Банки работающие с маткапиталом

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом 2019-2020

Банки работающие с маткапиталом

Взять ипотеку в банке и использовать материнский капитал как первый взнос в 2020 году стало вполне возможным.

Многие ведущие кредитные учреждения поддерживают семьи с детьми и делают все, чтобы упростить условия получения кредита на жилье.

Далее о том, на каких условиях дается ипотека, где в качестве первого взноса используется материнский капитал, и какие банки предоставляют такие услуги в 2020 году. 

Как воспользоваться маткапиталом

Согласно законодательству РФ, материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий. В 2020 году правительством было принято решение увеличить его размер. Изменения коснуться только тех семей, которые ожидают второго ребенка. Так, теперь родители будут получать на 150000 р больше, чем в предыдущем году, то есть, 616617 р. 

Однако даже на эту сумму приобрести жилье не представляется возможным. Поэтому большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотечного кредита. 

На сегодняшний день законодательство разрешает вкладывать деньги, выделенные в рамках программы, в такие направления:

  1. Первый взнос в ипотечный кредит. Это очень удобно, особенно, если у семьи нет средств, чтобы оплатить первую часть суммы за жилищный кредит. Будьте готовы к тому, что не все банки будут работать с материнским капиталом. Очень важным условием для всех кредитных учреждений являются собственные накопления членов семьи. Если вы не сможете предоставить документ, подтверждающий, что они у вас есть, то будьте готовы к тому, что банк, скорее всего, откажет в ипотеке.
  2. При помощи материнского капитала вы можете погасить проценты по кредиту и часть задолженности. Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку, и уведомить работников, что желаете досрочно ее погасить. Там же попросите справку о получении кредита с указанной суммой, процентами, именами заемщиков и т. д. Не забудьте взять расчетный счет банка, на который планируется перечислять материнский капитал. Затем вам нужно отправиться в Пенсионный фонд и написать заявление. Деньги начисляются на счет банка (после всех проверок) в течение 1-2 рабочих дней.  

Интересно! Сумма материнского капитала в 2020 году на второго ребенка​

Какое жилье можно взять в кредит по материнскому капиталу

К жилью, часть суммы за которое погашается при помощи материнского капитала, предъявляются строгие требования. А именно:

  • квартира должна быть расположена на территории Российской Федерации;
  • квартира должна быть пригодной для проживания;
  • жилье не должно быть аварийным, ветхим;
  • в квартире должны быть все необходимые коммуникации.

Оформление

Получить ипотеку в банке и оплатить первый взнос в 2020 году с помощью материнского капитала не так уж сложно. Главное – заранее обдумать каждый свой шаг. Что нужно делать:

  1. Первое, что потребуется, — получить сам сертификат. Сделать это нужно сразу после того, как родился ребенок. Собираем все необходимые документы и отправляемся в Пенсионный фонд. 
  2. Заранее продумываем, на что будем тратить маткапитал. Если вы решили приобрести жилье, то следует заранее подумать, как вы будете его реализовывать – оплачивать первоначальный взнос, либо погашать часть суммы и проценты уже существующего кредита. 
  3. Еще один очень важный момент – выбор банка. Обязательно внимательно изучаем все условия, которые предоставляют кредитные учреждения и остановливаемся на том, чья программа подходит больше всего.
  4. Затем собираем все необходимые документы для оформления ипотечного кредита и отправляемся в банк. В анкете, которую предоставит работник учреждения, следует пометить, что при погашении ипотеки будет использоваться материнский капитал. Для подтверждения получаем в Пенсионном фонде справку о том, что на личном счете есть средства, предоставленные государством. 
  5. После того как банк одобрит кредит, нужно заняться поиском подходящего жилья. 
  6. Оформляем обязательства. Чтобы потратить материнский капитал на приобретение жилья, нужно, чтобы оно находилось в общей долевой собственности. Кредит оформляется на кого-то одного, а доли распределяются именно после погашения ипотеки, в течение 6 месяцев. Нотариальное обязательство и необходимо для того, чтобы подтвердить Пенсионному фонду, что раздел имущества произойдет. Такая себе гарантия от заемщика. Оформить обязательство стоит, примерно, 1500-2000 р. Нотариусу нужно предоставить свидетельство о браке, паспорта, свидетельства о рождении всех членов семьи, кредитный договор, выписку о регистрации права собственности на жилье (из Росреестра) и сертификат на материнский капитал.  Не забудьте попросить у нотариуса несколько копий. В будущем они вам пригодятся, когда будет оформлять доли, ведь один экземпляр вы отдадите в ПФ.
  7. Затем отправляемся в Пенсионный фонд. Там заполняем заявление, где указываем главную цель, на которую хотим направить государственную помощь. 
  8. После этого ПФ тщательно проверит все документы и выбранное жилье.
  9. Далее последует заключение сделки и подписание ипотечного договора.
  10. После этого сделка регистрируется в Росреестре. 

