Беспроцентная ссуда от государства

Содержание

Беспроцентные кредиты и субсидии на выплату зарплаты: налоговые последствия — Право на vc.ru

Беспроцентная ссуда от государства

Для оказания поддержки бизнесу в условиях распространения COVID-19 предпринят ряд дополнительных мер. Одна из них – помощь работодателям в выплате зарплаты работникам.

Предусмотрены два варианта получения помощи на выплату зарплаты:

  1. Безвозмездная помощь от государства — субсидия из федерального бюджета. Правила получения такой субсидии утверждены постановлением Правительства от 24 апреля 2020 № 576, далее – Правила.

    Субсидия предоставляется в мае 2020 года за сохранение численности работников в апреле 2020 года и в июне 2020 года — за сохранение численности работников в мае по сравнению с мартом 2020 года.

  2. Кредит на срок до одного года со ставкой 0 процентов на полгода.

    Правила получения такого кредита утверждены постановлением Правительства от 2 апреля 2020 № 422, далее — постановление № 422.

Подробнее об этом можно прочитать тут:

Получение беспроцентного займа не облагается налогом на прибыль организаций и НДС

Сумма займа не облагается налогом на прибыль организаций у принимающей стороны, поскольку деньги, полученные организацией по договору займа, не признаются доходом при их получении и расходом – при возврате их заимодавцу. Такие операции “нейтральны” с точки зрения налогообложения прибыли.

У получателя беспроцентного займа не возникает также облагаемого налогом на прибыль организаций дохода в виде неуплаченных, “сэкономленных” процентов (материальной выгоды) из-за отсутствия в главе 25 Налогового кодекса РФ “Налог на прибыль организаций” правил определения и оценки материальной выгоды в такой ситуации. Следовательно, материальная выгода, полученная организацией от беспроцентного пользования заемными средствами, не увеличивает налоговую базу по налогу на прибыль организаций.

Операции, связанные с обращением валюты не признаются реализацией для целей исчисления НДС. А согласно пп. 15 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ операции по предоставлению займов в денежной форме, включая проценты по ним, не облагаются НДС.

Таким образом, заимодавец не предъявляет НДС заемщику ни по телу займа, ни по процентам (если они есть). Возврат заемщиком суммы займа, соответственно, не влечет для него каких-либо последствий по НДС.

Материальная выгода от экономии на процентах при получении беспроцентного займа ИП на общей системе налогообложения может облагаться НДФЛ

Материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, определяется только в целях исчисления НДФЛ.

Поэтому у заемщиков – физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей на общей системе налогообложения, может возникнуть облагаемый НДФЛ доход в виде материальной выгоды, если заем получен от организации или ИП, с которыми заемщик является взаимозависимым лицом или состоит в трудовых отношениях.

Размер материальной выгоды от экономии на процентах равен сумме превышения процентов, рассчитанных по ставке, равной 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, над величиной процентов, исчисленных по ставке, установленной договором. Материальная выгода определяется на основании ставки рефинансирования, действующей в момент получения дохода в виде материальной выгоды.

Получение беспроцентного займа не облагается налогами на УСН и ЕНВД

Применение ИП упрощенной системы налогообложения или уплата ЕНВД предусматривает освобождение от обязанности по уплате НДФЛ. Поэтому материальной выгоды по договорам беспроцентного займа ИП, применяющими УСН или ЕНВД, не определяется и, соответственно, при налогообложении не учитывается.

Это справедливо и для организаций на УСН, потому что они определяют внереализационные доходы в соответствии со статьей 250 Налогового кодекса РФ, в которой не предусмотрено включение в состав внереализационных доходов материальной выгоды по договорам беспроцентного займа.

Организации, применяющие ЕНВД, доходы и расходы вообще не определяют, поэтому говорить о налогообложении материальной выгоды в этом случае не имеет смысла.

Субсидии на выплату зарплаты не облагаются налогом на прибыль и НДФЛ

Правительство утвердило правила предоставления в 2020 году из федерального бюджета субсидий субъектам МСП, ведущим деятельность в отраслях, наибольшей степени пострадавших от COVID-19.

