу после подписания договора становится собственником жилья и может, например, прописать там родственников;
  • нет обязательной страховки;
  • нет первоначального взноса;
  • нет обременения недвижимости.

Недостатки такого кредитного продукта:

  • высокие проценты;
  • нужен залог или поручитель;
  • должна быть идеальная кредитная история;
  • небольшая сумма займа.

На практике кредитные организации предпочитают ипотечное кредитование. Целевые жилищные займы встречаются редко.

Отличия жилищного займа от ипотеки

Основным отличием целевого жилищного займа от ипотеки является отсутствие ограничений прав заёмщика на объект недвижимости. При приобретении квартиры при помощи займа клиент может в полной мере ею распоряжаться, то есть продать или подарить её. Так можно поступать, даже если займ ещё не до конца выплачен.

Если квартира покупается по ипотечному кредитованию, то она находится в залоге у кредитной организации. Сделать с ней ничего нельзя до окончания срока выплат. Только в конце она переходит в собственность клиента. При невозможности оплатить все платежи, даже только один последний платёж, кредитная организация вправе забрать недвижимость себе.

Другие отличительные особенности жилищного займа:

  • Нет обязательного залога недвижимости.
  • Сумма предоставляемых денежных средств меньше (от 10 000 000 до 15 000 000 рублей), чем при ипотечном кредитовании (от 30 000 000 до 50 000 000 рублей).
  • Срок возврата меньше (от 5 до 7 дет), чем при ипотеке (до 30 лет).
  • При займе ставка будет от 12%, ипотека считается более доступной (от 6%).
  • Цель у займа предполагает более широкое применение, например, денежные средства можно использовать для рефинансирования ипотеки. У ипотечного кредитования деньги направляются только на покупку недвижимости, улучшения условий проживания.
  • Оформить займ легче. При ипотечном кредитовании надо доказать свою платёжеспособность, особые требования предъявляются к объекту недвижимости и заёмщику.
  • Страхование при займе не обязательно. Хотя некоторые кредитные организации требуют застраховать объект недвижимости, личное страхование остаётся на усмотрение клиента. При ипотечном кредитовании страхование обязательно. При отказе клиента от страхования ставка увеличится на 3-5%.

При выборе более выгодного договора между целевым жилищным займом и ипотечным кредитованием надо исходить из конкретной ситуации.

Если собственных средств нет совсем, чтобы заплатить хотя бы половину стоимости недвижимости, то выгоднее будет ипотека. Проценты будут меньше, а срок погашения продолжительный.

Чтобы не выплачивать лишних денег, важно своевременно вносить платежи и рассчитывать свои возможности.

Когда до оплаты недвижимости не хватает 20-30%, то лучше будет взять жилищный займ. Переплата будет ниже, потому что возврат не растянется на долгие годы.

Важно! Банковские организации чаще предлагают клиентам ипотечное кредитование. Оно более выгодно для банков, переплата в этом случае обычно составляет около 100%.

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют к заёмщикам повышенные требования при выдаче целевого жилищного займа. Это связано с тем, что у кредитных организаций должна быть уверенность в выплате долга. В залоге не остаётся недвижимости, платёжеспособность при оформлении не подтверждается.

У каждой кредитной организации свои требования к заёмщикам, основными пунктами являются:

  • гражданство России;
  • регистрация заёмщика или созаёмщика по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости;
  • возраст от 21 года до 75 лет. При отсутствии подтверждения официального трудоустройства возраст на момент погашения кредита должен быть 65 лет;
  • стаж работы не меньше 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год за последние 5 лет.

Если клиент находится в официальном браке, то вторая половина считается созаёмщиком.

Для оформления кредита надо пригласить двух поручителей. К ним у банков свои требования. Хотя бы у одного из них доход должен быть равен доходу заёмщика. У них должна быть официальная работа. Возраст поручителей не должен выходить за рамки, которые устанавливает кредитная организация.

Пошаговый процесс оформления

Для быстрого оформления можно воспользоваться пошаговой инструкцией, в которой описан каждый этап этого процесса:

  1. Определите свои финансовые возможности. Подсчитайте имеющиеся финансы, в том числе материнский капитал. Рассчитайте, какую сумму сможете выплачивать в качестве взносов ежемесячно. В этом случае будет легче в кредитной организации составлять схему выплат.
  2. Подберите подходящую недвижимость. Предварительно сравните цены, узнайте, в каком банке аккредитована данная строительная организация. Нужно серьёзно задуматься, если у строительной организации нет аккредитации ни в одном банке. Есть большая вероятность, что это мошенники. Банки часто снижают процентные ставки при покупке недвижимости у своих партнёров.
  3. Выберите подходящий банк и выгодную программу. В первую очередь, обратите внимание на известные банки, которые долго и стабильно работают. При получении зарплаты по карте оформлять кредит надо в этом финансовом учреждении.
  4. Соберите нужные документы.
  5. Направьте в банк заявку на получение займа. Это можно сделать через официальный сайт кредитной организации.

Банки рассматривают объект сделки. Они должны одобрить недвижимость. Требования кредитных организаций к недвижимости стандартные. Квартиры должна быть в хорошем состоянии. Особые требования предъявляются при ипотечном кредитовании, ведь в случае неспособности заёмщика платить банк должен быстро продать недвижимость, а за счёт реализованных денег возместить долг.

При целевом жилищном кредитовании требования к объекту недвижимости не такие строгие. Оно не должно иметь статуса аварийного жилья. Износ не должен составлять более 60%.

Также эта недвижимость не может быть под обременением, то есть быть собственностью третьих лиц или предметом судебного разбирательства, выступать в качестве залога по кредиту.

Также нельзя покупать жильё у близкого родственника.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/tselevoj-zhilishhnyj-zajm/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.