Беспроцентный кредит на жилье

Содержание

Беспроцентный кредит — Как и где (список банков) его получить

Беспроцентный кредит на жилье
Беспроцентный займ – в чем подвох? Какие банки выдают беспроцентные кредиты и как пользоваться заемными средствами, чтобы не платить проценты. Требования к клиентам и ставки по кредиту.

В поисковых запросах часто встречаются вопросы о кредитах с беспроцентным периодом. Люди интересуются этим, так как не хотят или не имею возможности переплачивать деньги.

Они просто хотят взять определенную сумму на время и потом вернуть столько же.

Одни не верят, что такое возможно, а другие столкнувшись один раз с некомпетентностью банков и вовсе бояться к ним обращаться. Однако, зная все нюансы, можно воспользоваться лазейками и избежать уплаты кредитных процентов.

Что такое Беспроцентный кредит

Беспроцентный кредит – это вид займа у кредитной организации и возврат их через предусмотренный в договоре срок без уплаты процентов за использование кредитных средств.

На основании действующих предложений кредитного рынка на текущий момент можно выделить два наиболее встречаемых способа получить в долг без начисления процентов:

  1. Кредит на покупку услуг или товаров.
  2. Кредитные карточки и виды займов, предусматривающие льготный беспроцентный период.

И в первом и во втором случае нужно быть очень осторожным в деталях.

Законодательство вообще запрещает выдавать в долг гражданам денежные средства безвозмездно.

Поэтому и в первом и во втором случае могут скрываться нюансы, из-за которых получать такой кредит крайне не выгодно.

Если речь идет о рассрочке на товары в самой торговой точке, то здесь чаще всего требуется  оформить полис страхования ответственности, а это уже дополнительные деньги.  Его стоимость может перевалить за четверть от ценника покупаемого предмета.

Еще в кредитном договоре может быть прописано, что льготный период действует только определенное время, а досрочно закрыть задолженность нельзя. Если не изучить документ подробно, то можно так и остаться в неведении всех условий кредитования и из-за этого понести гораздо большие затраты, чем предполагалось.

Иногда рассрочка без переплат может быть выгодна для клиента и не иметь никаких подводных камней. Например, если он хочет приобрести автомобиль в автосалоне. В этом случае выгоду банку компенсирует уже не кредитополучатель, а продавец.

Например, он оплачивает за клиента проценты или предоставляет ему авто со скидкой, чтобы тот оставшиеся средства использовал на погашение процентного долга.

Что касается кредитных карт с беспроцентным периодом, то при грамотном их использовании, действительно можно взять деньги в долг и вернуть точно такую же сумму. Но для этого нужно учитывать и определенные особенности.

Например, очень часто процентная ставка в течение льготного периода не начисляется только если тратить кредитные деньги на товары или услуги. А вот если вы захотите их обналичить в банкомате, то за это уже будут начислены проценты.

К тому же часто выпуск и обслуживание таких кредитов не бесплатный. Определенная сумма может взиматься разово или ежемесячно.

Главный смысл льготного периода заключается в том, что у него срок и он достаточно недолгий.

Если планируете погасить одолженную сумму до его окончания, то переплаты в этом случае действительно получится избежать.

Как взять Беспроцентный кредит – Способы

Способов взять беспроцентный кредит есть несколько. Что касается глобального – автокредитов в автосалонах и покупки ипотечного жилья мы рассмотрим далее в статье более подробно. А сейчас приведем примеры вариантов получения беспроцентных ссуд на более мелкие нужды.