Так, не облагаются налогом на прибыль организаций (а следовательно, налогом по УСН и ЕСХН) доходы в виде субсидий, полученных из федерального бюджета в связи с COVID-19, налогоплательщиками, включенными по состоянию на 1 марта 2020 года в реестр субъектов МСП и ведущими деятельность в отраслях, наибольшей пострадавших. Перечень отраслей утверждается Правительством.

Аналогичная норма предусмотрена и для ИП на общей системе налогообложения – субсидии из федерального бюджета не облагаются НДФЛ.

НДФЛ не облагается именно доход, полученный ИП-работодателем в виде субсидии. Если эта сумма направляется на выплату зарплаты работникам, то с нее работодателем в качестве налогового агента удерживается НДФЛ по общим правилам, а также начисляются страховые взносы.

Расходы, произведенные за счет таких субсидий, не учитываются при налогообложении прибыли. Такие операции также “нейтральны” с точки зрения налогообложения.

Артур Дулкарнаев, налоговый юрист, dulkarnaev@mail.ru. Напоминаю, что отдельные вопросы вы можете адресовать мне напрямую, я постараюсь вам помочь.

#налоги #бизнеснакарантине

Источник: https://vc.ru/legal/126359-besprocentnye-kredity-i-subsidii-na-vyplatu-zarplaty-nalogovye-posledstviya

Ответы Минэкономразвития России на вопросы о беспроцентном кредите на выплату зарплаты

Беспроцентная ссуда от государства

2 июля 2020 7687

Для поддержки работодателей в период коронавируса им предоставляют льготные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам. Такие кредиты банки выдают с 30 марта по 1 октября 2020 года на срок не более 12 месяцев.

На период субсидирования (6 месяцев в течение 2020 года) ставка по кредиту для заемщика составит 0 % годовых, а по окончании этого периода – не более 3,5 % годовых. Порядок и условия льготного кредитования прописаны в постановлении Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Минэко ответило на вопросы, которые возникают в связи с получением льготных кредитов.

На какой момент должно выполняться условие о сохранении не менее 90 процентов работников по сравнению с прошлым месяцем?

В пп. «з» п.

7 постановления № 422 закреплено, что для получения льготного кредита заемщиком (кроме малых и микропредприятий) количество его работников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90 процентов от численности предшествующего месяца. Это условие должно выполняться ежемесячно.

Может ли компания получить льготный кредит, если уже получила безвозмездную субсидию на выплату зарплаты?

Да, работодатель может рассчитывать на одновременное получение субсидий на выплату зарплаты (см.условия получения) и льготного кредита попостановлению № 422.

Можно ли реструктуризировать (изменить срок) льготный кредит на выплату зарплаты?

Да, менять срок кредита можно в пределах 12 месяцев. Например, если предоставлен кредит на 6 месяцев, то по заявлению заемщика его срок может продлеваться до 12 месяцев.

Но надо учитывать, что банку субсидируется только 6 месяцев, нулевая ставка по кредиту будет только в течение этого периода.

Как в целях получения кредита определить, осуществляет заемщик «пострадавший вид деятельности» или нет?

Для получения льготного кредита заемщик должен осуществлять не менее одного года деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях (перечень приведен в постановлении Правительства № 434). Вид деятельности определяется по данным ЕГРЮЛ или ЕГРП на 1 марта 2020 года. Для малых и микропредприятий этот вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных организаций и ИП пострадавший вид деятельности должен быть основным. Причем если «пострадавший» ОКВЭД из перечня имеет подкласс, группу и т.д., то компании с такими “нижнеуровневыми” кодами также могут рассчитывать на льготный кредит.

Как определить, к какой категории («малое предприятие» и «микропредприятие») относится заемщик?

Для получения льготного кредита важно установить, является заемщик малым или микропредприятием. Для таких заемщиков пострадавший вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных – только основным.

Категория субъекта МСП определяется на момент заключения кредитного договора. Сведения берутся из Единого реестра субъектов МСП (он обновляется ежегодно 10 августа).

