Банки участвующие в программе субсидирования ипотеки

Содержание

Программы субсидированной ипотеки от государства для льготников

Банки участвующие в программе субсидирования ипотеки

Субсидированная ипотека — государственная помощь для погашения банковского кредита на приобретение жилья. Действует федеральная и региональные программы. Первоначальным взносом по ипотеке может быть материнский капитал, после чего заемщик может подать заявку на частичное погашение займа за счет государства. Субсидия от государства действует на территории всех субъектов РФ.

Кто может участвовать в госпрограмме

Не все граждане могут рассчитывать на частичную оплату за счет субсидии. Государство помогает следующим категориям:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с нетрудоспособными членами;
  • семьи с находящимися на обеспечении членами в возрасте до 24 лет;
  • госслужащие;
  • военные и ветераны;
  • усыновители и опекуны;
  • сотрудники градообразующих компаний;
  • члены научных организаций.

Для оформления необходимо составленное должным образом заявление. Выдвигается ряд требований к финансовому положению заёмщика и к объекту недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Привилегия по программе субсидирования ипотеки может быть предоставлена при соответствии приобретаемого жилья условиям:

  • Абсолютная юридическая чистота.
  • Площадь соответствует принятым стандартам — до 50 м2 для одного человека, до 35 м2 для двух человек, до 100 м2 общей площади — для трех.
  • Стоимость 1 м2 не превышает 60% стоимости обычных объектов недвижимости.
  • Жилье является единственным или его доля в прочей недвижимости составляет до 50%.

Требования к заемщику

Оформление невозможно при банкротстве кандидата по судебному решению. Обращаться за госпомощью можно в случае, если средства на личные нужды после взноса по кредиту составляют не более двух прожиточных минимумов.

ВАЖНО. Начальный вариант постановления №373 содержал пункт о возможности госпогашения ипотеки для граждан, получивших кредит до 2015 года. На данный момент эта норма не отменена.

Виды госпомощи на погашение ипотеки

Погашение ипотеки от государства осуществляется по направлениям:

  • «Жилище» — предусматривает снижение процентной ставки, рефинансирование и реструктуризацию долга.
  • Военным.
  • Материнский капитал.
  • «Молодая семья» — государственная выплата 30% стоимости объекта недвижимости.
  • Социальное субсидирование для многодетных, переселенцев.
  • «Молодой специалист».

ВАЖНО. Все льготы имеют ограничения по срокам оформления, потому затягивать со сбором документов и подачей заявки не следует.

В некоторых случаях рассчитывать на частичное погашение ипотечного кредита могут и другие категории граждан — например, при снижении доходов семьи более чем на 30%.

Молодая семья

Субсидия от государства предусматривает помощь для родителей-одиночек и семей, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Заявка будет одобрена при отсутствии другой жилплощади. Размер выплат зависит от наличия и количества детей, семейного дохода, региональных показателей финансирования.

Бездетные пары получат до 30% стоимости жилья, семья с детьми — до 35% и дополнительно до 5% на каждого ребенка.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 22 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • безупречная кредитная история;
  • стабильный доход.

Для военных

Действующие военнослужащие и пенсионеры получают наиболее выгодные условия. Это единственная категория, которая может рассчитывать на полное перекрытие стоимости жилья за счет государства. Требования к заемщикам:

  • Служба в армии от 3 лет.
  • Участие в ипотечном накоплении НИС.
  • Площадь на каждого члена семьи от 3 человек не превышает 18 м2. При превышении этой нормы разница оплачивается заемщиком собственными средствами.

Жилище

Государственной субсидия на ипотеку для матерей-одиночек, нетрудоспособных граждан по инвалидности, сирот и матерей-одиночек, работников бюджетной сферы. Предоставляется помощь при проживании в стеснённых условиях — когда площадь на человека меньше, чем предусмотрено принятыми нормами.

ВАЖНО. Возможно лишь частичное погашение ипотеки, первоначальный взнос должен быть внесен средствами заемщика.

Молодой специалист

Решение для работников бюджетной сферы, ученых в возрасте до 35 лет, а также работающих по специальности молодых докторов наук до 40 лет.

Требования к заемщикам:

  • успешное окончание вуза не менее, чем за год до оформления заявления;
  • работа по специальности не менее 12 месяцев;
  • для медицинских специалистов — наличие научных публикаций.

Варианты предоставления субсидии молодым специалистам:

  • 10% первоначального взноса;
  • 30% стоимости объекта недвижимости;
  • 40% стоимости строительства жилья.

Программа реализуется как государством, так и некоторыми предприятиями.