  1. Беспроцентный кредит с помощью двух кредитных карточек. Если вам нужно достаточно крупная сумма, то можно заказать две кредитки в разных банковских учреждения. Если такой возможности нет, то можно использовать и одним кредитором, но тогда второй пластик лучше оформлять на другого члена вашей семьи. Кредитный лимит и первой и второй карточки должен быть одинаковым. Итак, как работает эта схема:
  • Потратьте весь лимит овердрафта с кредитки №1, но так чтобы не пришлось обналичивать с нее деньги. Карту №2 пока не трогайте.
  • В начале следующего месяца закройте кредитную задолженность по кредитке №1 путем перевода денег с карты №2. Для этого лучше всего воспользоваться интернет-банкингом. Только помните, что с кредитки №2 тоже обналичивать деньги нельзя.
  • Каждый месяц повторяйте эту операцию. Только в следующий раз уже нужно будет с карты №1 перечислить деньги на кредитку №2. В итоге вам придется потратиться только на сам перевод, а проценты начисляться не будут.
  • Когда нужно будет окончательно закрыть долг – потихоньку снижайте размер долга, пока лимит полностью не погасится.
  1. Кредит с льготным периодом. Как правило, длится он 55 дней, а потом банк должен начать начислять проценты. То есть если он получен 1 апреля, то до 25 мая проценты начисляться не будут. С помощью этой схемы можно постоянно пользоваться льготным периодом, но сумма потраченных кредитных денег не должна превышать ваш среднемесячный заработок. Причем тратить деньги можно только онлайн, так как при снятии в банкомате льготный период аннулируется. Работает эта схема так:
  • С 1 апреля по 30 совершайте нужные вам покупки с помощью кредитки.
  • В начале следующего месяца после получения зарплаты погасите весь потраченный лимит.
  • После этого сразу начните его использовать вновь.
  1. Займ у работодателя. Направьте запрос своему руководителю предприятия с указанием необходимой суммы и окончательного срока ее возврата. Ответственным работникам как правило отказывают редко, особенно если это крупная компания или корпорация. В этом случае между работником и работодателем составляется договор. В этом случае беспроцентный кредит может достигать и 3 месяцев.
  2. Беспроцентная ссуда в микрофинансовом учреждении. Некоторые МФО для привлечения новых клиентов создали программы, по которым новичкам выдаются деньги в долг без начисления процентов. Но для тех, кто повторно обращается за займом в эту организацию, такая программа обычно уже недоступна. Только нужно учитывать, что суммы и сроки возврата денег в этом случае очень малы и чаще всего не превышают 30 дней.
  3. Товарная рассрочка в магазине. Например, Эльдорадо предлагает беспроцентный кредит на покупку бытовой техники. Есть еще и другие торговые точки, реализующие мебель, компьютерную технику, стройматериалы и т.д.
  4. Беспроцентный кредит между двумя физическими лицами. В интернете есть целые онлайн-площадки, где одни люди предлагают другим деньги в долг. Так как взимать проценты имеют право только аккредитованные организации, то этот вариант полностью законен. При передаче денег обязательно составляется расписка.

Какие банки выдают Беспроцентный кредит

Оформить займ или кредитную карту с беспроцентным периодом достаточно просто. Во многих учреждениях даже можно не посещать отделение и сделать все удаленно. Из документов требуется немного: гражданский паспорт, второй документ на выбор (права, ИНН, загран и т.д.) и справку о заработке.

Вести долгие поиски учреждения не придется, так как сейчас такие кредитные продукты есть практически везде:

  • «Альфа-банк».
  • «Тинькофф банк».
  • «Сбербанк».
  • «Совкомбанк».
  • «ЮниКредитБанк».
  • «Русский стандарт».
  • «Ренессанс кредит».
  • «Восточный банк».
  • «Россельхозбанк».
  • «ВТБ24».
  • «Открытие» и многие другие.

Принцип такого беспроцентного кредитования везде идентичен. Отличаются только сроки, процентные ставки и суммы. Чаще всего льготный период составляет 50-60 дней, в редких случаях – 100. После его окончания действует процент от 10% до 30% годовых. Величина кредита колеблется в пределах 150 тыс. – 300 тыс. руб., но иногда и может достигать 600 тыс. и даже 1 млн. руб.

Беспроцентный кредит на авто и выгодно ли это

Реально ли взять беспроцентный кредит на машину? Да. Такие предложения очень часто предлагают автосалоны, партнеры банковских учреждений. Такие программы создаются для стимуляции продаж автомобилей. Особенно это актуально сейчас, когда в стране экономический упадок и у большинства населения крупной суммы на такое приобретение нет.