Важна ли величина дохода от «пострадавшей деятельности» для получения льготного кредита?

Для получения льготного кредита не имеет значения доля выручки от «пострадавшей» деятельности в общем объеме выручки.

Может ли выданный льготный кредит пойти не на выплату зарплаты сотрудникам, а на его погашение?

В этом случае будет нарушено условие о целевом использовании кредитных средств, поскольку поправилам постановления № 422 он должен быть направлен только на выплату заработной платы и связанных с ней отчислений. Причем расходы на выплату зарплаты должны быть документально подтверждены.

Можно ли кредитными средствами оплатить НДФЛ?

Да, возможна уплата НДФЛ с доходов сотрудников за счет кредитных средств.

Можно ли полученный кредит направить на выплату зарплаты не всем, а лишь части работников (в результате некоторые получат зарплату свыше МРОТ за счет кредита)?

Максимальная сумма льготного кредита рассчитывается как произведение следующих величин (п. 18 постановления № 422):

  • расчетного размера оплаты труда (МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы);
  • численности работников (по данным, переданным в ПФР);
  • периода субсидирования (не более 6 месяцев).
  • Правила постановления № 422 не запрещают направлять полученные средства на выплату зарплаты меньшему числу работников, чем участвовали в расчете суммы кредита. Размер зарплаты сотрудника определяется трудовым договором с ним. Правилами льготного кредитования размер зарплаты не ограничен МРОТ.

    Можно ли льготный кредит, оформленный на 6 месяцев, направить на зарплату сотрудникам за 3 месяца (в результате сотрудники получат свыше МРОТ)?Несмотря на то что льготный кредит рассчитывается исходя из 6 месяцев, его можно направить на выплату зарплаты сотрудникам за 3 месяца. Тот факт, что зарплата превысит МРОТ, не нарушает правила льготного кредитования.

    Источник: ИС ИТС 

    Источник: https://torg.1c.ru/news/otvety-minekonomrazvitiya-rossii-na-voprosy-o-besprotsentnom-kredite-na-vyplatu-zarplaty/

    Кредиты малому бизнесу от государства: виды помощи и как получить

    Беспроцентная ссуда от государства

    В статье вы узнаете, какие существуют виды кредитов и поддержки для бизнеса от государства. Какие требования к малому и среднему бизнесу предъявляет государство, какие документы необходимы и на какие цели выдаются займы.

    Виды кредитов от государства для бизнеса

    Непростая экономическая ситуация не мешает государству оказывать финансовую поддержку малому бизнесу.Причем существуют разные типы ее оказания.

    Льготный или беспроцентный кредит

    Процесс получения кредита в банковской организации — процесс сложный, причем не гарантирующий положительного результата. У предпринимателей есть шанс получить кредит от государства,на более мягких условиях.

    Суть такого кредитования состоит в следующем:

    • Действуют льготные ставки как для малого, так и для среднего бизнеса с «нуля»;
    • Максимальная сумма кредитования — 1 млрд. рублей, срок — 36 месяцев.

    Среди обязательных условий для получения:

    • Вы успешно ведете деятельность в течение 6 месяцев;
    • Вы не были признаны банкротом и не имеете непогашенных долгов.

    Вы можете получить средства на льготных условиях на следующие цели:

    • Чтобы увеличить оборотные средства;
    • Чтобы приобрести недвижимость, либо транспорт для ведения бизнеса;
    • Для участия в госзаказах.

    Чаще всего подобные программы кредитования реализуются с помощью банков-партнеров.

    Гранты от государства

    В 2017 году в качестве поддержки начинающим предпринимателям действует система выдачи грантов.

    Для того, чтобы получить грант, следуйте следующему алгоритму:

    • Разработайте подробный бизнес-план;
    • Изучите гос. фонды, которые выдают гранты;
    • Подготовьте документацию и составьте заявку;
    • Отправьте заявку и ожидайте принятия решения.

    Вообще, данный вид помощи подойдет вам, если вы уже располагаете некоторой суммой для ведения своего бизнеса.

    Государство компенсирует вам часть затрат, которые вы понесете. Речь идет о сумме 500000 рублей.

