Беспроцентная ссуда на покупку жилья

Содержание

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Беспроцентная ссуда на покупку жилья

Своя квартира по-прежнему кажется вам лишь несбыточной мечтой? Не отчаивайтесь — безвыходных ситуаций не бывает. Мы собрали самые распространённые способы приобрести квартиру, если средств на её покупку нет. Берите на вооружение!

Субсидия

Да, получить квартиру или значительную сумму денег на её покупку от государства по-прежнему реально! Помимо федеральных субсидий и льгот, есть и различные региональные программы поддержки семей, людей определённых профессий или оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Уточните в администрации вашего населённого пункта или в органах социальной защиты населения, на какие именно льготы можете претендовать вы или члены вашей семьи.

Плюсы:

Возможность решить квартирный вопрос без материальных вложений вообще или с небольшими

Минусы:

Большие очереди на получение жилья (иногда ожидание может занять более 10 лет), требует сбора и предоставления большого количества документов, часто имеется много дополнительных условий, которые не всегда легко выполнимы

В некоторых случаях вы не сможете оформить квартиру в собственность, а сможете только проживать в ней

Материнский капитал 

Отличные новости: материнский капитал будут давать уже при рождении первого ребёнка. На сегодняшний день он составляет 466 617 рублей.

Тем, у кого после 1 января 2020 года родился или родится второй ребенок, положен материнский капитал в увеличенном размере — 616 617 рублей. Это отличная мера поддержки, которой пользуются многие семьи, её достаточно просто получить.

Использовать средства на улучшение жилищных условий семьи можно сразу, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится три года.

Плюсы:

Можно использовать эти средства в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки по большинству программ кредитования — то есть иметь накопления необязательно 

Минусы:

В приобретаемой квартире необходимо наделить детей долями, а при продаже такой недвижимости могут возникнуть дополнительные трудности

Договор ренты

Если говорить совсем просто, то договор ренты — это соглашение, по которому один человек заботится о другом в обмен на обещание передать квартиру.

При этом забота может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в физическом уходе и помощи. Всё зависит от типа договора, который вы заключите между собой, и от его условий.

При этом, если речь о материальной помощи — её сумма не может быть ниже прожиточного минимума, а выплачивать её вы будете ежемесячно.

Обычно договор ренты заключают одинокие люди, у которых в собственности есть недвижимость, но средств на её содержание и существование не хватает.

Или в случае, если им требуется дополнительный уход, а родных, которые могли бы его обеспечить, нет.

При этом чаще всего заключается договор пожизненной ренты — то есть вы обязаны будете оказывать материальную и любую иную помощь, предусмотренную вашим договором, до момента смерти получателя ренты.

Плюсы:

Нет необходимости иметь какие-либо накопления

Минусы:

При заключении договора пожизненной ренты будьте морально готовы принять на себя ответственность за постороннего человека на долгие годы — это не самый лёгкий и не самый короткий путь к получению недвижимости

Сумма в общей сложности выплаченных за время ренты средств может превысить стоимость объекта, который вы получите

Вариантов договора ренты несколько, а при их составлении нужно быть очень внимательным, чтобы в конечном счёте не остаться ни с чем. Обязательно обратитесь к грамотному специалисту.

Ипотека

Пожалуй, самый распространённый вариант решения вопроса. Однако найти ипотечные программы без первоначального взноса очень сложно, поэтому этот вариант подойдёт, если у вас есть небольшая сумма собственных средств или возможность её накопить.

Для получения большинства ипотечных кредитов достаточно 15% от стоимости объекта.

Да, в Москве или других крупных городах эта сумма сама по себе может оказаться существенной, но мы настоятельно не рекомендуем брать её также в кредит — вероятность отказа в ипотеке резко возрастает.