Как и в случае с беспроцентными кредитами на товары, в этом случае за заемщика процентную ставку банка перекрывает автопроизводитель.

Обратите внимание! В этом случае заемщику на руки денежные средства не выдаются. Банк напрямую их переводит на счет продавца.  

Условия таких беспроцентных кредитов на авто как правило очень жесткие:

  1. Период возврата средств ограничен (чаще всего 12 месяцев, но иногда и 2-3 года).
  2. Приобрести можно только ряд определенных моделей.
  3. Большой первоначальный взнос (30%, а то и 60% от стоимости машины).
  4. Высокий ежемесячный заработок заемщика (после оплаты кредитного платежа у него еще должно остаться на нужды 60% -70% от зарплаты).
  5. Строгие возрастные ограничения (25-60 лет).
  6. Обязательная покупка полиса страхования (чаще всего требуется именно КАСКО, а не ОСАГО).

Еще беспроцентные займы на покупку автомобильного транспорта отличаются огромными штрафами в случае просрочек. А иногда даже, невнесение кредитного платежа один день приводит к изменению условий кредитования – беспроцентный займ превращается в обычный и начинает начисляться на остаток долга 15%, а то и 20% годовых.

Справка! Эта информация всегда указывается в кредитном договоре. Но многие ее не замечают, так как она обычно напечатана очень маленьким шрифтом.

Так выгодно ли приобретать авто в беспроцентный кредит? Однозначно ответить на этот вопрос не получится. Возможности у всех людей разные.

При наличии достаточно высокого заработка, уверенности в завтрашнем дне и немаленькой суммы на погашение первоначального взноса, беспроцентный кредит брать конечно выгодно.

Но если хотя бы одного из этих условий не соблюдено, то нужно хорошенько подумать и просчитать, действительно ли получится не попасть в долговую яму и не лишиться не только машины, но и ранее уплаченных денег.

Кроме этого, нужно не забывать про дополнительные расходы на покупку полиса страхования КАСКО. Причем ценник на него у страховых учреждений партнеров банка может оказаться на 2%-3% дороже, а если машина стоит 1 млн. руб., то и это довольно большая сумма.

Беспроцентный кредит на жилье

Существует ли беспроцентный кредит на жилье? Покупка недвижимости за заемные средства не пользуется большой популярностью из-за высоких процентов. Но не существует таких ипотечных программ, в которых нужно погашать только основное тело долга.

Для некоторых категорий граждан государство предусматривает выдачу государственной помощи в виде субсидирования процентных ставок или просто предоставления определенной суммы, которую можно использовать на погашение начисленной ставки. Однако, беспроцентных кредитов даже для многодетных семей, пенсионеров или военных не существует.

Пример

Источник: https://FinFocus.today/besprocentnyj-kredit.html

Кто выдает беспроцентные кредиты и в чем выгода банков

Беспроцентный кредит на жилье

Можно ли получить беспроцентный займ, куда обратиться за займом под 0%, какую сумму и на какие сроки можно получить и какие подводные камни ожидают заемщика.

Банки и микрофинансовые организации, с целью привлечения клиентов, нередко предлагают специальные условия кредитования, предусматривающие нулевую процентную ставку.

Объявления «кредит под 0% годовых» или «беспроцентная рассрочка» распространены, но особо популярны займы на карту с нулевой ставкой. Принцип заработка финансовых учреждений, дающих деньги в долг, неизменен уже много веков: нужно получить с заемщика больше, чем дал.

Из-за этого возникает вопрос: какой смысл банкам и МФО выдавать кредит без процентов, если они на этом не зарабатывают?

Зачем банки дают кредиты под 0%

Несмотря на кажущееся отсутствие выгоды для финансовых заведений, существует ряд причин, побуждающих их выдавать займы без процентов.