    Средства, которые вы получите, могут быть потрачены:

    • Для приобретения оборудования, сырья;
    • Для оплаты аренды помещения и так далее.

    Отметим, что из данной суммы нельзя выплачивать зарплату сотрудникам.

    Еще один нюанс для получения этой поддержки — ваш бизнес не должен иметь отношения к следующим сферам:

    • Страховой;
    • Игровой;
    • Банковской;
    • Посреднической;
    • Перепродажей различных товаров;
    • Сетевой маркетинг.

    Субсидия — это некоторая сумма денежных средств, которую выдают на определенные цели.

    Помощь малому бизнесув виде субсидий оказывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

    Эти деньги вы можете получить безвозмездно.

    Чем отличается от гранта

    Сумма гранта перечисляется предпринимателю частями, а субсидия перечисляется сразу в полном объеме.

    Тип субсидииОбъем средств
    1Для возмещения % по кредитованию.Максимум 5 миллионов руб. и не более 70% от затрат, понесенных по факту.
    2Для частичного возмещения затрат по договору лизинга.Не более, чем 30% стоимости предмета договора.
    3Для частичной компенсации затрат на обучение сотрудников.Не более 90000 рублей на каждого, прошедшего обучение.
    4Для частичного возмещения затрат на первый взнос по договору лизинга оборудования, либо на модернизацию производства.Не более 3 млн.рублей.

    Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно.

    Помощь от Службы занятости

    Если вы планируете начать свое дело, но средств у вас отсутствуют, можно получить государственную поддержку через Центр занятости населения в вашем регионе.

    Для этого вам нужно встать на учет в качестве безработного и предоставить разработанный проект своего будущего бизнеса. Этот проект будет рассмотрен комиссией и в случае вынесения положительного решения вы получите деньги.

    Возвращать средства не нужно, но вы обязаны подробно отчитаться о целевом использовании полученных денег.

    Поддержка имущественного характера

    В данном случае вам будет предоставлено для ведения предпринимательской деятельности определенное имущество.

    Подобная помощь также делится на несколько видов:

    • Предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях;
    • Предоставление в пользование земельных участков;
    • Возможность приобрести гос.имущество в собственность по сниженной стоимости.

    Программы федерального уровня

    Участие в них вы можете принять, если:

    • Ваша компания работает в сфере эко-туризма;
    • Вы — начинающий предприниматель;
    • Деятельность организации связана с возрождением и развитием народного творчества;
    • Ваш бизнес осуществляется в производственной сфере.

    Также действует ряд программ, участвуя в которых вы можете получить средства на развитие малого бизнеса:

    1. Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
    2. Программа «Кооперация». Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
    3. Программа «Развитие». Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.

    Это не исчерпывающий перечень федеральных программ, есть и другие.

    Микрозаймы от государства

    Это вид финансовой помощи малому бизнесу от государства, максимальный размер которой составляет 3 млн. рублей, которые вы можете получить на срок до 5 лет.

    Эти деньги имеют целевое назначение, потратить их на себя вы не сможете. Расходование этих средств жестко контролируется различными государственными структурами. Если ваше предприятие получило такую поддержку, будьте готовы к тому, что проверки будут частыми и внеплановыми.

    Важный момент: Это программа софинансирования вашего бизнеса. Вкладывать свои средства в любом случае придется.

    Другие виды поддержки

    Стоит сказать, что государство поддерживает предпринимателей не только финансами. Также предоставляются следующие бесплатные услуги:

    • Проведение тренингов и обучающих семинаров;
    • Юридические консультации;
    • Проведение различных выставок для продвижения товаров;
    • Выдача земельных участков.

    Требования к заемщикам

    Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:

    1. Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
    2. Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
    3. У вас есть долговые обязательства перед государством.

    Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:

    • Гражданство РФ;
    • Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
    • Отсутствие непогашенной судимости;
    • Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
    • Полное отсутствие задолженности по налогам.

    Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:

    • Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
    • Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
    • Предоставлять людям рабочие места.

    Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.

    Куда обращаться

    Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.

    Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.

    Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков — партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.

    Документы для получения кредита от государства

    В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

    Итак, перечень документации:

    • Бизнес-план;
    • Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;
    • Свидетельство ИНН;
    • СНИЛС в оригинале;
    • Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
    • Ваше заявление.

    Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

    Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

    Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

    • Ваш паспорт;
    • ИНН;
    • Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
    • По требованию инспектора иную документацию.

    Негосударственная поддержка

    Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

    Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

    Такая помощь предоставляется в 2 видах:

    • Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
    • Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

    В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

    Главное отличие от грантов, предоставляемых государством состоит в том, что негосударственные фонды делают ставку на экономически перспективные проекты, а государство — на социально важные.

    Также поддержку предпринимателям оказывают:

    Банковские организации

    Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

    Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

    Предоставляет:

    • Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
    • Проводит обучающие семинары и практикумы;
    • Оказывает консультационные услуги;
    • Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

    Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

    Заключение

    Воспользоваться гос.поддержкой малого предпринимательства можно практически в каждом регионе РФ. Для этого нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти и получить всю необходимую информацию. Также рассчитывайте свои силы реально, так как за некоторые виды полученной поддержки нужно будет в полном объеме отчитаться.

    Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/biznesu-ot-gosudarstva.html

    Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты

    Беспроцентная ссуда от государства

    Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

    • не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
    • не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
    • количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).

    Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

    Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

    • малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
    • средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.

    Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.

    Условия кредитования

    Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.

    Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.

    Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.

    Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.

    На какую сумму можно рассчитывать

    Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

    • численности сотрудников по данным ПФР;
    • размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
    • периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.

    Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.

    ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

    1. Количество сотрудников — 20 человек.
    2. Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
    3. МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
    4. Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.

    ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.

    Какие банки выдают кредиты

    На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).

    Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.

    Документы для получения кредита

    В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

    1. Заявление на кредит.
    2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
    3. Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
    4. Штатное расписание и список сотрудников.
    5. Последний сданный отчёт СЗВ-М.

    Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

    Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

    Источник: https://kontur.ru/articles/5755

    Беспроцентный кредит – самые главные секреты, как взять

    Беспроцентная ссуда от государства

    Сегодня мало кто верит в существование беспроцентных займов, видя в этом традиционный подвох банков или государства.Однако, они существуют!

    Много беспроцентных ссуд предлагает государство в виде специальных программ для:

    • многодетных семей;
    • работников государственной службы;
    • военнослужащих;
    • для развития сельского (фермерского хозяйства) и пр.

    Беспроцентные займы предоставляют и организации – юридические лица для:

    • строительства жилья своим работникам;
    • развития предпринимательского бизнеса;
    • частным предпринимателям.

    Кредит без процентов могут предоставлять и банки как льготный период погашения задолженности по взятой ссуде. Предлагают под 0% и магазины совершить покупку дорогостоящей электронной продукции, бытовой техники, мебели, сантехники и других товаров народного потребления.

    Но это уже совсем другая история, как любит говаривать ведущий Леонид Каневский в своей телепрограмме «Следствие вели…». А мы поговорим о настоящих беспроцентных займах без никаких скрытых комиссий, ежемесячных платежей в виде определенного % за обслуживание займа и других подвохов.

    Что это такое

    Основное отличие беспроцентного займа от других видов предоставления ссуды состоит в том, что на взятую сумму кредитор не начисляет никаких процентов.

    Если заем выдает юридическая организация, то она не ставит целью получить прибыль, а только, например, заинтересовать и удержать ценного работника на предприятии или организации, поддержать партнерские отношения с бизнес-структурами и пр.

    При условии выдачи кредита банком, то, по своей сути он должен принести некую выгоду, поэтому всегда является платной услугой. Здесь гарантом получения банком своей прибыли является государство, которое возмещает начисленные проценты по ссудам, предоставляемым разными целевыми программами.

    Если же это рядовой потребительский вид кредита, то каждый банк при выдаче заемных денег устанавливает определенный срок льготного периода, в течение которого процент не начисляется.

    Это является своеобразным маркетинговым ходом для привлечения все большего количества клиентов. Такую отсрочку банки предоставляют и по кредитным картам.

