Банки работающие с материнским капиталом

Содержание

Банки работающие с материнским капиталом в 2020 году

Банки работающие с материнским капиталом

Благодаря некоторым изменениям, внесенным в законодательство, использованием материнского капитала позволяет некоторым семьям существенно улучшить свое финансовое состояние, оформив ипотеку. На протяжении 2020 года помощь от государства семьям с детьми увеличилась в сравнении с предыдущим периодом на 23618 руб., достигнув 453 026 руб.

Кто имеет право воспользоваться средствами

На получение средств дают специальный сертификат, в котором прописывается следующая информация: данные получателя, которым является один из родителей, информация по паспорту и сумма.

Воспользоваться льготами маткапитала в 2020 году могут лица, подпадающие под следующие параметры:

  • Гражданки страны, родившие или усыновившие второго и последующих детей, но только сроком после 2007 г.
  • Мужчины, являющиеся гражданами РФ и прошедшие процедуру усыновления после 2007 г. Также во внимание принимается второй или последующий ребенок.
  • Отец семейства, где мать не может воспользоваться полагающейся суммой по ряду причин.
  • Один из детей в семье, где родители лишены права воспользоваться материнским капиталом. Во внимание принимаются только несовершеннолетние или находящиеся на очной форме обучения студенты, не достигшие 23-летнего возраста.

Использовать полученную сумму допустимо не только для того, чтобы получить ипотеку, но и в целях обучения, для решения пенсионных вопросов. Если семья решила потратить средства маткапитала 2020 года на улучшение жилищных условий, они могут воспользоваться следующими льготами:

  1. Провести ремонт.
  2. Увеличить жилье, оплатив строительную бригаду.
  3. Провести реконструкцию квартиры.
  4. Стать членом жилищно-накопительного кооператива.
  5. Использовать для первоначального взноса во время оформления ипотеки, обратившись в банки.
  6. Полностью или частично погасить кредит, взятый для покупки жилья.

Материнский капитал и все связанные с ним вопросы на территории страны обслуживает большинство финансовых организаций.

Куда следует обращаться

Материнский капитал относится к еще одному виду государственной поддержки, основная цель которого – помочь семье приобрести собственное жилье, используя возможности ипотеки. Не зная, какие документы необходимо предоставить, следует уточнить у местных властей.

Членом семьи по месту назначения предоставляется:

  • специальный сертификат, получить который можно, предоставив в Пенсионный фонд свидетельства, подтверждающие рождение ребенка или детей;
  • личный паспорт;
  • письменное заявление.

В большинстве случаев срок рассмотрения заявления достигает месяца.

Далее стоит рассмотреть банки, выбрав из них один, куда лучше обратиться. К числу обслуживающих население финансовых организаций, работающих также с маткапиталом, принадлежат:

  1. Дельта Кредит – здесь дают первоначальный взнос за использование кредитных продуктов, который достигает 5%, процентная ставка – 12-13% на срок, не превышающий 25 лет.
  2. Юникредит – сумму можно вносить в качестве первого платежа, минимальная сумма – 10%. Деньги также допустимо использовать для полного или частичного погашения кредита, срок действия которого составляет 30 лет со ставкой 10,25%.
  3. Сбербанк России – согласно разработанным кредитным программам, маткапитал используется в размере 10% для первого взноса, а также для погашения основной суммы. Приобретение жилья с помощью банка оформляется на 50 лет под 10% годовых.
  4. Банк Москвы – предлагает возможность использовать материнский капитал для погашения имеющегося кредита.

С маткапиталом работают почти все банки страны. Каждый разработал условия с собственными предложениями клиентам. К примеру, такие крупные организации, как ВТБ 24 или Сбербанк позволяют использовать средства для покупки еще строящегося жилья или его приобретения на вторичном рынке.

Нюансы оформления документов

Обращаясь в любой выбранный банк, заемщикам необходимо представить стандартные ипотечные документы, дополненные сертификатом и справкой из Пенсионного фонда, где будет уточнен остаток средств.

В любом случае, в выдвигаемых банками условиях необходимо хорошо разобраться, не допуская путаницы, или дополнительно ознакомиться со всеми существующими на рынке предложениями, дополнительно уточнив, какие документы необходимы.

В дополнение важно учитывать, что материнский капитал используется только однократно. Если владельцы сертификата подали документы на ипотеку или погашение кредита, взятого на жилье, но вскоре поменяли свое решение, достаточно обратиться к представителям Пенсионного фонда с просьбой об аннулировании поданного ранее заявления.