  • Скрытые платежи. Под красивой вывеской «0% годовых» может скрываться массив подводных камней. Например, в кредитном договоре оговорено, что годовая ставка равна 0%, но заемщик уплачивает комиссию за выдачу кредита, а также делает ежемесячные взносы за пользование им. На этих дополнительных расходах банк или МФО и делает прибыль.
  • Реклама. Выдавая беспроцентный кредит, финансовое учреждение преследует цель увеличить клиентскую базу, а также проверить заемщика. Банк ничего не зарабатывает, но и не теряет. В перспективе он получает потенциального клиента, готового взять займ на более крупную сумму, уже с процентами.
  • Прибыль с операций. Кредит, который бесплатен для заемщика, может быть прибыльным для банка за счет невидимых компенсаций. Например, торговое учреждение заключает договор, согласно которому плата за кредит закладывается в цену товара. Потребитель этого не видит, а банк получает хоть и небольшую, но прибыль.
  • Сложные условия. Банки и МФО, предоставляя кредит под нулевую ставку, устанавливают сложную систему условий, необходимых для получения займа на льготном основании. При оформлении кредитной карты в банке, или получении займа в МФО, нулевая ставка распространяется на льготный период. В случае несвоевременного погашения потребитель оплачивает задолженность с процентами. Например, МФО обещает 0% за первые 7 дней, но если в течение недели клиент не отдаст долг, то будет должен оплачивать ставку 1,5% за каждый день.
  • Расчет на невнимательность. Расчет на невнимательность клиента популярен при выдаче кредитных карт. Банк взымает плату за обслуживание, или предлагает настроить регулярные автоматические платежи с карты для оплаты мобильной связи, интернета, коммунальных услуг, страховки, и т.д. Это удобно, но если клиент забывает об этом, а собственных средств на счету нет, он невольно начинает пользоваться кредитом. Далее льготный (беспроцентный) период истекает. К моменту, когда банк уведомит о наличии задолженности, уже набегает сумма по процентам, а также санкции за просрочку.
  • Комиссии за операции. Еще одна особенность беспроцентных займов по карточному кредиту – комиссии за осуществление операций. К примеру, в льготный период не облагаются комиссией платежи в торговых терминалах, но за снятие кредитных средств в банкомате, или их перевод, взымаются сборы. Они и формируют доход банка.

Как получить беспроцентный кредит

Начать стоит с того, что крупный кредит наличными под честные 0% годовых получить практически невозможно. Банки не готовы рисковать и выдавать миллион под нулевую ставку. Если вам говорят обратное – внимательно читайте условия договора. Под 0% годовых могут скрываться «сборы», «комиссии», «плата за пользование» и другие виды подобных вознаграждений банку.

Беспроцентный кредит наличными можно взять в МФО. Ищите микрофинансовую организацию, предлагающую займы со льготным периодом погашения.

Это оптимальный вариант в случае, если нужно занять до зарплаты сумму до 50-100 тыс. рублей. Срок выдачи займа, в течение которого проценты не начисляются, составляет, как правило, до 1 месяца.

Если задолженность не будет погашена в срок, следует быть готовым оплатить процентную ставку.

Получить займ без процентов в банке можно на карту. Сумма такого кредита, как правило, равна одному-трем месячным доходам. Траты кредитных средств в льготный период не облагаются процентами, поэтому при досрочном погашении вы отдаете столько, сколько потратили.

Беспроцентный период составляет 50-60 дней и рассчитывается по формуле «остаток текущего банковского месяца, плюс следующий», или подобной. То есть, если банковский месяц длится с 25-го по 25-е число, а вы начали использовать кредитные деньги 1-го, то льготный период продлится (25-1)+30=54 дня.

Если же потратить кредитные средства 25-го, то срок уже будет (25-25)+30=30 дней.

Существуют и банки-исключения, предлагающие беспроцентный период в 100-110 дней. Но это, как правило, карты с платным выпуском и/или обслуживанием, поэтому совсем бесплатным кредит не будет. Кроме того, если закрыть задолженность и не пользоваться картой, позже можно обнаружить долг (см. выше о невнимательности).

