Банки с господдержкой 2020

Ипотека с господдержкой в 2020 году: ТОП-10 банков с низкой ставкой

Банки с господдержкой 2020

В рамках поддержки ипотечного кредитования в 2020 году внедрена специальная программа выдачи займов на покупку жилья. Она позволяет оказать помощь застройщикам, банкам и гражданам, планирующим купить квартиру в новостройке.

Основной ее нюанс – кредиторы сами устанавливают процентную ставку. В связи с этим переплата в разных структурах отличается. Поэтому сервис Brobank.

ru оценил на каких условиях выдается ипотека с господдержкой 2020 года, а также сформировал рейтинги самых выгодных предложений.

Ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – условия

В первую очередь стоит выделить, что ставка в 6,5%, применяемая в названии программы многими потребителями, является условной. Она используется для расчета компенсации банкам в виде недополученных процентов. Соответственно, если кредитор готов получить меньшую выгоду, то его ипотека с господдержкой 2020 года будет предоставляться под меньший процент.

На усмотрение банка устанавливается еще один параметр – срок займа. Минимальный, в основном, ограничивается 3-6 месяцами. Максимальный – более разнообразен. Например, если в Сбербанке он составляет до 20 лет, то в ВТБ можно заключить договор и на 30 лет. Все другие основные условия выдачи займов идентичны во всех структурах, так как определены постановлением Правительства.

График погашенияАннуитетный (равными платежами)
Сумма займа:
Москва, МО, Санкт-Петербург и ЛенобластьДо 8 млн рублей
Другие регионы РоссииДо 3 млн рублей
Первоначальный взносОт 20% цены жилья
Страховка за счет потребителя:
НедвижимостиОбязательно
ЛичнаяПо желанию, при отказе повышается ставка
НедвижимостьНовостройка (на этапе строительства или сдачи в эксплуатацию, при покупке у юрлица)
Срок действия программыПродлена до 1 июля 2021 года (ранее действовала до 1 ноября 2020 года)

Важно учитывать, что ипотека с государственной поддержкой 2020 года выдается именно банком. То есть кредитор устанавливает требования к заемщику, которые в каждом случае отличаются. Он же проводит оценку его кредитной истории и платежеспособности. В связи с этим по заявке может быть вынесен отказ.

Количество рассматриваемых займов не ограничивается постановлением Правительства РФ. То есть за счет ипотеки с господдержкой в 2020 году может быть куплена не одна квартира. Плюс, нет лимита на другие виды помощи государства. Например, налоговый вычет или применение материнского капитала для досрочной выплаты долга.

Ипотека с господдержкой 2020 года – ТОП-10 предложений с минимальной ставкой

Как и указано выше, переплата по этой программе устанавливается каждым банком индивидуально. В связи с этим предложения отличаются по минимальному проценту. Сразу можно выделить, что в рейтинг вошли займы, по которым ставка меньше не только общепринятой в 6,5%, а даже 6% годовых.

МестоБанкСтавка (% годовых)
1ТКБ Банк4,84
2Росбанк5,0
3Банк ДОМ.РФ5,1
4Банк Возрождение5,5
5Промсвязьбанк5,85
6Россельхозбанк5,9
7ЮниКредит Банк5,9
8МКБ5,9
9Металлинвестбанк5,9
10Альфа-Банк5,99
10УБРиР5,99
10Азиатско-Тихоокеанский Банк5,99

Безальтернативное распределение мест наблюдается только в первой пятерке. Далее четыре и три банка предлагают ипотеку с государственной поддержкой с минимальной ставкой в 5,9 и 5,99% годовых соответственно. В связи с этим, фактически, они делят между собой шестое и десятое места. По этой причине список был расширен более чем на 10 пунктов.

Анализ предложений с минимальной ставкой

Большая часть списка позволяет получить минимальную переплату только при выполнении определенного условия. Самое популярное – комиссия, уплачиваемая при заключении договора. Так, скидка в 1,5% годовых, позволяющая достигнуть ставки лидера ТОП-10 ТКБ Банка в 4,84%, предоставляется при внесении 4,99% от суммы займа на этапе оформления.

Идентичный принцип применяется и у других игроков рынка из тройки лидеров. Росбанк снижает ставку до 5% годовых, если оплатить 4% от объема взятой в долг суммы. В таком случае скидка составит 1,5% годовых. Банк ДОМ.РФ дает возможность понизить комиссию за пользование заемными средствами на 1%. После чего достигается самая выгодная ставка в 5,1% годовых.

Банк Возрождение более лоялен к держателям своих карт. Если по продукту «НЕПРОСТОКАРТА» ипотечный заемщик производит платежи на сумму от 75 000 рублей в месяц, то ставка снижается на 0,5%. Тем самым достигая своего минимального значения – 5,5% годовых. В случае меньшего оборота средств на пластике, например, в 50-75 тыс. рублей, скидка – 0,4%. При тратах 10-50 тыс. – 0,3%.

Делящие десятую строку банки используют другие принципы понижения ставок. В частности, Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия для договоров с крупной суммой. То есть с объемом займа более 6 млн рублей в Москве и области, 5 млн – Санкт-Петербурге и ЛО, 2,5 млн рублей – других регионах.

В свою очередь УБРиР снижает процент до минимума, если использовать не минимальный первоначальный взнос, а оплатить не менее 50% цены квартиры за счет собственных накоплений. Азиатско-Тихоокеанский Банк поддерживает зарплатных клиентов, бюджетников и ключевых партнеров. Именно для них по ипотечным договорам с господдержкой предлагается наименьшая ставка в 5,99% годовых.