Даже если документы оформляются в связи с рождением ребенка, появившегося в семье после 2008 года, выплаты по маткапиталу будут индексироваться согласно 2020 году. Если сертификат случайно утерян – его владелец может востребовать по месту проживания дубликат, написав соответствующее заявление.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/banki-rabotayushhie-s-materinskim-kapitalom/

Банки работающие с материнским капиталом

Банки работающие с материнским капиталом

Получив сертификат, гарантирующий государственную помощь при рождении второго ребёнка, многие семьи решают направить его на изменение условий жизни.

Это может быть и приобретение квартиры (как в новостройке, так и на вторичном рынке), и строительство собственного дома.

В любом случае участникам государственной программы необходим целевой ипотечный кредит, в котором и используется материнский капитал.

Однако, не стоит сразу идти в офис ближайшего банка для оформления ипотечного займа. Дело в том, что возможно выбранное вами финансовое учреждение не работает с семейным капиталом и использовать сертификат не удастся. Причиной того, что некоторые банки не используют в своей работе программ финансирования с применением материнского капитала, является следующее.

Финансовые средства, предусмотренные сертификатом, являются полностью государственными и выделяются по соответствующим статьям федерального бюджета.

Если у государственных органов, в данном случае речь идёт в основном о Центробанке РФ, имеются хоть малейшие сомнения в способности определённого финансового учреждения в полном объёме выполнять свои функции, в прозрачности его работы или в общей оценке его финансового состояния, то никакие государственные средства в такой банк переводиться не будут.

Это означает, что если какой-то банк не работает с семейным капиталом, то это не его выбор. Это является ограничительной мерой регулятора в лице ЦБ РФ.

Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание, на то, что если банк не принимает к участию в своих программах сертификаты семейного капитала, то это вовсе не означает, что данное финансовое учреждение относится к разряду «проблемных».

Критерии выделения государственных средств под материнский капитал в банки официально не раскрываются и нигде не озвучиваются.

Банк может быть вполне надёжным, в полном объёме выполнять все свои обязательства, много лет присутствовать на рынке и, тем не менее, не работать с семейным капиталом.

Если говорить конкретно о тех банках, которые принимают сертификаты материнского капитала для участия в своих финансовых программах, то можно перечислить несколько учреждений. Все они относятся к числу крупнейших банков РФ, они представлены во всех регионах России и поэтому участие в их ипотечных программах доступно всем обладателям семейного капитала.

  1. Сбербанк РФ. Самый крупный банк России работает с материнским капиталом во всех своих программах ипотечного кредитования. Сертификат можно использовать и в качестве начального взноса, и в качестве погашения ранее взятого займа.

Для потенциальных заёмщиков требуется предоставить, кроме сертификата, подтверждение официального заработка (можно совместного для супругов), необходимого для расчёта предельного значения кредита. Кроме этого, начальный взнос должен составлять минимум 10% от всей суммы займа.

  1. ВТБ24. Банк допускает использование сертификата на семейный капитал в различных ипотечных продуктах. Возможно применение сертификата на начальный взнос или погашение уже имеющегося займа.

Если говорить об ограничениях, то наименьшей суммой, с которой начинается предоставление займа, выступает 900 000 рублей, а предельный срок кредитования равен 50 годам.

  1. «Юникредит». Банк допускает увеличение размера ипотечного займа на сумму материнского капитала и использование сертификата на погашение кредита после оформления недвижимости в собственность.
  2. Банк «DeltaCredit». Финансовое учреждение предлагает целую линейку продуктов по ипотечному кредитованию с применением средств семейного капитала. Потенциальные заёмщики могут выбирать займы в различных валютах, с разным сроком погашения и процентной ставкой. Возможно приобретение жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Среди других финансовых учреждений, в которых потенциальные ипотечные заёмщики смогут использовать сертификаты семейного капитала, можно отметить «Россельхозбанк», «Газпромбанк», Банк «Уралсиб», Банк «Номос», Банк Москвы. Естественно, это не полный список, с сертификатами на семейный капитал работают и другие банки.

Прежде, чем отправляться в отделение ближайшего банка с заявкой на ипотеку с сертификатом на семейный капитал, следует узнать, присутствуют ли подобные программы у данного финансового учреждения. Сделать это можно несколькими способами:

  • на сайте банка;
  • по телефону;
  • в кредитном отделе банка.