При рождении детей

Частичная оплата задолженности средствами государства при рождении второго и последующих детей, рождённых в 2018-2022 годах. Также помогает усыновителям и опекунам. Действует до 5 лет.

Условия предоставления государственной помощи на погашение ипотечного кредита при появлении второго и последующих детей:

  • погашаются долговые обязательства, превышающие 6%;
  • срок субсидирования при рождении второго ребенка — 3 года, для третьего и последующих — 5 лет;
  • для 2020 года — в Москве и СПб жилье стоит не более 8 млн. руб., на остальной территории РФ — не более 3 млн. руб.;
  • отсутствуют другие государственные субсидии и рефинансирование.

Дополнительные требования устанавливаются конкретными банками.

ВАЖНО. Если уже используется трёхлетний договор на второго ребенка, при рождении третьего срок льготного кредитования суммируется и может составить 8 лет.

Для применения программы к имеющемуся кредиту срок его использования должен составлять от полугода, а квартира должна быть приобретена на первичном рынке, в новостройке.

Рефинансирование ипотечного кредита от государства

Программа по перезаключению договора со снижением суммы ежемесячного взноса, процентной ставки, сокращением срока выплат.

ВАЖНО. Для участия в программе заемщик не должен иметь просрочек при использовании предыдущих банковских займов и иметь доход на прежнем уровне.

Условия программы:

  • снижение ставки по ипотечному кредиту до 11,5%;
  • устранение обязательств по уплате неустойки;
  • банк получает вознаграждение за проведение рефинансирования;
  • оплата до 30% долга заемщика.

Есть возможность перевода договора с валютного на рублевый.

Реструктуризация

Этой субсидией на погашение ипотечного кредита могут воспользоваться граждане при существенных материальных затруднениях. Реструктуризация проводится в учреждении заключения первичного договора. Сокращаются суммы регулярных взносов по ипотеке или оформляется временное приостановление выплат.

Для получения средств необходимо документальное подтверждение невозможности погашения кредита средствами семьи — если доход после ежемесячного взноса составляет меньше 2 прожиточных минимумом. Учитывается региональный показатель ПМ.

Требования к размеру жилплощади для проведения процедуры реструктуризации:

  • 1-комнатная квартира — до 45 м2;
  • 2-комнатная — до 65 м2;
  • 3-комнатная — до 85 м2.

Кредитный договор должен быть составлен не менее 12 месяцев назад, а жилье быть единственным у семьи.

Неоплаченные взносы по программе реструктуризации могут быть перенесены на последние годы использования ипотеки, может быть продлен срок погашения кредита. Часть субсидии выплачивается банку.

Порядок получения и выплат государственной субсидии на погашение ипотечного кредита

Заемщики часто имеют затруднения с тем, как получить государственную субсидию на погашение ипотеки. В соответствии с льготной категорией и программой государственной помощи информацию о необходимом пакете документов и порядке оформления субсидии можно получить:

  • Молодые семьи и молодые специалисты — в местном отделе Молодежной политики.
  • Для помощи на второго и последующих детей обращаются в Пенсионный Фонд.
  • Рефинансирование, снижение процентной ставки, реструктуризация — вопросы, решаемые в банке кредитования или другой финансовой организации. Консультацию по этим видам субсидирования также предоставят в агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
  • Программа «Молодая семья» опекается региональными отделами при администрациях населенных пунктов — Департаментом по жилищным отношениям и другими.

Документы

Стандартный пакет документов для оформления государственной субсидии на погашение ипотечного кредита:

  • Гражданские паспорта супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о разводе при разрыве брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • При разводе — справки о попечительстве родителя над детьми.
  • Справки о доходах.
  • Кредитный договор.

В зависимости от льготной категории, предоставляются документы о присуждении социального статуса.

ВАЖНО. Каждый банк устанавливает свои правила и пополняет список необходимой документации другими пунктами. Сроки рассмотрения заявки также предусмотрены конкретной финансово-кредитной организацией согласно внутреннему распорядку.

Порядок выплат

Особенности выплат госпомощи для льготных категорий:

  • Средства переводятся на отдельный счет, погашение осуществляется в автоматическом режиме. Этот шаг устраняет риск траты государственной помощи не по назначению
  • При рождении ребенка во время действия договора предоставляется дополнительная помощь в размере 5%.
  • Статус льготника подтверждается специальным сертификатом, выдаваемым каждому участнику программы субсидирования.
  • Госпрограмма субсидирует ипотечные кредиты во всех банках РФ.
  • Помощь может быть предоставлена только один раз.