Беспроцентный потребительский кредит можно получить при покупке товаров. В таких случаях магазин сотрудничает с банком, они оговаривают схему вознаграждения, а купленный товар выступает в роли залогового имущества.

Подводные камни беспроцентного кредитования

Рисками при оформлении кредита под 0%, как говорилось выше, являются скрытые платежи, комиссии, сборы, или льготный период, рассчитываемый по хитрой схеме. Чтобы избежать переплат, внимательно читайте договор, изучайте условия, заранее планируйте выплаты. Не соглашайтесь на подключение автоматических платежей и дополнительных услуг, если они не обязательны.

Опасения, что в день погашения банк или МФО не даст войти в личный кабинет для погашения долга, обычно беспочвенны.

Однако, при переводе средств на погашение, возможны задержки транзакций, а от реальных сбоев в работе сервисов никто не застрахован.

Поэтому, чтобы не доказывать, что платеж был оформлен в срок, но пришел с опозданием, или вы не смогли войти в кабинет банкинга, оставляйте временный запас. Погашайте все обязательные платежи не «день в день», а с запасом в пару суток.

Источник: https://expert.ru/2019/06/5/kto-vyidaet-besprotsentnyie-kredityi-i-v-chem-vyigoda-bankov/

Можно ли оформить беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит на жилье

Каждый хоть раз задумывался: «а могу я взять займ, но при этом не платить проценты?».

Несколько лет назад это показалось бы фантастикой, но реальность говорит об обратном. Сегодня можно получить этот кредит и не на один раз. Такой вид кредита называется револьверный (многоразовый).

Что такое беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит – это вид займа, на который не начисляется процентная ставка определенный срок кредитования.

Срок кредита, на который не начисляется процентная ставка, называется льготный период.

Льготный период может быть от нескольких дней до нескольких месяцев (данное время зависит от условий каждого банка). Таком образом клиент получает деньги в пользование с возможностью решить все свои вопросы и вернуть долг без процентов, если уложится в льготный период.

Пример: вам необходима некоторая сумма на свадьбу, которая состоится через 15 дней. Можно оформить кредит на свадьбу с льготным периодом в 55 дней. Так потребитель получает деньги, успевает использовать их на нужные цели и вернуть в банк до истечения срока льготного период. Получается, что он воспользовался услугой «беспроцентный кредит от банка».

На что можно оформить?

Сегодня банки позволяют оформить беспроцентный кредит на различные виды товаров и услуг. Многие кредитные организации сотрудничают с торговыми сетями – партнерами. Эти сети предлагают оформить рассрочку на товар, а проценты заплатит банк.

Условия данного вида кредитования просты: клиент оформляет в кредит товар, банк выдает сумму стоимости товара плюс свои проценты за пользование займом, но не покупателю, а переводит безналично на счет магазина. Магазин в свое время делает скидку на товар равную сумме начисленных процентов. В итоге, покупатель не платит проценты, за него это делает магазин-партнер банка.

В рассрочку можно оформить: телефон, авто, бытовую технику, мебель и т.п. Для получения такого вида займа покупателю необходимо обратиться в кредитный отдел в магазине интересующего банка, предоставить паспорт гражданина РФ, документы на приобретаемый товар заполнить анкету-заявление. После проверки всех данных (это занимает до одного часа времени), оформляется кредит.

Все крупные и средние банки страны предлагают оформить кредитную карту с льготным периодом. Данной картой можно расплачиваться в любом магазине и в течение льготного периода не платить проценты, при условии, что используемые деньги будут возвращены в указанный срок. В противном случае, банк будет начислять процентную ставку.

Преимущество кредитной карты перед оформлением товара в кредит — возможность использовать деньги по собственному усмотрению.

Можно ли оформить беспроцентный кредит на квартиру?

На сегодняшний день возможно и получение беспроцентного кредита на жилье. Не многие банки работают с такой программой, в основном это крупные федеральные кредитные организации.