Наиболее полную информацию можно узнать, как на сайте банка, так и при личном посещении его отделения. Но только при личном общении кредитные специалисты смогут не только ответить на возникающие у вас вопросы, но и предоставить сравнительные характеристики различных ипотечных продуктов, в которых допускается использование средств семейного капитала.

Поскольку приобретение жилой недвижимости дело ответственное, bukva-zakona.com рекомендует перед принятием окончательного решения провести тщательный сравнительный анализ предложений разных банков, если такая возможность имеется.

(2 votes, average: 5,00 5)
Загрузка…

Источник: https://bukva-zakona.com/semejnoe-pravo/materinskij-kapital/banki-rabotayushhie-s-materinskim-kapitalom

Какие банки работают с материнским капиталом в 2019 году – Социальный помощник

Банки работающие с материнским капиталом

В последнее время множество фирм предлагают различные займы. Стандартная схема общеизвестна: граждане передают в счет залога недвижимость, иногда – автомобили и получают сумму «живыми деньгами» с условием своевременного возвращения с долей определенных процентов. Есть займы и под материнский капитал, правда, в этом случае, схема работает по-другому.

Граждане, обращающиеся по поводу такого займа, должны осознать, что стандартным способом получить наличные не удастся.

Так было всегда, и принцип получения займа под маткапитал в 2019 году особо не изменился, разве что предложений по видам кредитования стало больше.

Однако вы должны знать и отличать, о чем будет рассказано ниже, как оформить займ под маткапитал можно, а где такой возможности нет.

Как получить займ под материнский капитал в 2019

Что нужно знать, прежде чем обращаться за кредитом под материнский капитал? В каком случае это работает, а в каком — нет? Здесь все вполне логично.

Обычно кредитная фирма берет залог, чтобы, в случае неплатежеспособности клиента, этот залог можно было бы продать и вернуть свое. Это сделать вполне реально, если под залогом находится

  1. квартира,
  2. земельный участок
  3. автомобиль.

Но если залогом выступает сертификат на материнский капитал, то продать ее становится никоим образом невозможно. Следовательно, обычные схемы займа с ней не работают.

Какой вид займа под материнский капитал возможен в 2019 году?

Займы под маткапитал 2019 предполагают вполне реальную схему. Такой займ выдает агентство недвижимости, и связан он с покупкой реального жилья.

Поскольку процесс приобретения жилья с привлечением маткапитала достаточно затянут:

  • Пенсионный фонд курирует юридическую чистоту,
  • решает все текущие вопросы по поводу сделки,
  • и только по истечении двух месяцев, при благоприятных условиях, переводит средства продавцу.

То, покупатель оформляет в этой же фирме займ. Агентство недвижимости не дает денег лично, зато в счет собственных денег рассчитывается с продавцом, а кредит уже гасится после перечисления самой суммы Пенсионным фондом в саму кредитную организацию, банк.

Подробная схема займа под маткапитал в 2019

Итак, как же происходит процесс взятия кредита под маткапитал в реальности. Расмотрим подробную схему:

  1. Покупатель подбирает подходящее жилье, которое можно купить в счет материнского капитала.
  2. Агентство недвижимости оформляет договор с покупателем.
  3. Происходит регистрация сделки в Росреестре.
  4. Фирма отдает продавцу сумму наличными, указанную в сертификате маткапитала, а с покупателем оформляется договор о заеме.
  5. Покупатель относит все нужные бумаги для регистрации в Пенсионный фонд — ПФР.
  6. Пенсионный фонд перечисляет денежные средства фирме в течение двух месяцев и погашает займ.

Преимущества займа под маткапитал в 2019 году

Выгода в том, что в фирме остается небольшая часть из средств маткапитала, где-то от 30 000 до 50 000 рублей. Иными словами, из суммы капитала 453 000 рублей, продавцу перечисляется 403 000, а 50 000, после зачисления их Пенсионным фондом, уйдут самой фирме.

Другие виды займов под маткапитал в 2019

Несмотря на то, что реклама пестрит различными предложениями на тему займов под маткапитал, все остальные схемы так называемых «займов» есть ничто иное, как незаконное обналичивание, карающееся законом сроком до 10 лет. Деньги, конечно же, придется вернуть государству. Кстати, читайте про льготы многодетным семьям в 2019 году.