Преимущества и недостатки субсидированной ипотеки

Главный плюс очевиден — внушительная материальная помощь, с которой процедура погашения ипотечного кредита значительно упрощается. Однако есть и минусы — необходимость сбора большого пакета документов, недостаточная прозрачность процедуры. Многие справки из Госреестра придется получать на платной основе.

https://www.youtube.com/watch?v=Vk1cRK0lk10

Субсидирование для льготных категорий граждан станет хорошей поддержкой при снижении доходов и затрудненном материальном положении. Но механизм получения средств далек от совершенства и со временем будет дорабатываться. Прозрачность процедуры на всех этапах должна повышаться.

Помимо ряда федеральных программ, в каждом регионе предусмотрено субсидирование ипотеки льготникам средствами местной администрации.

Кредитные обязательства могут быть облегчены и этим способом, семьи и другие категории граждан получают отсрочку платежей или уменьшение ежемесячного взноса. Госпомощь на погашение ипотечного кредита, в первую очередь, направлена на молодые семьи для улучшения демографической ситуации.

Но и другие категории попавших в затруднительное положение граждан могут получить существенную поддержку и улучшить свои жилищные условия по этой процедуре.



Источник: https://ipotekyn.ru/subsidirovannaya-ipoteka/

Льготная ипотека под 6,5% – условия и банки

Банки участвующие в программе субсидирования ипотеки

В 2020 году в России появилась новая ипотечная программа, которая позволяет купить квартиру под рекордно низкие 6,5% годовых. Оформить такой кредит может практически любой российский гражданин вне зависимости от семейного положения и наличия детей.

Краткая сводка по программе льготной ипотеки:

  • для всех граждан РФ;
  • можно оформить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно;
  • действует только для квартир в новостройках;
  • официальная ставка — 6,5% на весь срок кредита;
  • максимальный размер кредита — 3 или 8 млн рублей в зависимости от региона;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредита — от 1 до 30 лет.

В статье — подробные условия получения льготной ипотеки, требования к заемщикам, список банков, выдающих такие кредиты, а также дополнительные виды господдержки, которые можно использовать вместе с программой.

Что такое льготная ипотека?

Официальное название ипотечной программы — «Господдержка 2020». Она была запущена по распоряжению президента для поддержания спроса на недвижимость. По ее условиям можно оформить ипотеку с субсидированной ставкой 6,5%, а разницу между обычной и льготной процентной ставкой банкам оплатит государство согласно Постановлению Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Программа льготной ипотеки распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Сколько будет действовать льготная ставка?

Ставка в размере 6,5% годовых по программе «Господдержка 2020» действует в течение всего срока кредита, но оформить ипотеку можно только до 1 ноября 2020 года.

Большинство банков готовы предоставлять льготную ипотеку на тот же срок, что и обычную — от 1 до 30 лет. В некоторых банках (например, в Сбербанке, ВТБ) действует ограничение на срок кредита до 20 лет.

При отсутствии комплексного страхования банк может повысить ставку по льготной ипотеке, но не более чем на 3% сверх действующей ставки Центробанка.

До 19 июня 2020 года размер ставки ЦБ равен 5,5% годовых. Следовательно, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье, банк не сможет установить процент по ипотеке выше 5,5% + 3% = 8,5% годовых. После 19 июня максимальную надбавку нужно будет считать по аналогичной схеме, исходя из установленного размера ставки ЦБ.

Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке?

Субсидия распространяется только на жилье в новостройках, причем обязательно от застройщика. Если квартира расположена в новом доме, но продается как вторичное жилье от собственника, льготную ипотеку оформить не получится.

Льготную ипотеку со ставкой 6,5% можно оформить на:

  • квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ 214-ФЗ);
  • квартиру в строящемся доме по договору переуступки прав;
  • готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи.

Льготная ипотечная программа не действует при покупке апартаментов, так как распространяется только на жилые помещения. Апартаменты на сегодняшний день юридически относятся к нежилым помещениям. Да, их можно приобрести по 214-ФЗ наравне с квартирами, но ипотека будет доступна только на обычных условиях.

Какие есть ограничения по сумме ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, нужно уложиться в максимальный размер кредита. В разных регионах страны они отличаются, так как где-то жилье стоит дороже, а где-то — дешевле.

Установлены следующие пороги по размеру кредита для льготной ипотеки:

  • до 8 млн рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
  • до 3 млн рублей — в остальных регионах России.

Ограничения касаются только размера кредита, а не стоимости квартиры. К примеру, в Москве по льготной ипотеке можно приобрести жилье за 12 млн рублей: тогда максимальная сумма кредита составит 8 млн рублей, а остальные 4 млн рублей обязательно надо внести в качестве первоначального взноса.