Плюсы:

Возможность получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по ипотеке

Возможность получить субсидию от государства на погашение части кредита

Вы можете приобрести недвижимость на свой вкус, будь то дом, квартира или участок

Минусы:

Необходимость иметь собственные средства для первоначального взноса

Необходимость выплачивать проценты по кредиту

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Если в собственности есть какая-то недвижимость, продавать которую вы не хотите, оформите кредит, предоставив в залог именно её. Кредит на любые цели под залог недвижимости — это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Плюсы:

Не обязательно иметь накопления

Не требуется собирать и предоставлять в банк документы по приобретаемому объекту, что позволяет сэкономит ьне только время, но иногда и деньги

Минусы:

Получить в кредит можно только 60% от оценочной стоимости вашего объекта

Ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартным ипотечным программам

При этом в залог банку вы можете предоставить практически любой объект: квартиру, дом, участок или даже гараж.

Рассрочка 

Отличный вариант, который предлагают некоторые компании-застройщики. Информацию о возможности рассрочки вы можете уточнить в офисе продаж — вам с радостью расскажут обо всех доступных вариантах.

Это может быть как короткая беспроцентная рассрочка, когда вся сумма просто делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев, так и рассрочка на более длительный срок, но с первоначальным взносом.

В общем, вариантов множество, и они зависят от конкретной компании.

Плюсы:

Минусы:

Необходимость вносить крупные суммы в течение нескольких месяцев, а также иметь средства на первоначальный взнос — то есть вариант не подойдёт вам, если накоплений нет

Список застройщиков, которые работают по этой схеме, небольшой — возможно, подобрать объект в районе, который вам нравится, будет непросто

Возможность приобрести квартиру только на первичном рынке

Продажа имеющейся недвижимости

Бывает и так, что в собственности есть какая-то недвижимость, которая требует больше заботы, чем приносит пользы, или простаивает без дела.

Например, дача, которой вы никак не займётесь, участок, на котором когда-то собирались что-нибудь строить или сажать, гараж на другом конце города, в котором хранятся удочки, старый велосипед или шины.

Подумайте, так ли она нужна вам, если вы до сих пор ею как следует и не пользовались? Ведь её можно привести в порядок и продать, тем самым заполучив средства на первоначальный взнос для оформления ипотеки, например.

Плюсы:

Нет необходимости иметь накопления

Минусы:

Вырученная сумма, скорее всего, будет не очень большой

Потребительский кредит 

Этот вариант подойдёт вам, если недвижимость стоит не очень дорого или вам не хватает небольшой суммы на её покупку, при этом возиться с документами по объекту не хочется.

Плюсы:

Не нужно предоставлять в банк документы по объекту, а также отчитываться о том, куда потрачены средства

Не нужен первоначальный взнос

Более быстрый и простой процесс получения кредита, чем в случае с ипотекой

Минусы:

Ставка по кредиту выше, чем по ипотеке, а значит и переплата будет больше

Сумма потребительского кредита может быть немного ниже суммы, которую можно получить в ипотеку

Заём у родных или друзей

Если у вас есть родные, которые имеют возможность и готовы вам помочь, одолжить деньги можно у них. Однако мы сознательно поставили этот пункт на последнее место — скорее всего, в нынешних условиях найти большое количество людей, готовых одолжить вам крупную сумму, будет непросто.

Плюсы:

Не нужно платить проценты за пользование средствами 

Минусы:

Скорее всего, собрать большую сумму не получится

Если у вас возникнут проблемы с выплатами, отношения с друзьями или родными могут быть безнадёжно испорчены

Есть риск того, что кредитору самому внезапно могут понадобиться деньги и вам придётся искать возможность вернуть долг сразу и целиком 

Очевидно, что у каждого варианта есть свои недостатки и преимущества. Используйте сразу несколько из приведённых возможностей, чтобы достичь своей цели — у вас всё получится!

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-kupit-kvartiru-esli-net-deneg

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году – Социальный помощник

Беспроцентная ссуда на покупку жилья

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий.

Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем.

Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

На получение беспроцентной ссуды для покупки жилья могут рассчитывать лишь некоторые лица

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные.

Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной.

Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

  • ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
  • ФЗ №102 «Об ипотеке».
  • ФЗ №218 «О кредитных историях».
  • ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

  • Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
  • Многодетные.
  • Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

Для получения ссуды должны быть соблюдены некоторые требования

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

  • Небольшой стартовый взнос (15% и более).
  • Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
  • Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
  • Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян.

Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом.

Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

Предоставление справок и иных документов требуется для получения ссуды

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д.

, требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%.

Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

  • справка о доходах;
  • сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
  • брачное свидетельство;

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные.

Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан.

Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

  • Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
  • Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным.

В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.

обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

Многодетные семьи имеют дополнительные льготы

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

  • военнослужащим;
  • научным сотрудникам;
  • бюджетникам;
  • пенсионерам и т. д.

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:

Источник:

Госпрограмма – ипотека для молодой семьи в 2019 году

Работая над государственной программой ипотеки для молодой семьи, правительство и депутаты преследовали сразу несколько целей:

  • обеспечить население достойным жильём;
  • гарантировать подрастающему поколению приемлемый уровень жизни;
  • обеспечить работой застройщиков и малый бизнес;
  • заменить ветхое жильё новостройками.

Источник: https://xn----gtbho2aetb.xn--p1ai/pomoshh/besprotsentnaya-ipoteka-na-pokupku-zhilya-v-2019-godu.html

Льготную ипотеку можно будет взять для покупки частного дома

Беспроцентная ссуда на покупку жилья

Пилотную программу льготной ипотеки на приобретение индивидуальных домов запускает ДОМ.РФ. Пока она будет действовать только для молодых заемщиков, но впоследствии ее предполагается расширить на все категории покупателей.

Планируется, что программа стартует уже в декабре, сообщает ДОМ.РФ. Кредиты на индивидуальные дома на льготных условиях смогут получать молодые семьи, в которых хотя бы один из заемщиков младше 36 лет и есть хотя бы один ребенок не старше 19 лет.

Ипотека будет выдаваться под 6,5%, как и по программе ипотеки с господдержкой на квартиры в новостройках, которая была запущена в апреле. Эта ставка будет действовать весь срок кредита.

Ограничения сумм кредитов опять же аналогичные – до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн в других регионах. Первоначальный взнос должен составлять 20%, ипотека будет выдаваться на срок до 20 лет. Сейчас ДОМ.

РФ вместе с минстроем и экспертами обсуждает развитие сегмента индивидуального жилищного строительства (ИЖС), рассказал гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. У компании есть все механизмы, чтобы решать выявленные проблемы в процессе работы над ИЖС.

“Исходя из этого, мы решили запустить “пилот”, аналогичный государственной программе льготной ипотеки под 6,5%. Пока сроком до 1 июля 2021 года”, – сказал Мутко. В пилотной программе будут отработаны механизмы поддержки индивидуального жилищного строительства, которые впоследствии могут быть масштабированы на всех участников рынка, отметил он. Пока на субсидирование ставок по кредитам на дома выделяется 300 млн рублей.

Кредит по программе может быть оформлен на строящийся индивидуальный жилой дом или на покупку готового дома у застройщика.

Если заемщик хочет построить дом самостоятельно, у него должен быть договор с подрядчиком.

Сейчас, отметил Мутко, доля ипотеки в сделках с частными домами не более 5%, а в сделках с квартирами – превышает 50%. Частные дома банки считают не особенно ликвидным залогом, отмечалось в разработанной ранее минстроем программе развития ИЖС.

Банкам трудно корректно оценить стоимость дома, поскольку они строятся по разным проектам, контролировать целевое использование денег и качество строительства. Ставки по кредитам на ИЖС на 2-3 процентных пункта выше, чем по кредитам на квартиры, говорит Мутко.

“Наша программа позволит снизить кредитную нагрузку и стимулировать приобретение таких домов”, – сказал глава ДОМ.РФ.

Правовые аспекты ипотеки эксперты “РГ” разбирают в рубрике “Юрконсультация”

Ставки по ипотечным кредитам на покупку частных домов на первичке в среднем составляют 9-11%, говорит старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

“Банки не очень активно развивают программы ипотеки под ИЖС, так как в случае ухудшения качества обслуживания долга на их балансе появится малоликвидный (в отличие от квартиры) залог в виде недостроя.

Данная программа, даже со столь небольшим лимитом, может повысить интерес банков к данному продукту, поскольку часть кредитного риска для банков возьмет на себя государство”, – считает он.