Для оформления такого вида займа необходимо зарегистрироваться, как молода семья. Существует государственная поддержка молодых семей (когда государство в течение некоторого времени платит проценты по кредиту вместо заемщика).

Погашение процентов происходит ежемесячно вместе с суммой долга, а не единоразово за весь срок кредитования.

Приобретая жилье в кредит (или покупая его за свои деньги), можно вернуть (через налоговые органы) уплаченный подоходный налог в размере не более 260 тыс. руб.

Так же можно вернуть уплаченные проценты по целевому кредиту в размере 13%.

Все возвращенные деньги могу перекрыть полностью или частично процентную ставку, что делает данный способ беспроцентным кредитором или кредитом с минимальной процентной ставкой.

Авто в кредит без процентов: особенности сделки

Беспроцентный кредит не обошел стороной и автодилеров. Условия получения беспроцентного кредита на автомобиль аналогичные тем, что применяются при покупке телефона, бытовой техники и т.п.

Сроки таких кредитований небольшие, купить авто можно только у дилеров-партнеров банка и только конкретные модели.

Большой минус такой сделки – покупателю нужно внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости автомобиля.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от условий конкретной финансовой организации. Как и в случае с рассрочкой на бытовой товар, расходы на оплату процентов берет на себя автодилер. Д

Программа «авто в рассрочку» не позволяет получить денежные средства на руки. Они переводятся банком непосредственно на счет автодилера, а физическое лицо производит выплату долга по указанным реквизитам.

Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней

Когда необходимы именно денежные средства, а не оплата определенного товара или покупки, самым оптимальным вариантом может стать оформление кредитной карты с беспроцентным периодом пользования.

Льготный период по кредитной карте в основном составляет до 50 дней.

Кредитная карта имеет дату отчета (день, в который формируется финансовый отчет за прошедший месяц по расходам и приходам). От этой даты отчета и ведется льготный период.

Пример: дата отчета — 8 число каждого месяца. Картой расплатились 6 числа. До восьмого числа один день (дата отчета не считается) – 7 число плюс 20 дней, которые банк гарантированно дарит. Итого, 21 день.

За 21 день необходимо вернуть потраченную сумму, чтобы не начислялись проценты. Чтобы получить обещанные банком 50 дней, необходимо, производить оплату с помощью карты сразу же после даты отчета. В данном примере после 8, т.е.

9-го, 10-го и т.д.

Условия получения кредитных карт с льготным периодом более лояльны, чем при оформлении потребительских займов. Здесь поверхностно проверяют кредитную историю, не требуют подтверждения доходов и могут выслать карту по почте (если в банке-кредиторе, куда была подана заявка предусмотрена такая опция). Платить за такие поблажки клиентам придется повышенной процентной ставкой.

Сбербанк

В линейке Сбербанка присутствует более 10 видов кредитных карт. Стоимость обслуживания кредитной карты в среднем предполагает бесплатное пользование в течение 1 года.

Далее за пользование пластиком необходимо платить от 750 руб. Кредитный лимит до 600 тыс. руб. Проценты по кредиту от 23,9% до 27,9%. Льготный период до 50 дней. Cash back (возврат от потраченной суммы) – 0,5%.

За снятие наличных фиксированная сумма -390 руб.

Требование к клиенту:

  • гражданство РФ,
  • возраст от 21 до 65 лет,
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Альфа-Банк

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей.
  • Кредитный лимит от 300 000 до 1 млн. руб.
  • Проценты по кредиту от 23,99%.
  • Льготный период до 100.
  • Cash back до 10%.
  • 0% за снятие наличных до 50 000.
  • Требования к получателю: гражданин РФ, постоянная регистрация на территории РФ, ежемесячный доход от 9 000.

Тинькофф

  • Стоимость обслуживания от 590 до 1890 руб. в год.
  • Процентная ставка от 12,9% до 49,9%.
  • Сумма кредита от 300 000 до 1,5 млн. руб.
  • Льготный период до 55.
  • Cash back до 30%.