Основные требования банков

Банки, которые работают с материнским капиталом, предъявляют несколько требований к заемщику:

  • хорошо, если заемщик является клиентом банка, тогда процентная ставка на ипотеку может снизиться и рассмотрение заявки будет происходить быстрее;
  • у семьи есть дополнительные накопления;
  • один из членов семьи получает стабильную заработную плату и работает на развивающемся предприятии;
  • организация, где работает заемщик, не должна иметь крупных долгов перед банками;
  • у членов семьи должна быть белая кредитная история. 

Все эти условия увеличивают шансы на одобрение кредита с привлечением материнского капитала.

Лучшее предложение от банка Сбербанк

Ипотеку с привлечением материнского капитала, как первоначальный взнос, можно получить в Сбербанке. Учреждение предлагает самые выгодные условия для тех, кто хочет приобрести жилье в кредит. 

Сбербанк:

  • предоставляет льготы молодым семьям;
  • не взымает комиссию по платежам;
  • предлагает использовать материнский капитал частично или полностью;
  • делает скидку к ставке при получении заработной платы на карту Сбербанка;
  • предлагает использовать маткапитал для покупки строящегося и готового жилья. 

Требования банка к заемщику:

  • возраст – не младше 21 года, не старше 75 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • заемщик – супруг или супруга, если жилье не разделено по брачному контракту.

Интересно! Кому полагается материнский капитал на 1-го ребенка в 2020​

Что предлагает ВТБ

В банке ВТБ в 2020 году тоже можно взять ипотеку и частично погашать ее при помощи материнского капитала (и как первоначальный взнос). 

Учреждение предлагает такие условия:

  1. Первоначальный взнос должен состоять не только из средств материнского капитала, но и из собственных. При этом с маткапитала можно взять сумму, не превышающую 15% от стоимости жилья. Личных средств должно быть не менее 10% от стоимости квартиры. 
  2. Чтобы использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке, следует предоставить сертификат и справку о сумме остатка. Взять ее можно в отделении Пенсионного фонда по месту регистрации.
  3. Банк также предоставляет возможность частично погашать уже существующий кредит. Для этого нужно обратиться в ПФ по месту регистрации. 

Условия от Россельхозбанка

Ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первого взноса и погашения части кредита в 2020 году предлагает Россельхозбанк.

Главные условия:

  • специальные условия кредитования для молодых семей;
  • досрочное погашение кредита без ограничений;
  • возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • возможность выбора схемы погашения кредита.

Условия для заемщика:

  1. Один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского и общего капитала.
  2. От 0% стоимости приобретаемого жилья при условии, что размер маткапитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса: не менее 10% от стоимости приобретения недвижимости, не меньше 15% при приобретении квартиры в новостройке.
  3. В течение 3 месяцев со дня заключения кредитного договора средства из материнского капитала нужно направить на погашение задолженности.

Источник: https://www.Kleo.ru/items/career/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-banki-2019-2020.shtml

Какие банки работают с материнским капиталом?

Банки работающие с маткапиталом

Банки, работающие с материнским капиталом, позволяют направлять средства государственной субсидии в счет погашения первоначального взноса по целевому кредиту, процентов переплаты за использование средств банка или основной суммы долга, на которую был приобретен недвижимый объект.

Наиболее востребованное направление использования субсидии

Повышение стоимости жилья, незначительный рост заработных плат, суровые ставки по кредитам оставляют возможности российских семей на покупку собственной квартиры или дома на уровне мечтаний.

Чтобы оказать содействие и поддержку в получении триады прав на жилплощадь, государство предлагает семьям с двумя и более детьми безвозмездную помощь, именуемую материнским капиталом.

Использование субсидии в виде материнского капитала, кратной 453 тыс. рублей, может направляться строго в рамках установленных законом целей.

Как показывает практика, семьям выгоднее ориентировать ее на улучшение условий своего проживания, поскольку указанная сумма способна значительно снизить материальную нагрузку по ипотечному или кредитному бремени, путем уменьшения ежемесячного платежа или снижения срока действия обязательства.