    В таком случае, либо вы гасите задолженность по займу единовременно в течение льготного периода, который обычно составляет 30-50 календарных дней, и не платите процентов вообще, либо платите ежемесячно, но уже с начисленными процентами.

    На уловку магазинов в предложении беспроцентного займа на покупку товара идти не советуем, так как завуалированный процент будет уже заложен в стоимости товара.

    А это, обычно, от 10% до 30%. При покупке, например, бытовой техники стоимостью 50000 рублей ваша переплата составит до 15000рублей, а это, согласитесь, немало.

    Самые главные секреты беспроцентных кредитов

    Здесь не пойдет речь о целевых займах, реализуемых в рамках государственных программ. Хотя их получить весьма непросто, но зато их условия полностью прозрачны и понятны для заемщика. Другое дело обстоит, когда ссуду без процентов предлагают на месте покупки.

    Выгодна ли такая «уступка» продавца? Практика показывает, что осуществление покупки с помощью такой «беспроцентной» ссуды зачастую оказывается дороже нецелевого потребительского займа, взятого в банке на общих основаниях.

    Давайте разбираться:

    1. Во-первых, в стоимость покупки заложены скрытые платежи в виде ежемесячной страховки (обычно 1-2% от общей суммы).
    2. Во-вторых, традиционные банковские проценты за пользование займом уже заложены в стоимость товара, увеличив его стоимость.
    3. В-третьих, если платеж задолженности по займу по какой-либо причине просрочен, то кредитор устанавливает штраф, что уже нивелирует беспроцентность кредита.

    Да и сам заем обычно оформляется на срок не более 1 года. Причем требуется обязательно внести первоначальную плату в размере до 40% стоимости товара, тогда как потребительские ссуды в банке можно оформить на более долгий срок и пользоваться аннуитетным или дифференцированным видами погашения задолженности.

    Вывод: заключайте договор только тогда, если, просчитав всевозможные доплаты и риски, вас устроит конечная стоимость покупки.

    Условия выдачи

    Чтобы оформить беспроцентный потребительский кредит на какие-то определенные цели либо в рамках государственной программы, или нецелевого назначения, кредитор, в соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года, предъявляет к заемщику определенные требования, выполнение которых обязательно.

    Примерные требования кредиторов приведены ниже:

    •  гражданство РФ;
    • регистрация в регионе нахождения кредитора;
    • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения долга по займу;
    • постоянное место работы;
    • справка о доходах по 2-НДФЛ;
    • заявление заемщика о предоставлении ему того или иного вида ссуды с указанием цели, если это предусмотрено условиями договора.

    Исходя из вида займа, кредитор может потребовать выполнение дополнительных условий, например:

    • предоставление документа на право владения жильем, другим движимым или недвижимым имуществом;
    • для предпринимателя – утвержденный бизнес-план развития того или иного вида хозяйственной деятельности;
    • свидетельство государственного пенсионного страхования;
    • другие виды страховки;
    • выписка с места работы из дебетового счета;
    • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
    • справка о составе семьи по форме 9 (выдается паспортным столом или ЖЭКом по месту жительства), смотрите образец ниже.

    (нажмите для увеличения)

     Как взять

    Способов получения таких займов немало. Есть множество государственных программ поддержки определенных категорий населения, в рамках которых можно получить необходимую сумму денег на те или иные цели без начисления процентов за пользование ссудой. Рассмотрим некоторые из них.

    Для многодетных семей в 2020 году

    Пунктом д) Указа Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» (с изменениями и дополнениями) от 25.02.2003 года предусматривается содействие в выделении беспроцентного кредита многодетным семьям в 2020 году.

    Для того, чтобы реализовать свои права, необходимо получить само удостоверение многодетной матери, а также справку о праве на льготы. Такие документы выдают органы социальной защиты, находящиеся в регионе проживания многодетной семьи.

    Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/besprocentnyj-kredit.html

    Беспроцентный кредит: на что потратить и кто может его взять

    Беспроцентная ссуда от государства

    Пандемия коронавируса поставила бизнес не в лучшие условия. Чтобы компании не сокращали штат, правительство РФ приняло решение выдавать предпринимателям кредиты под 0% для выплаты зарплат. Идея прекрасная. Но только банки уже отклонили 80% заявок.

    “Эта мера работает неэффективно”, – заявил президент Владимир Путин во время обращения 15 апреля. И предложил Внешэкономбанку “подстраховать” кредитные организации, чтобы те охотнее давали займы.

    Что такое беспроцентные кредиты, как их получить и кому они пока не светят – читайте в материале amic.ru.

    Беспроцентный кредит. Он правда существует?

    Да. Чтобы он таким стал, Банк России выделил коммерческим банкам 150 млрд рублей под 4% (а “нагрузку” в 4% им субсидирует государство).

    Кредит под 0% выдается на полгода (такой период субсидирования). Если предприниматель возьмет у банка 300 тыс. рублей на выплату зарплат, то по окончании срока он должен будет вернуть эти же 300 тысяч.

    Через полгода предприниматель может продлить кредит, но с седьмого месяца он уже будет по льготной ставке 4%.

    Кредитный договороформляется максимально на год. Но все равно первые полгода он будет под 0%, а оставшиеся полгода – под 4%.

    Период субсидирования. Кредит под 0% может быть оформлен на период не больше шести месяцев и закончиться должен до 31 декабря 2020 года. Взять его можно уже сейчас и вплоть до 1 октября 2020 года. В случае если кредитный договор заключить в сентябре, то по ставке 0% он будет действовать только три месяца (потому что период субсидирования закончится в конце года). 

    Предприниматель не может попросить денег сколько хочет. Максимальная сумма беспроцентного кредита определяется на основе:

    • расчетного размера оплаты труда;
    • количества работников;
    • кредитного периода.

    Расчетный размер оплаты труда – это МРОТ с районными коэффициентами и надбавками с учетом страховых взносов в фонды. В Алтайском крае это примерно 12 тыс. рублей. Численность работников определяется на основании сведений, которые предприниматель передает в Пенсионный фонд России. Кредитный период должен закончиться не позже 31 декабря 2020 года.

    Кто может получить беспроцентный кредит?

    Представители малых и средних предприятий из числа наиболее пострадавших отраслей. К ним относят:

    • авиа- и автоперевозчиков;
    • культуру, организацию досуга и развлечений (в том числе деятельность по демонстрации фильмов);
    • фитнес и спорт;
    • турагентства и другие компании из туриндустрии;
    • гостиничный бизнес;
    • общепит;
    • коммерческие организации допобразования;
    • организаторов конференций и выставок;
    • компании, которые оказывают бытовые услуги населению (ремонт, химчистка, салоны красоты и парикмахерские);
    • деятельность в области здравоохранения (стоматологическая практика).

    Но взять могут не все. И вот почему.

    А кто точно может претендовать?

    Из наиболее пострадавших субъектов МСП это касается только тех компаний, которые:

    • подходят под понятие “малое предприятие” и “микропредприятие” согласно постановлению правительства № 422, в котором содержатся утвержденные правила получения субсидии. То есть организации или ИП, где трудятся до 15 или до 100 человек соответственно (согласитесь, далеко не каждое авиапредприятие может подойти под этот критерий);
    • на момент подачи заявки отработали не менее года в отрасли, относящейся к перечню наиболее пострадавших (см. карточку № 2);
    • не находятся на стадии банкротства и их деятельность не приостановлена.

    Однако, возможно, это и ненадолго. В обращении к россиянам 15 апреля президент Владимир Путин призвал правительство расширить программу до средних и крупных предприятий. Когда это будет – неизвестно. Есть вероятность, что скоро получить беспроцентные кредиты смогут больше предпринимателей.

    Как получить беспроцентный кредит?

    Нужно обратиться в банк, с которым организация сотрудничает по зарплатному проекту, и оставить заявку на льготное кредитование. Сделать это можно и в электронном виде. Некоторые банки заранее формируют предложения для клиентов (так называемый предодобренный кредит). Информацию об этом можно увидеть в личном кабинете на сайте кредитной организации. Если не нашли – обратитесь сами.