Составлен рейтинг популярных у горожан регионов для сельской ипотеки

У молодых семей сейчас есть возможность приобрести с помощью льготной ипотеки малогабаритные квартиры, но для семей с детьми они некомфортны в отличие от домов, отмечает зампредседателя Общественного совета при минстрое Олег Бетин.

К примеру, при увеличении семьи к дому можно сделать пристройки и расширить жилплощадь. Дом в 80-120 кв. м стоит в регионах 5-6 млн рублей, что укладывается в рамки программы.

Программа касается не дач или вторых домов, считает Бетин, а жилья, которое необходимо для постоянного проживания, то есть для решения задач, которые поставил президент и которые решают нацпроекты.

Насколько востребована будет программа, зависит от ее конкретных условий: кто и по каким критериям будет оценивать объекты, что будет являться залогом, кому будет доверяться строительство, кто будет проверять качество, говорит директор по стратегическому развитию Ассоциации деревянного домостроения Семен Гоглев. Сроки программы, определенные сейчас, по его мнению, слишком коротки: готовые дома из-за ажиотажного спроса в этом году, порожденного пандемией, раскуплены. У компаний в сфере деревянного домостроения заказы на производство и строительство уже расписаны на 3-5 месяцев вперед. “Вопросов очень много, но, возможно, именно этот эксперимент выявит их для понимания всех участников: банков, заемщиков, нормотворцев, министерств, девелоперов, производителей и строителей”, – считает Гоглев.

Как вам это?

София Романова, 33 года, Нижний Новгород:

– Льготная ипотека для личного дома – очень интересно. Мы с мужем собираемся жить за городом. И обязательно попробуем взять такую ипотеку.

Но пока остается много вопросов. Можно ли взять кредит самозанятому? Есть ли минимальные требования по доходу семьи? Застройщика мы сможем выбрать сами или только из списка аккредитованных банком? Профинансируют ли индивидуальный проект или обязательно использовать базовый? Льготная ставка будет на весь период ипотеки? Хочется скорее получить ответы на все эти вопросы.

В Москве резко вырос спрос на квартиры в старых домах

Алена Ульченко, руководитель ипотечного агентства, Омск:

– Ипотечная программа для покупки или строительства индивидуального жилого дома будет очень кстати. Вокруг Омска строится много современных коттеджных поселков. Коттедж площадью 70-100 квадратных метров с участком земли 6-9 соток не сильно отличается по цене от сопоставимой по площади квартиры в городе.

Но ипотечные ставки на такое жилье слишком высоки. Между тем ко мне часто обращаются молодые семьи, которые хотели бы жить не в квартире, а в частном доме. Ведь это очень удобно. Чистый воздух, собственный двор, отсутствие шума и автомобильных выхлопов, зеленые насаждения. Думаю, такое предложение будет весьма востребовано.

А первоначальным взносом может стать материнский капитал.

Алёна Ольховская, индивидуальный предприниматель, поселок Красный Сад, Ростовская область:

– Если новая программа будет такой же привлекательной, как сельская ипотека, то их будущим участникам можно только позавидовать.

Если бы не господдержка, многие семьи в сельской местности вообще не могли бы купить себе отдельное жилье. Мы с мужем в этом году по госпрограмме получили кредит.

Поначалу, когда только делали запросы в банки, реальная стоимость ипотеки была для нас 11-12 процентов минимум. Наша семья, конечно, не потянула бы такую сумму.

И еще участие в госпрограммах позволяет застраховать риски от недобросовестных продавцов.