Можно нарваться и на мошенников, которые незаконным образом обналичивают капитал, а деньги гражданам не дают. Расчет здесь довольно-таки прост: гражданин уже нарушил закон и сам уже является мошенником, следовательно, писать заявление о мошенничестве он уже не пойдет. Схемы мошенников различны и с каждым годом выглядят изощреннее.

Здесь нужно помнить одно, что обналичивая капитал, приходится полагаться только на честность фирмы и никаких гарантий, что все будет честно, попросту нет. Зато риск огромен и вместо реальных обещанных денег можно получить реальный срок.

Как правило, займ под маткапитал нужен для того, чтобы продавец нежвижимости начал работать с владельцами маткапитала. Продавец хочет получить деньги сразу, на сделке, а не ждать после договора купли-продажи несколько месяцев, пока деньги перечислит ПФР.

Продавцы неохотно идут на класический вид сделки купли-продажи с маткапиталом и поэтому покупатели, владельцы сертификата, вынуждены искать возможность рассчитаться с продавцами быстрее, чтобы оформить подходящую недвижимость. Здесь и приходят на помощь разные кредитные организации, готовые взять на себя эти хлопоты.

Источник:

Список банков работающих с материнским капиталом 2019

Достаточно предоставить в ПФР все необходимые документы и ждать перевода средств в банк. Если же деньги будут использоваться в качестве первого взноса, то сама процедура будет несколько отличаться.

Внимание Однако в 2019 году индексация материнского капитала была заморожена, а предложения о его возврате отклонялись.

Последние новости говорят о заморозке индексации до 2020 года.

К примеру, глава Минтруда Максим Топилин заявил, что величина маткапитала останется на том же уровне еще два года, а с 1 января 2020 года будет увеличена на 4% и составит 471 147 рублей.

Можно ли снять деньги с материнского капитала в 2019 году?

Однако необходимо учитывать, что:

  1. если заявление подается до исполнения ребенку полугода, деньги будут выплачены за все месяцы со дня рождения;
  2. если обращение будет зарегистрировано позднее 6 месяцев после рождения ребенка, то отчисления будут производиться только со дня обращения.

С заявлением требуется предоставить такие документы:

  1. Удостоверения личности получателя сертификата МСК и членов его семьи.
  2. В случае обращения в ПФР через представителя — удостоверения личности представителя и подтверждение полномочий.
  3. В случае обращения опекунов или попечителей ребенка — разрешение органов опеки и попечительства (ООиП) на расходование средств маткапитала.
  4. СНИЛС всех членов семьи владельца сертификата.
  5. Подтверждения места жительства (пребывания) семьи заявителя.

Банки принимающие материнский капитал первый взнос в ипотеку 2019

Лучше всего посетить несколько банковских организаций и рассчитать ипотеку с материнским капиталом по всем доступным программам.

При необходимости использования средств сертификата владелице (т.

е. маме детей) необходимо обратиться в территориальное отделение ПФ РФ с соответствующим заявлением и пакетом документов. Россельхозбанк В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Банки, работающие с материнским капиталом: на погашение ипотеки и с первоначальным взносом

Заемщик должен соответствовать ряду требований. К ним относятся:

    Официальное трудоустройство и стабильная заработная плата, позволяющая семье погашать долг перед банком. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Общее количество отработанных лет – не менее 1 года. Гражданство РФ и прописка на ее территории. Наличие положительной кредитной истории.

Также есть требования пакета документов для оформления ипотечного кредита.

Ежемесячные выплаты за второго ребенка в 2019 году из материнского капитала

Согласно , опубликованные на официальном портале проектов нормативных актов, для оформления пособия нужны будут следующие документы:

  1. справка из военкомата о призыве родителя или супруга родителя в армию (при необходимости);
  2. реквизиты счета, открытого в кредитной организации, на который будут перечисляться выплаты.
  3. подтверждение гражданства лица, обращающегося за назначением выплат (паспорт гражданина РФ);
  4. подтверждающие рождение или усыновление второго ребенка (соответствующие свидетельства), выписка из решения об установлении опеки над ребенком;
  5. сведения о доходах членов семьи за последний календарный год;
  6. подтверждающие расторжение брака (если родители ребенка в разводе);

Оформляться пособие будет сроком на 1 год, после чего необходимо будет актуализировать данные (предоставить сведения за прошедший год), чтобы оформить выплаты на оставшийся период до достижения ребенком 1.