Какой требуется первоначальный взнос?

Чтобы оформить льготу, нужно внести в качестве первого платежа не менее 20% от рыночной стоимости квартиры. К примеру, если недвижимость стоит 8 млн рублей, то первоначальный платеж составит 1,6 млн рублей. Больше — можно, меньше — нельзя.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой?

Особых требований к заемщику по льготной ипотеке нет — им может стать любой человек, имеющий гражданство РФ. Официально в условия получения кредита не входят пол, возраст, занятость или семейное положение заемщика, однако банки вправе учитывать все это, когда принимают решение о выдаче.

Источник фото: sberbank.ru

Например, в Сбербанке в числе требований к заемщикам возраст от 21 до 75 лет на момент возврата кредита по договору, стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет, а также ряд ограничений в отношении созаемщиков. Подробные требования узнавайте в выбранном банке.

Какие банки выдают льготную ипотеку?

Ипотеку по программе «Господдержка 2020» оформят не в каждом банке, поэтому об этом следует уточнять заранее.

Некоторые банки готовы дополнительно снизить ставку по льготной ипотеке. В этом случае они берут на себя дополнительные расходы, государство по-прежнему компенсирует только разницу между обычной и льготной ставкой 6,5%.

Льготную ипотеку точно выдают следующие банки:

  • АТБ — 5,99%;
  • Сбербанк — 6,4%;
  • Россельхозбанк — 6,3%;
  • ВТБ — 6,5%;
  • Альфа-Банк — 6,5%;
  • Открытие — 6,25%;
  • Севергазбанк — 6,3%;
  • ТКБ — 6,34%;
  • Райффайзенбанк — 6,5%;
  • Газпромбанк — 6,5%;
  • Росбанк Дом — 6,5%;
  • Банк Санкт-Петербург — 6,5%;
  • Уралсиб — 6,5%;
  • Промсвязьбанк — 6% (до 15 мая);
  • Кубань Кредит — 6%;
  • Возрождение — 6%;
  • Дом.РФ — 6,1%;
  • АК Барс — Банк 6,2%;
  • Абсолют — 6,25%.

Всего для выдачи субсидированной ипотеки в 2020 году государство планирует отобрать около 35 банков.

Что нужно сделать, чтобы оформить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготную ипотеку под 6,5%, нужно:

  1. Выбрать квартиру.
  2. Подготовить документы и заполнить заявку в выбранном банке.
  3. Получить одобрение.
  4. Подписать договор и внести деньги.

Первым делом после выбора квартиры следует обратиться с в банк с заявкой на предоставление льготной ипотеки. Это можно сделать через ипотечного специалиста от застройщика или самостоятельно, заполнив форму на официальном сайте банка. Для этого обычно требуется минимум документов — к примеру, в ВТБ это паспорт и СНИЛС.

После одобрения вы заключаете с банком кредитный договор. Список документов и сама процедура в каждом банке — свои.

Например, такой список у Сбербанка:

Во время самоизоляции из-за коронавируса в большинстве банков это можно удаленно, а при обычных обстоятельствах в том числе и в отделении.

Какие еще виды господдержки можно использовать при льготной ипотеке?

  • сертификат материнского капитала (при рождении первого ребенка после 1 января 2020 года положена выплата 466 617 рублей, при рождении второго — доплата 150 000 рублей);
  • выплата для многодетных семей (по 157-ФЗ от 3 июля 2019 г.

    семьи с тремя детьми до 18 лет имеют право на субсидию в размере 450 тыс.

    рублей);

  • региональные субсидии (например, в Москве действует субсидия для нуждающихся в улучшении жилищных условий — в том числе при покупке квартиры в доме со степенью готовности более 70% по ДДУ).

Можно ли получить налоговый вычет по льготной ипотеке?

Налоговый вычет получить можно, основание — статья 220 НК РФ. С его помощью покупатель имеет право вернуть 13% от денег, которые были потрачены на покупку квартиры и оплату процентов.

Установлена максимальная сумма расходов для получения вычета:

  • до 2 млн рублей — по расходам на приобретение жилья;
  • до 3 млн рублей — по расходам на оплату процентов по ипотеке.

Вычет по покупке жилья не применяется, если оплата приобретения жилья осуществлялась за счет работодателей, материнского капитала или бюджетных средств. Порядок оформления вычета и список документов можно посмотреть на официальном сайте ФНС.

Станислав Манжиевский

Источник: https://zen.yandex.ru/media/avahoru/lgotnaia-ipoteka-pod-65--usloviia-i-banki-5ebcf0ee7c28942d04ad6980

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.