Подготовили: Александр Гавриленко (Ростов-на-Дону), Наталья Граф (Омск), Андрей Чугунов (Нижний Новгород)

Источник: https://rg.ru/2020/11/26/lgotnuiu-ipoteku-mozhno-budet-vziat-dlia-pokupki-chastnogo-doma.html

Где взять беспроцентный кредит – 11 способов

Беспроцентная ссуда на покупку жилья

Говорить о том, что беспроцентные кредиты не бывают, не вполне справедливо. Конечно, банки зарабатывают на кредитах, поэтому обычно отдавать приходится больше, чем взял. Но все-таки есть минимум четыре способа получить кредит без процентов на короткий и даже довольно долгий срок.

pixabay.com

Способы получения беспроцентного кредита

Итак, вот эти четыре варианта получить кредит без процентов:

  1. Акции или льготные условия в банках – займы дают по выгодной ставке и на долгий срок.
  2. Беспроцентные займы в МФО – такие организации нередко готовы предоставлять первый заём новому клиенту совсем без процентов. Иногда – на весь срок займа, иногда – только на первые несколько дней.
  3. Любая кредитная карта – если возвращать заемные деньги в рамках льготного периода.
  4. Рассрочки в магазинах – беспроцентный кредит или карта рассрочки для покупок.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2020 году — 13 банков

Где получить кредит под ноль процентов

Мы собрали несколько банков и МФО, которые предоставляют беспроцентные кредиты, кредитные карты с долгим льготным периодов или карты рассрочки для беспроцентного кредитования при совершении покупок в магазинах. Информация обо всех них собрана в таблице:

СовкомбанкДо 1 млн. – До 5 лет – Наличные

ЗаймерДо 30 000 – 30 дней – На карту

MoneyManДо 80 000 – 21 день – На карту

CreditPlusДо 15 000 – 30 дней – На карту

Tinkoff PlatinumДо 1 000 000 – До 55 дней – Кредитка

Альфабанк 100 днейДо 500 000 – До 100 дней – Кредитка

Почта БанкДо 4 000 000 – До 120 дней – Наличные

Халва от СовкомбанкДо 350 00 – До 18 месяцев – Рассрочка

Карта Свобода от Хоум КредитДо 300 000 – До 10 месяцев – Рассрочка

Кредиты в банках под 0% годовых

Беспроцентные кредиты в банках получить, конечно же, сложно. Но не невозможно. Для этого нужно воспользоваться либо акцией банка, либо какой-то из программ льготного кредитования.

Для льготников предусматриваются либо беспроцентные кредиты, либо кредиты по минимальной ставке, недоступной для всех остальных. Чаще всего льготников кредитуют крупные банки – Сбербанк или ВТБ.

Льготы могут существовать для таких категорий клиентов:

  • военнослужащих;
  • пенсионеров;
  • многодетных или малоимущих семей;
  • участников боевых действий;
  • других граждан, которые подпадают под одну из программ льготного кредитования.

Если вы к льготникам не относитесь, стоит изучить актуальные акции банков. К примеру, в Бинбанке можно получить беспроцентный кредит сроком на 90 дней.

Совкомбанк – проценты возвращаются в конце срока

  • Сумма: до 1 миллиона рублей;
  • Срок: от 1 года до 5 лет;
  • Процентная ставка: 0% годовых;
  • Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
  • Возраст клиента: от 20 до 85 лет;
  • Документы: паспорт РФ и дополнительный документ.

Бесплатным кредитом Совкомбанка можно воспользоваться, если успеть попасть под акцию “все под 0%”. Все, что нужно – помимо ссуды получить карту Халва. При покупках можно пользоваться безналичной оплатой по карте, наличными распоряжаться на свое собственное усмотрение.

Когда срок кредита закончится, Совкомбанк вернет вам проценты.

По условиям кредита есть важное требование по уровню дохода – не менее 30 тысяч рублей в месяц.

Проценты вернутся только если сочетать два продукта Совкомбанк – сам кредит и карту рассрочки Халва. Один из стандартных вариантов – кредит на один год в размере 100 тысяч рублей под 8,9% годовых. Довольно неплохо для сегодняшнего дня.

Взять кредит в Совкомбанке

Вас заинтересует: ТОП-7 банков, которые дадут кредит почти без отказа

Беспроцентные кредиты в МФО и сервисах экспресс-займов

Понятно, что банки не так часто готовы радовать клиентов такой редкостью, как беспроцентный кредит. Микрофинансовые компании в этом смысле более гибкие, и подобные предложения здесь можно встретить чаще.  В борьбе за клиентов МФО предоставляют займы без процентов новым клиентам, а иногда – даже своим постоянным заемщикам.