Банки, работающие с материнским капиталом

Все они проходят соответствующее обучение.

Он может быть направлен на оформление ипотеки следующих типов:

  • имеющейся ипотеки.
  • строительство дома;
  • квартира на вторичном рынке;
  • квартира в новостройке;
  • покупка загородной недвижимости;

Для таких граждан также предусмотрена возможность оформления ипотеки с господдержкой под 6% с применением материнского капитала.

Как взять займ под материнский капитал наличными в 2019 году: какие банки дают

При этом в кредитном договоре обязательно прописывается целевое назначение кредита (на жилье на первичном или вторичном рынках, строительство частного или загородного дома, долевое участие и пр.).

Цель всегда одна – улучшить имеющиеся условия проживания. Вариантов, где взять займ под залог материнского капитала в 2019 году есть масса: Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит и многие другие банки, предлагающие специализированные программы.

Вместе с тем есть ряд ограничений: У семьи не должно быть другой недвижимости; Приобретаемая квартира должна находиться на территории страны; Объект ипотеки не может быть в аварийном состоянии или подлежать сносу. В нём на каждого члена должно быть не меньше 18 квадратных метров площади; Направлять материнский капитал можно на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту или тела долга.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики

Процедура порой затягивается до нескольких месяцев.

Чтобы уменьшить время ожидания, нужно заблаговременно подготовить пакет документов и предусмотреть все этапы оформления.

  1. сертификат на материнский капитал;
  2. свидетельство СНИЛС;
  3. комплект документов на покупаемую квартиру.
  4. паспорт гражданина Российской Федерации;
  5. справку об отсутствии долгов по квартплате и коммунальным услугам;
  6. справка о подтверждении дохода с места работы, справка о дополнительных доходах;

Если банк решает вопрос о предоставлении кредита под материнский капитал положительно, принятие окончательного вердикта остается за Пенсионным фондом. Он принимает заявление к рассмотрению и проводит проверку, которая в некоторых случаях занимает два-три месяца, после чего дает согласие или отказывает заемщику.В ПФ передаются копии паспорта, сертификата на материнский капитал, СНИЛС и т.

Оформление кредита под материнский капитал

Большинство крупных финансовых организаций согласны работать с материнским капиталом и готовы кредитовать семьи на покупку жилья в новостройках.

У каждого банка есть общие условия кредитования. Индивидуальные условия разрабатываются после анализа платежеспособности заемщика, его статуса, запросов на кредит.

Практически все банки оставляют за собой право отказывать в предоставлении ипотеки даже без указания причин. На практике, большинство заявок на кредит, если требования были сформулированы в разумных пределах, удовлетворяются.

В перечень базовых условий предоставления ипотеки входит:

Источник:

Изменения в программе государственной помощи многодетным семьям с 2019 года

Согласно указу Президента России семьи, в которых появится 2-й или 3-й ребенок, имеют право получить ипотеку под 6% годовых. Речь идет лишь о части рынка жилой недвижимости, где совершаются сделки с новостройками и строящимся жильем.

Родители, которые уже взяли ипотечный кредит, получают возможность его рефинансировать согласно новой программе, если у них случится прибавление после нового года. Период государственной поддержки ипотеки для одной семьи — три года на 2-го ребенка и пять лет на 3-го. В это время расходы на оплату кредита свыше 6% банку будет компенсировать государство.

Источник: https://xn----gtbho2aetb.xn--p1ai/kompensatsii/kakie-banki-rabotayut-s-materinskim-kapitalom-v-2019-godu.html

Какие банки работают с материнским капиталом в 2020 году

Банки работающие с материнским капиталом

Последние изменения: Январь 2020

Среди обилия финансово-кредитных организаций, функционирующих в российской банковской системе, лишь малая доля – банки с ипотекой под материнский капитал. Держателю сертификата, желающему направить причитающиеся семье средства на улучшение существующих жилищных условий посредством кредитных ресурсов, важно не ошибиться с выбором — какие банки работают с материнским капиталом?

Финансовые учреждения, готовые принять бюджетные средства в качестве первоначального взноса, его части или как способ погашения основного долга, разрабатывают специальные программы – предложения по ипотеке, условия и требования к заемщику во многом схожие. Данная статья предоставит достоверную и актуальную информацию, которая позволит проанализировать варианты решения проблемы, где взять приемлемый кредит, поможет рассчитать и выбрать максимально выгодное предложение на ипотечном рынке.