В рамках улучшения жилищных условий реализация МК происходит согласно следующим особенностям:

  • Закон делает исключение из общих правил и позволяет направить дотацию до наступления 3 лет ребенку, с рождением которого возникло право на МК (распространяется только на обязательства, оформленные до получения субсидии);

Варианты направления средств:

  1. на ипотеку;
  2. погашение целевого кредита, оформленного на строительство дома.

Семьи, решившиеся на покупку квартиры в ипотеку могут использовать МК:

  • как первоначальный взнос;
  • для погашения суммы переплат по процентной ставке;
  • для погашения основного долга.

Важные моменты

  1. Перечисление средств гос. помощи на погашение кредитных обязательств заемщика допускается только с согласия ПФР.

    Именно этот орган и будет проводить безналичное зачисление номинала сертификата на счет кредитора;

  2. Нормативная база по использованию материнского капитала устроена так, что лишает банковские организации права отказа в принятии субсидии для исполнения семьей взятого на себя обязательства, но формально носитель дотации все же должен запросить у кредитно-финансовой организации справку, подтверждающую его согласие на проведение взаиморасчета;
  3. В зависимости от времени оформления долговых обязательств с банком закон определяет период, когда использование материнского капитала становится доступным:
  • В любой момент после получения дотации на руки – если отношения с банком были оформлены до фактического появления права на государственную помощь;
  • Только после достижения ребенком 3-летнего возрастного порога – если семья вступила в обязательства уже будучи владельцами материнского сертификата;
  1. Перед внесением субсидии на погашение займа в банке, носитель дотации должен обеспечить наличие документа, указывающего на последующий перевод недвижимого объекта в долевую собственность, так как, по условиям реализации маткапитала на улучшение условий проживания семьи, дети должны получить часть триады прав на квартиру или дом;
  2. Момент перевода недвижимости в статус долевого объекта и выделение «детских» долей происходит после полного погашения ипотеки или целевого кредита, но не позднее полугодового срока с даты, когда договор был признан исполненным;
  3. Закон не требует от родителей предоставления своим воспитанникам какой-либо существенной доли в праве, поэтому, многие законные представители выделяет детям относительно небольшую часть имущества (1/10 или 1/20 на каждого воспитанника), чтобы впоследствии не спровоцировать сложности при отчуждении такого объекта.

Банки, работающие с МК

Среди всего множества действующих банков, российские семьи, обладающие сертификатом, оформляют кредитные отношения преимущественно у следующих кредиторов:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит.

В перечисленном списке представлены лучшие финансовые учреждения, способные предложить максимально выгодные условия кредитования. Внесение материнского капитала в счет ипотечных/кредитных обязательств с указанными кредиторами проходит по следующему порядку:

  1. Подача заявки на предоставление целевого кредита или ипотеки;
  2. Подготовка потенциальным клиентом требуемого банку пакета бумаг;
  3. Получение одобрения и вступление в обязательства;
  4. Оформление права собственности на недвижимость;
  5. Получение справки от кредитора, подтверждающей согласие на внесение материнского капитала в счет погашения долгового бремени;
  6. Составление нотариального соглашения о выделении детям долей в праве собственности на вновь приобретенный объект;
  7. Подготовка пакета документов для ПФР;
  8. Подача бумаг в территориальное подразделение внебюджетного фонда;
  9. Ожидание периода рассмотрения обращения и вынесения частного решения (около 3 месяцев);
  10. Ознакомление заявителя с итоговым вердиктом (не позднее пяти дней с момента принятия такового);
  11. Перечисление номинала сертификата и погашение ипотечного/кредитного обязательства в части или полностью;
  12. Обращение к кредитору за предоставлением нового графика платежей и формирования актуальной справки об остатке задолженности.

Необходимые документы

Для получения согласия от ПФР на использование гос. средств:

  • Оригинал сертификата;
  • Паспорт основного носителя дотации;
  • Заявление установленного образца;
  • Все документы, подтверждающие ипотечные/кредитные отношения;
  • Справка от банка, выражающая согласие на погашение долга материнским капиталом;
  • Справка об остатке задолженности;
  • Обязательство о распределении долей;
  • Документы, подтверждающие рождение или усыновление детей;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Расчетный счет кредитора.

Объем бумаг для банка (при условии, что ипотечное/кредитное обязательство уже действует):

  1. Копия материнского сертификата;
  2. Кредитный договор;
  3. Паспорт заемщика;
  4. Заявление на зачисление МК в счет долга.

647

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/finansy/materinskij-kapital/banki-rabotayushhie-s-materinskim-kapitalom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.