Разумеется, в МФО суммы займов не такие большие, и возвращать беспроцентный кредит придется достаточно скоро – с ближайшей зарплаты.

Займер – займы без процентов на весь срок

  • Сумма: от 2 тысяч до 30 тысяч рублей;
  • Срок: от 7 до 30 дней;
  • Процентная ставка: до 1% в сутки.

В этом МФО получить займ может любой совершеннолетний гражданин России. В рамках акции в течение всего срока займа проценты не “капают”.

К примеру, если вы взяли десять тысяч рублей на семь дней, то заплатите столько же сколько взяли. Весь срок займа для вас бесплатны.

Взять займ в Займер

MoneyMan – 21 дней под 0%

  • Сумма: от 1 500 тысячи до 80 тысяч рублей;
  • Срок: 5 дней до 30 дней.
  • Процентная ставка: от 0% в день.

Суть акции здесь та же самая – за первые пять дней кредита ничего платить не нужно. Правда, такая акция действует только для новых клиентов этой МФО. Для старых клиентов предусмотрены сниженные ставки по займам.

Получить займ здесь может любой, кому исполнилось 18 лет – хоть студент, хоть пенсионер. Справок никаких не нужно, необходим лишь паспорт.

Взять займ в MoneyMan

  • Сумма: до 15 тысяч рублей.
  • Срок: до 30 дней
  • Процентная ставка: 0% в день.

Пожалуй, самым выгодным предложением может похвастаться именно CreditPlus. Правда, воспользоваться им могут только новые клиенты – если вы еще не занимали деньги здесь, обратите внимание на акцию. Первый займ на сумму до 15 тысяч рублей можно получить на беспроцентных условиях сроком вплоть до 15 дней!

Никакие подводные камни и дополнительные условия здесь не присутствуют. Ставка составляет ноль процентов – возвращать нужно будет ровно ту сумму, которую вы возьмете.

Взять займ в CreditPlus

Кредитки с льготным периодом

Если получение наличных денег не является для вас принципиальным условием, стоит обратить внимание на кредитные карты.

Ими можно оплачивать покупки в большинстве магазинов и других торговых заведений, которые принимают безнал.

Льготный период кредитования по кредиткам сегодня доходит до 4 месяцев, поэтому если вовремя возвращать деньги на карту, переплачивать не придется. Мы выбрали три лучших кредитных карты на сегодняшний день.

Tinkoff Платинум – 55 дней без процентов, 590 рублей в год

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
  • Льготный период без %: до 55 дней;
  • Ежемесячные платежи: 8% от долга;
  • Процентная ставка: от 12% в год;
  • Обслуживание: 590 руб. в год.

Самую низкую годовую плату за обслуживание кредитной карты предлагает именно Тинькофф – 590 рублей в год, меньше 50 рублей в месяц. Правда, и льготный период здесь тоже самый непродолжительный – до 55 дней.

Погашать задолженность удобно – это можно сделать в любом отделении Евросети, Связного, МТС и других компаний, которые подключены к “Золотой короне”.

Преимущество карты – ее может получить практически любой гражданин старше 18 лет, понадобится лишь паспорт. Саму карту доставит курьер.

Офоримить кредитную карту Тинькофф Платинум

Альфа Банк – 100 дней без процентов

  • Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: до 100 дней;
  • Ежемесячные платежи: 5% от долга;
  • Процентная ставка: от 11,99%;
  • Обслуживание: 0 ₽ за первый год, далее от 590 руб. в год.

Для получения кредитки в Альфа Банке нужно, чтобы вы достигли возраста 21 год. Кроме паспорта нужно будет справку о доходах, причем величина дохода не должна быть меньше 10 тысяч рублей в месяц.

Еще одно требование – наличие постоянной работы, стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев.

Если у вас плохая кредитная история, на эту карту рассчитывать не нужно. На нее довольно большой спрос, а Альфа Банк достаточно крупный, чтобы позволить себе выбирать клиентов.