ТОП-10 программ ипотеки с господдержкой 2020 года для массового потребителя

Далеко не все заемщики готовы оплачивать существенную комиссию при оформлении ипотеки. Также не каждый будет переводить заплату в другой банк, брать крупные суммы в долг, вносить большой первоначальный взнос или активно пользоваться пластиком отдельной кредитной организации.

Отсутствие таких фактов, позволяющих получить скидку по процентной ставке, меняет рейтинг самых выгодных предложений. В связи с этим был составлен второй ТОП-10. Так же по минимальной ставке, но уже для массового потребителя.

МестоБанкСтавка (% годовых)
1Промсвязьбанк5,85
2Россельхозбанк5,9
3ЮниКредит Банк5,9
4МКБ5,9
5Металлинвестбанк5,9
6Банк Возрождение6,0
7Центр-Инвест6,0
8Сбербанк6,1
9Банк ДОМ.РФ6,1
10Альфа-Банк6,19
10Райффайзенбанк6,19

Как и в прошлом случае, ряд банков предлагают идентичные минимальные ставки. В связи с чем список расширен до 11 пунктов, включая в себя фактически ТОП-10 программ.

Относительно массового потребителя. Подразумевается, что оформляется договор с минимальными затратами на заключение сделки.

В частности, применен первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Какие-то комиссии не платятся. Приобретается только комплексная страховка – и квартиры, и заемщика. Нет принадлежности к определенному сегменту. Доход подтверждается документально. Например, справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР и т.п.

Методология

Анализ охватывал крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Ипотека с господдержкой 2020 года предлагается более чем в трети организаций – 37.

Сведения о ставках, а также условиях их изменения взяты с официальных сайтов структур. Учитывались только профильные программы финансирования покупки нового жилья.

Как в одном, так и другом рейтингах занимаемые места определялись по минимальной заявленной ставке. При идентичном основном параметре у нескольких банков ранжирование выполнено по доступности услуги. То есть числу регионов, которые охватывает та или иная структура.

Источники:

  • Сайты банков;
  • Правительство России — ссылка.

Об авторе

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.

Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.

Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2020-goda-top-10/

Ипотека с низким взносом — обзор госпрограмм и акций банков

Банки с господдержкой 2020

Рассказываем, по каким ипотечным программам можно сейчас оформить кредит с первоначальным взносом ниже рынка

November27/shutterstock

В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.

1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2020

  • Минимальный первоначальный взнос — 15%

Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России.

Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб.

для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.

Документ: Постановление правительства России о льготной ипотеке (.pdf 260 Kb)

2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

  • Минимальный первоначальный взнос — 10%

Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

Документ: Постановление правительства России о сельской ипотеке (.pdf 1232 Kb)

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы.

Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит.

При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.

Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.

3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

  • Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%

Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

Событие: Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке

4. Ипотека без первоначального взноса

  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.

Обзор: Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f168a639a79471109f326f7

Госпрограмма 2020

Банки с господдержкой 2020

12 млн ₽

Максимальная сумма кредита

25 лет

Максимальный срок кредита

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90 или в ипотечном центре банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику для подачи заявки на рассмотрение
  • Обратитесь с документами в ипотечный центр или отправьте их в банк по электронной почте.

    На данном этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения

  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Если квартира приобретается по договору купли-продажи, подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
  • В случае выбора кредитования со страхованием, выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для страхования (личное страхование, а также имущественное страхование, если право собственности на квартиру уже оформлено)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)
  • Если вы состоите в браке, и супруг(а) не будет покупателем по договору долевого участия/договору уступки прав/ договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка.

Форма согласия супруга(и) заемщика на заключение сделки (по договору долевого участия/договору уступки прав)

Форма согласия супруга(и) заемщика на заключение сделки (по договору купли-продажи)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку:
    • — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
    • — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)
  • Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  • При проведении расчетов через аккредитив:
    • — Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
    • — Подпишите необходимые документы для открытия аккредитива
    • — Подпишите с продавцом (застройщиком) договор о приобретении квартиры и сдайте на государственную регистрацию в Росреестр
    • — После предоставления в банк зарегистрированных документов и подтверждения оплаты первого взноса банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты недвижимости 
  • При проведении расчетов после регистрации:
    • — Подпишите с продавцом (застройщиком) договор о приобретении квартиры и сдайте на государственную регистрацию в Росреестр
    • — Предоставьте в банк договор с отметками о государственной регистрации 
    • — Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
    • — Оплатите первый взнос продавцу (если не был оплачен ранее)
    • — Банк перечислит продавцу кредитные средства в счет оплаты квартиры

Возможные расходы на этом этапе:

  • — оплата первого взноса
  • — страхование – по тарифам страховой компании
  • — государственная пошлина за регистрацию договора о приобретении квартиры/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка
    • — комиссия за открытие аккредитива (при наличии)

Купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Оформить ипотеку по выгодной процентной ставке

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

– 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
– 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ

Срок кредита

Процентная ставка, годовых

Первоначальный взнос

от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры

Способы расчетов с продавцом

— безналично на счет
— аккредитив

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка

Комиссии

Срок действия программы

с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 (включительно)

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: – доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и

    – необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.

  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека):- супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика;- родители заемщика;- совершеннолетние дети заемщика; – полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; – тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика;

    – бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.

  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы.
    — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, или по форме банка, или по форме работодателя, либо — выписка по зарплатному счету, заверенная круглой печатью стороннего банка, либо— выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка.

    Справка/выписка предоставляется не менее, чем за 6 месяцев либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев.

  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию).
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении

Источник: https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/2020

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.