Совкомбанк

  • Годовое обслуживание от 0 руб. до 1499 руб.
  • Льготный период 56 дней.
  • Cash back до 10%.
  • На остаток собственных денежных средств начисляется 5% годовых с ежемесячной капитализацией.
  • Кредитный лимит от 40 000 до 200 000.
  • Процентная ставка от 24,9%.
  • Требование к кандидату: гражданин РФ, возраст от 20 до 85 лет.

Хоум кредит

  • Кредитный лимит до 300 000.
  • Льготный период до 51 дня.
  • Cash back до 10%.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 399 руб.).
  • Процентная ставка от 29,9% до 49,9%.
  • Годовое обслуживание от 490 руб.
  • Требование к заемщику: гражданин РФ, возраст от 21 до 64 лет, постоянный источник дохода, стационарный и мобильный телефоны.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-poluchit-besprocentnyj-kredit/

Что такое и как взять беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит на жилье

Банки постоянно разрабатывают различные кредитные программы с лояльными условиями предоставления займов.

И наши граждане в погоне за низкими процентными ставками забывают о том, что в программе кредитования могут быть скрытые проценты. И порой кредит брать невыгодно.

Поэтому многие останавливают свой выбор на беспроцентном кредите. Что он собой представляет и какие его преимущества? Разберем в этой статье.

Беспроцентный кредит — вид банковского займа, в котором не предусмотрена оплата процентов за пользование кредитными средствами. С этой программой кредитования сталкивался практически каждый.

К беспроцентным займам относят следующее:

  • покупка товаров/имущества и услуг в рассрочку;
  • оформление кредитной карты с льготным периодом пользования.

Если рассматривать понятие «беспроцентный кредит», согласно законодательству оно не может существовать.

В ч. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ сказано: «… по кредитному договору банк либо другая кредитная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму денег и выплатить на нее проценты».

Другими словами, оформление кредита всегда предусматривает оплату процентов по нему. Стоит учесть, что в кредитном договоре могут быть предусмотрены возможности отсрочки оплаты, внесение аванса платежей без процентов. Но это тогда, когда выдают коммерческий кредит.

В чем особенность беспроцентных кредитов

Если клиент оформляет кредит без процентов (рассрочку) на покупку техники, нужно обратить внимание на следующие параметры:

  • Какова была стоимость этого товара до предложения по рассрочке. Как правило, магазины изначально увеличивают стоимость продукции, чтобы была возможность «поделиться» прибылью с банком.
  • Является ли обязательным страхование ответственности покупателя. Довольно часто покупатели сталкиваются с тем, что размер страховки составляет около 25% от стоимости покупаемого товара.
  • Правила погашения предоставляемого займа.

Особое внимание стоит уделить именно последнему фактору. В кредитном договоре может быть указано, что заемщик должен погашать кредит строго по указанному графику. Также может быть не предусмотрено досрочное погашение. За просрочку платежа взимают слишком большую комиссию.

Совет. При оформлении рассрочки нужно внимательно читать договор.

При подсчете возможных переплат эффективная ставка по кредиту может достигнуть 40% годовых.

Если клиент оформляет кредитную карту с льготным периодом, он также не застрахован от переплат. Но это при условии, что он не успевает закрыть кредитную задолженность в указанные сроки (льготный период). Если осуществлять платежи по такому займу своевременно, ни о каких процентах не будет идти и речи.

Но и при оформлении кредитной карты (кредитной линии) есть определенные нюансы. Во-первых, многие банки устанавливают плату за обслуживание пластиковой карты.

Во-вторых, дополнительные услуги, например, СМС-оповещение также подлежат оплате. Но самое главное, беспроцентный период может распространяться только на покупку товаров за безналичный расчет.

А когда клиент захочет снять наличные, он за такой способ использования кредитных средств будет платить проценты.

Где взять беспроцентный кредит

Во-первых, его оформляют при покупке техники на условиях рассрочки. То есть, покупатель не переплачивает, а в конце срока кредитования выплатит банку изначальную стоимость товара.