Офоримить кредитную карту Альфа Банка

Почта Банк – первые 6 месяцев без %

  • Кредитный лимит: от 15 тысяч до 4 000 000 рублей;
  • Процентная ставка: 5,9% годовых;

Акция «Ноль сомнений»

  • 6 месяцев вы не платите проценты по кредиту.
  • Ежемесячный платеж — 0,5% от суммы кредита.
  • Плюс 4 месяца к сроку кредита.
  • Активируйте «Ноль сомнений» в любое время.

Офоримить кредит в Почта Банке

Вас заинтересует: Как получить кредит, если банки отказывают

Рассрочки до 12 месяцев – для совершения покупок

Самая большая продолжительность беспроцентного периода при оплате покупок в магазинах у карт рассрочки. Этот период может доходить до одного года. Конечно, можно купить какой-то товар в беспроцентный кредит и без карты. Но вместо того, чтобы каждый раз заново подписывать кредитный договор, куда более удобно постоянно пользоваться бесплатной картой рассрочки.

Халва от Совкомбанка

  • Кредитный лимит: до 350 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: до 18 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: от 8,3% задолженности;
  • Процентная ставка: 10% в год;
  • Обслуживание: Бесплатно.

По одной карте можно пользоваться беспроцентной рассрочкой до одного года в 30 тысячах российских магазинах.

Принцип использования карты достаточно прост – вы совершаете покупки, не превышая кредитный лимит, вовремя погашаете задолженность согласно выписке в личном кабинете. В этом случае дополнительные деньги платить не придется.

Карту можно получить, имея паспорт и достигнув возраста в 20 лет. Кроме годового обслуживания, бесплатным является смс-информирование и интернет-банк.

Офоримить карту рассрочки Халва

Свобода от Хоум Кредит

  • Кредитный лимит: до 300 тысяч рублей;
  • Льготный период без %: от 3 до 10 месяцев;
  • Процентная ставка: от 17,9% годовых;
  • Обслуживание бесплатно.

Главным преимуществом и отличием карты Свобода от Хоум Кредит является то, что она действует не только в магазинах партнеров из списка банка. Ей можно расплачиваться где угодно – в любом месте, которое принимает к оплате банковские карты.

Недостатком является то, что за купленные вещи, которые приобретены не у партнеров банка, нужно расплатиться за три месяца. Сама карта оформляется в течение одного часа.

Офоримить карту рассрочки Свобода

Как видим, существует несколько способов взять беспроцентный кредит. Некоторые из них помогают не только сэкономить на процентах, но даже и заработать. Например, пользуясь кредитной картой, можно держать собственные деньги на депозите и получать с этого проценты.

Вас заинтересует: Как взять кредит, если работаешь неофициально

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-besprotsentnyy-kredit-11-sposobov/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/gde-vziat-besprocentnyi-kredit-11-sposobov-5f68683a4c07ce06041f3782

Как получить беспроцентную ипотеку 2020: кому дают, условия займа без процентов молодой семьей, принцип оформления ссуды

Беспроцентная ссуда на покупку жилья

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Что такое долгосрочный кредит?

К примеру, если я хочу оформить долгосрочный кредит, что я должен сделать? Что такое, кому и зачем реально нужна ипотека?

В широком смысле, взятие ипотеки обозначает предоставление целевого займа на приобретение, строительство и капитальный ремонт недвижимой собственности под залог этого имущества. При невыполнении своего соглашения перед заимодавцем, заемщик лишается залога, и собственником имущества становится кредитная организация.

Внимание! В определение ипотечного кредитования входят правильное определение ипотеки как взаимоотношений, и ценной бумаги.

https://www.youtube.com/watch?v=dqeoeL3cSr0

Первое понятие подразумевает залог недвижимой собственности для приобретения займа, во втором случае – это закладная, т.е. долговой инструмент, подтверждающий банковское право на приобретаемую кредитополучателем, собственность.

В России процесс взаимоотношений между заимодавцем и заимодателем во время целевого займа под обеспечение, регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Каков максимальный срок ипотеки её действия и погашения, сколько времени занимает оформление и рассмотрение заявки банком, читайте здесь, где взять ипотеку под низкий процент, в каком банке выгоднее всего брать кредит на покупку жилья, узнайте тут, чем отличается кредит от ипотеки, а также как это связано с другими банковскими явлениями, рассказано в этом материале.