Какие банки дают ипотеку с использованием маткапитала

 Можно ли вложить государственные средства в ипотечное жилье – так называют недвижимую вещь, которая поступит в залог как гарантия возврата предоставленных денег. Право вложить дается ст. 10 действующего закона о мерах господдержки российских семей, воспитывающих детей.

В п. 6 говорится, что деньги могут пойти на покупку жилья – готового или строящегося, ими вправе:

  • внести стартовый платеж после подписания предварительного соглашения с банком в рамках ипотечной сделки;
  • погасить основную сумму долга (за исключением штрафов и пеней);
  • оплатить набежавшие проценты.

Прежде чем начать искать, где выгоднее взять ипотеку, изучать заманчивые предложения и подсчитывать полную стоимость кредита, следует знать, что государство четко определило круг организаций, имеющих право работать с бюджетными деньгами.

Согласно п. 7 ст. 10 банки, принимающие материнский капитал как первоначальный взнос или способ быстрее вернуть кредит, должны создаваться и вести свою деятельность на территории России, руководствуясь ФЗ № 395-1. Несоответствие организации, с которой получатель социальной субсидии заключил кредитный договор, установленным требованиям чревато отказом ПФ от перечисления средств.

Для кредитных учреждений бюджетные деньги – отличная возможность минимизировать риски, но ввиду строго контроля уполномоченными органами, не все банки соглашаются учитывать семейный сертификат, обычно только крупные, федерального масштаба. Надежность – не единственный критерий, в список самых популярных банковских структур входят те, кто в состоянии предложить наиболее выгодные условия ипотеки под материнский капитал:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит;
  • АИЖК – с марта 2018 г. фирменное наименование ДОМ.РФ;
  • ВТБ 24;
  • Примсоцбанк.

Условия и варианты

Оформление ипотеки – популярное направление расходования мат капитала. Чтобы воспользоваться возможностью потратить его на решение жилищных проблем, прибегнув к услугам банка, ждать истечения 3-х летнего срока не требуется.

Обязательное требование – целевой кредит, т.е. приобретаться должен конкретный продукт, это может быть как первоначальный взнос по ипотеке, так и приобретение готовой квартиры или дома. Потенциальному заемщику предлагается любой вариант жилплощади.

Полезно узнать, что при покупке жилья на этапе строительства (новостройка) ставка ниже и первоначальный взнос относительно небольшой, ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом позволяет не откладывать переезд, а вселиться за максимально короткое время. В любом случае погашение займа мат капиталом возможно лишь, если исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой.

Преимущества подобной схемы:

  • снижение объема собственных средств;
  • возможность приобрести дополнительные метры;
  • отсутствие комиссии;
  • оптимизация условий кредитования – заемщику дается право выбрать досрочное погашение ранее установленного срока, что позволяет уменьшить переплату и списать часть процентов, или погашение части ипотеки, уменьшив тем самым размер ежемесячных выплат;
  • экономия времени – деньги из ПФ поступают в безналичной форме прямо на счет банка. Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки установлен Правительством – п. 17 Постановления № 862 обязывает осуществить перевод в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения одобрить заявку, на рассмотрение заявления уходит 1 месяц. Итого общая длительность – 1,5 месяца.

Кому дают ипотеку с господдержкой

 Это особая федеральная программа кредитования, позволяющая семье, воспитывающей более 1-го ребенка, сэкономить на приобретении жилой недвижимости. Оплата ипотеки частично будет осуществляться за счет государственных денег.

Суть проекта в том, что банкам-участникам программы определенную сумму денег выделяет бюджет путем перевода денежных средств из Пенсионного фонда, что позволяет банкам снизить процентную ставку.

Право на займ по льготной ставке имеет владелец сертификата государственного образца, удостоверяющего право на получение помощи от государства.

Ипотека на мужа – как использовать материнский капитал? Разъяснение дает п. 3 и 6 Постановления «о Правилах направления средств», в тексте говорится, что если стороной сделки выступает супруг получателя сертификата, то это указывается в заявлении о распоряжении с приложением брачного свидетельства и копии паспорта супруга.

Можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки – никаких указаний на этот счет в законе нет, процедура возврата не предусмотрена. Единственный вариант – отозвать заявление, если деньги еще не ушли. В остальных случаях (передумали, строительство затянулось, застройщик признал себя банкротом, деньги потрачены не по назначению) потребуется судебное разбирательство.

Характеристика ипотечных программ под материнский капитал

Требований к получателю господдержки со стороны государства два – приобретаемая жилая недвижимость должна оформляться и принадлежать всем членам семьи (связка: родители-дети, кровные или усыновленные) на праве совместной собственности и находиться должна исключительно на территории России.

Банки выдвигают дополнительные специфические требования к заемщику, у каждой финансовой организации могут быть свои социальные программы кредитования и существенные условия, о них сообщается на официальных сайтах.

Принимая решение, в какой банк обратиться и какую опцию лучше использовать, отталкиваться следует только от пожеланий семьи и материальных возможностей.

Условия выставляются банками приблизительно одинаковые, ниже приводятся основные различия:

  • в Сбербанке программы: «Приобретение строящегося жилья» ставка от 7,5%, первоначальный взнос от 15%, срок 12-30 лет; «Единая ставка» – на готовые квартиры, ставка от 9,2% на срок от 1 года. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал по специальной программе «Ипотека с господдержкой» рассчитана на семьи, у которых ребенок родился после 01.01.2018 г. – стартовый взнос от 20%, льготная ставка 6% действует 3 года, далее 9,5%;
  • Россельхозбанке: от 9,3%, программа рассчитана на молодую семью (возраст родителя – менее 35 лет), сумма мат капитала – не менее 10% от цены объекта или 15% в случае новостройки. Непрерывный трудовой стаж: не менее года, для зарплатных клиентов или с положительной кредитной историей – полгода. Материнский капитал обязаны перечислить не позднее 3-х месяцев после выдачи кредита;
  • ДельтаКредит – условия аналогичны семейной программе в Сбербанке. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. родится еще один (третий по счету) ребенок, льготная ставка действует в течение 5 лет, если 4 ребенок – 8 лет, льготные сроки продлеваются или возобновляются. Общий срок: 3-25 лет. Стартовый взнос – от 20%;
  • ДОМ.РФ – использование мат капитала позволяет сократить первый взнос до 10%, ставка от 9,9%, срок 3-30 лет. Есть аналогичная «Семейная ипотека» по льготной 6% ставке, действующей от 3 до 8 лет;
  • ВТБ 24 – «Семейная ипотека с господдержкой», отличия: первоначальный взнос 20%, из них 5% – собственные накопления;
  • Примсоцбанке – от 12% годовых на 3-6 месяцев, на сумму от 100 тыс. руб. до размеров материнского капитала, первоначальный взнос – от 10%, без справок и подтверждений. Действует также стандартная «Семейная ипотека».

 В большинстве случаев потребуется собрать обширный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие занятость, семейный статус, платежеспособность. Ипотека по двум документам с материнским капиталом предполагает увеличение начального взноса до 50% или уменьшение максимального размера кредита.

В норме документы на ипотеку под материнский капитал следующие:

  • анкета заемщика/титульного созаемщика;
  • гражданские паспорта, СНИЛС;
  • свидетельства – брачное и о рождении детей, брачный договор (если есть в наличии);
  • подтверждение постоянной или временной регистрации по месту жительства, финансового состояния, наличия первоначального взноса;
  • документы по кредитуемому жилому помещению.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке или любом другом – алгоритм единый:

  1. Обратиться в территориальное отделение банка с просьбой выдать справку – выписку по лицевому счету, содержащую сведения о текущей задолженности.
  2. Заверить у нотариуса зарегистрированное ипотечное соглашение.
  3. Передать справку и копию договора сотруднику ПФ вместе с полным комплектом документов.
  4. Написать заявление о распоряжении семейным капиталом, указав вид расхода, сумму, реквизиты получателя.
  5. После одобрения заявления ПФ перечислит деньги, проценты уплачиваются за фактический срок пользования кредитом.

На своих официальных сайтах банки предупреждают, что приведенная информация, параметры и автоматически выполненные расчеты публичной офертой не являются, т.е. банк оставляет себе возможность отступления – кому и на каких условиях выдавать кредит в конечном итоге решается в индивидуальном порядке. В ипотеке может быть отказано без объяснения причин.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

:

Источник: http://mamkapital.ru/kakie-banki-rabotayut-s-materinskim-kapitalom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.