    Как пояснили amic.ru в барнаульском отделении Центробанка, кредитные организации могут запросить дополнительные документы у заемщика. Хотя ряд банков уже сейчас выдают кредиты по минимальному пакету документов.

    Кредитный договор нужно заключить в период с 30 марта по 1 октября 2020 года на срок не больше одного года, говорится в постановлении правительства.

    После того как заявку одобрят, банк направит деньги заемщику. Одной суммой или несколько раз небольшими траншами – решает банк. Сейчас кредитные организации определяют механизмы своей работы с предпринимателями. К примеру, Сбербанк уже заявил, что будет выдавать деньги каждый месяц согласно зарплатным спискам.

    А отказать в кредите могут?

    Да, могут. Банк выдает кредит клиенту только после тщательной оценки его надежности.

    • В первую очередь проверят, соответствует ли компания обозначенным в постановлении правительства требованиям (см. карточки № 2 и № 3). 
    • Банк может обратить внимание на ОКВЭД (классификатор деятельности). Ведь при регистрации ООО или ИП можно указать несколько кодов экономической деятельности, но всегда есть основной, который наиболее отражает работу предпринимателя. Вот именно этот код и должен относиться к тем 10 отраслям, которые попали в перечень пострадавших (см. карточку № 2).
    • Большую роль играет и хорошая кредитная история предпринимателя.

    При соблюдении всех необходимых требований со стороны банка есть шансы получить беспроцентный кредит на зарплату. 

    Так когда предпринимателю начинать платить по долгам?

    Выплаты начнутся по окончании кредитного договора. Взяли заем на полгода – так вот и платить начнете через полгода. Банк сам установит график оплаты. Возможно, кстати, и досрочное погашение. 

    А если направить деньги не на зарплаты?

    Так делать нельзя, ведь характер кредита – целевой. То есть деньги обязательно должный уйти на зарплаты сотрудников и страховые отчисления с нее.

    По этой программе банки должны каждый месяц направлять отчет в Минэкономразвития, которое и выделяет субсидии. Здесь не будет ситуаций, когда банк просто зачислит средства на расчетный счет компании и забудет об этом. Наоборот, он проследит за тем, чтобы деньги ушли по назначению физическим лицам. 

    “Получить такие кредиты могут только компании из списка особо пострадавших отраслей.

    При этом представители малого и среднего бизнеса любой отрасли могут получить или рефинансировать кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до трех лет по программе стимулирования кредитования МСП. Эти деньги предприниматели вправе потратить на что угодно.

    В целом Банк России предоставил ликвидность в объеме 675 млрд рублей банкам, кредитующим малых и средних предпринимателей”, – сообщила управляющий барнаульским отделением Банка России Татьяна Винокурова.

    Хочу взять кредит. Куда обратиться?

    В первую очередь в банк, с которым вы сотрудничаете по зарплатному проекту. Кредитовать МСП разрешено банкам с высоким уровнем кредитоспособности и уполномоченным банкам “Корпорации МСП”.

    Их количество расширяется, к программе присоединяются новые. В ней будут участвовать около 90 кредитных организаций.

    Они охватывают подавляющее большинство всех предприятий малого и среднего бизнеса в России, отметили в Центробанке.

    А что если банк, который перечисляет зарплату, не выдает такой кредит?

    Пробуйте обратиться в другой банк. Зарплатный проект – это не жесткое требование для выдачи беспроцентного кредита. Это правило, которое устанавливает банк (так уже, к примеру, сделали Сбербанк, ВТБ). Возможно, в каких-то банках это будет главным требованием и вам одобрят заем.

    Что делать, если мне отказали в беспроцентном кредите?

    Если вы соответствуете критериям и условиям выдачи, но вам почему-то отказали, то обратитесь за помощью в управление развития предпринимательства и рыночной инфраструктуры Алтайского края либо позвоните на горячую линию 8-800-222-8322.

    Источник: https://www.amic.ru/voprosdnya/458628/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.