Процесс предоставления

Как же взять ипотеку без проблем наличными? Особенности и схема предоставления кредита под обеспечение подразумевают участие двух сторон:

  1. Залогодержателя – кредитной организации, имеющей право совершать сделки под залог недвижимого имущества.
  2. Залогодатель – физическое или юридическое лицо, предоставляющее покупаемую недвижимую собственность залогодержателю в качестве обеспечения долговых обязательств перед ним.

Как происходит формирование процесса отношений сторон? Взаимоотношения заимодавца и клиента оформляются кредитным и залоговым (ипотечным) соглашением:

  • Кредитный договор определяет условия через заключение сделки: размер и цель получения займа, сроки возврата, порядок выдачи и погашения займа, размер процентной ставки и порядок ее изменения, условия страхования предмета залога, санкции и штрафы за несвоевременный возврат ссудной задолженности, порядок начисления штрафа, условия расторжения кредитного договора, прочие дополнительные соглашения между двумя сторонами.

  • Ипотечный договор определяет условия, размер, порядок обеспечения и вид залога.

Схема получения ипотечного продукта выглядит следующим образом:

  1. Покупатель, он же заемщик, приобретает у Продавца недвижимое имущество (первичное или вторичное жилье, строящийся объект, земельный участок под строительство частного дома).
  2. Часть необходимой суммы за недвижимость покупатель отдает продавцу из собственных средств, а оставшуюся часть берет у кредитора под залог приобретаемого имущества (сколько составляет минимальная сумма ипотеки и насколько важно делать большой первоначальный взнос, узнайте тут). Этот вариант возможен в случае, если ипотечная ссуда предоставляется заемщику кредитором без первого взноса.
    Важно. Часто одно из требований кредитора к заемщику – наличие первоначального взноса на получение ссуды в размере, установленном кредитным договором.

    В таком случае, заемщик отдает кредитору взнос, оформляя оставшуюся часть ссуды под обеспечение залоговой недвижимости на установленный срок и проценты.

  3. Кредитор заключает с заемщиком кредитный и залоговый договор, получая закладную на недвижимость. Она является долгосрочным залоговым обязательством кредитной организации, обеспеченное надежным ипотечным кредитом, по которому выплачивается установленный процент. Закладная находится у банка до момента полного совершения своих обязательств заемщика перед кредитором, т.е. до конца срока ссуды.
  4. Покупатель, он же заемщик, становится собственником приобретенной квартиры, поэтому обязан зарегистрировать это право в государственном учреждении юстиции, где объект недвижимости будет занесен в ЕГРП. Как осуществить регистрацию договора ипотеки в Росреестре, читайте здесь, каков размер госпошлины за регистрацию ипотеки для юридического и физического лица, узнайте тут.

Далее, заемщик обязан выплачивать установленную сумму равными или дифференцированными платежами ежемесячно на протяжении всего срока, закрепленного кредитным договором.

О том, что такое аннуитетный платеж, плюсы и минусы данного метода, читайте здесь.

Мы предлагаем вашему вниманию материалы об ипотеке без первоначального взноса, о действиях с жильем, о налогах, об ипотеке в новостройках, о рефинансировании, снятии обременения, об услугах риэлтора, о расчете платежей, о реструктуризации и валютной ипотеке.

Легко ли получить?

Банки учитывают свои риски, связанные с возможной невыплатой размера задолженности частично или в полном объеме физическими лицами – залогодателями. Поэтому, перед одобрением ссуды, каждый заявитель проходит процедуру андеррайтинга – оценки платежеспособности потенциального клиента и максимально возможного размера кредита.

Оценка учитывает множество факторов, способных повлиять на возможность клиента рассчитываться по своим обязательствам.

Внимание! Далеко не у каждого физического лица есть все шансы на получение ипотеки.

Андеррайтинг учитывает стоимость кредита, которую физическое лицо сможет выплатить, основываясь на:

Источник: https://uk-mishino.ru/ipoteka/ssuda-na-zhile.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.