Во-вторых, многие застройщики предлагают приобретать недвижимость на условиях беспроцентного займа. Стоимость, например, квартиры, делят на определенное количество месяцев. За это время заемщик должен полностью погасить свой долг. Иначе ему придется платить неустойку и штрафные санкции.

В-третьих, самыми востребованными сегодня считаются кредитные карты с льготным периодом пользования (без оплаты процентов на протяжении определенного времени). Их выдают различные банковские организации:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф банк;
  • Альфа-Банк.

Есть и другие банки, которые предлагают клиентам выгодные условия кредитования. Но вышеперечисленные банковские учреждения пользуются большей популярностью.

Условия беспроцентного кредита в Сбербанке

Это банковское учреждение предлагает кредитные карты с льготным периодом.

Название кредитной картыЛимит, руб.Срок льготного периодаПроцентная ставка после окончания льготного периода
ЗолотаяПерсональный лимит — до 600 000
Стандартный лимит -до 300 000
До 50 днейС персональным лимитом — 23,9%
Со стандартным лимитом — 25,9%
ПремиальнаяПерсональный лимит — до 3 000 000
Стандартный лимит — до 600 000
До 50 днейС персональным лимитом — 21,9%
Со стандартным лимитом — 23,9%
КлассическаяПерсональный лимит — до 600 000
Стандартный лимит — до 300 000
До 50 днейС персональным лимитом — 23,9%
Со стандартным лимитом — 25,9%

Банк предлагает и другие виды кредитных карт. Например, карту для путешествий. Условия кредитования по ней аналогичны стандартной кредитной карте.

Оформить кредитную карту могут граждане ГФ, достигшие 21 года. Также воспользоваться предложением могут граждане, которым на момент закрытия кредита исполняется не более 65 лет. Обязательные условия: регистрация на территории РФ (постоянная или временная) и официальное трудоустройство (пенсия).

Беспроцентный кредит в Тинькофф Банке

Этот банк предлагает кредитные карты с лимитом до 300 тыс. руб. Если кредит не был погашен в срок, заемщик обязан оплачивать по нему проценты в размере от 12% годовых на сумму долга.

Особенность кредитной карты заключается в том, что если ей постоянно пользоваться, кредитный лимит может быть увеличен до 600 тыс. руб. и более.

Беспроцентный период:

  • 365 дней — для покупки в рассрочку в магазинах-партнерах;
  • 120 дней — на погашение кредитов в других банках (безналичные операции);
  • 50 дней — для остальных операций.

Оформить карту может совершеннолетний гражданин с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Не нужно подтверждать доходы.

Кредит без процентов в Альфа-Банке

Кредитная карта «100 дней» сегодня пользуется особой популярностью у заемщиков, поскольку банк по ней предлагает выгодные условия кредитования. Есть несколько видов карт «100 дней».

НазваниеЛимит, руб.Льготный периодПроцентная ставка после окончания льготного периода
Standard/ClassicДо 500 000100 днейОт 11,9% (определяется индивидуально)
GoldДо 700 000100 днейОт 11,9% (определяется индивидуально)
PlatinumДо 1 000 000100 днейОт 11,9% (определяется индивидуально)

Для оформления карты потребуется только паспорт. Заявку можно подать в режиме онлайн или на сайте банк.

Заключение

Есть несколько способов получить беспроцентный кредит: купить технику в рассрочку или оформить кредитную карту с льготным периодом. Нужно быть внимательным, поскольку банк выдает такие кредиты на выгодных для себя условиях.

Например, при покупке техники придется оформить страховку, а за просрочку по кредитной карте — платить штрафы и пени в значительных размерах.

Поэтому, если заемщик действительно хочет использовать кредитные деньги без оплаты процентов, ему нужно соблюдать условия кредитного договора.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/besprotsentnyj-kredit-chto-eto-takoe-osobennosti-kakie-banki-ego-vydayut

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.