Банки под материнский капитал

Содержание

Топ 5: кредиты под материнский капитал – где и как оформить онлайн

Банки под материнский капитал

Размер материнского капитала составляет 453026 рублей. Сумма каждый год индексируется с учетом уровня инфляции. В соответствии со ст. 7 256-ФЗ, средства материнского капитала расходуются в следующих целях:

  • Улучшение жилищных условий.
  • Формирование накопительной пенсии матери или женщин, усыновивших ребенка, на которого распространяются нормы дополнительной поддержки.
  • Приобретение товаров и оплата услуг на социальную адаптацию детей-инвалидов.
  • Получение образования ребенком (всеми детьми в семье).
  • Получение ежемесячных выплат семьями, имеющими соответствующее право.

Крайне сложная и неопределенная ситуация возникла с использованием материнского капитала на улучшение жилищных условий. Законодательство не давало ответа на этот вопрос, поэтому возникло огромное количество злоупотреблений и фальсификаций с использованием сертификата.

Постановление от 31 мая 2018 года №631 внесло относительную ясность в решение проблемы. С момента вступления в законную силу указанного документа, граждане имеют право оплачивать материнским капиталом не только ипотечные, но и любые другие целевые кредиты, используемые на улучшение жилищных условий.

При этом нет разницы, когда именно был оформлен кредит: до или после получения сертификата. Средствами материнского капитала можно погасить сумму основного долга и процентов по кредиту только в безналичной форме. Обналичивание сертификата является нарушением законодательства.

Нюансы использования средств материнского капитала

В сегменте кредитования средства материнского капитала используются на улучшение жилищных условий. То есть речь должна идти об ипотечному кредиту, либо о кредите на покупку, строительство, реконструкцию жилого помещения.

Строительство, покупка или реконструкция жилого помещения являются единственными мерами по улучшению жилищных условий. Направит средства на капитальный ремонт без расширения площади не получится. Это будет противозаконно.

В случае строительства дома или расширения жилой площади семья не может привлекать строительные и подрядные организации. Работы должны вестись только самостоятельно, — своими руками. Это одно из основных правил, не предполагающее исключений.

Следовательно, для оформить кредит под материнский капитал не получиться, если речь идет не об улучшении жилищных условий. Автомобильные и прочие потребительские кредиты никак не сочетаются со средствами материнского капитала.

Как взять кредит под маткапитал

Выход из ситуации есть. С его реализацией могут возникнуть проблемы, но в большинстве случаев вариант является рабочим. Для этого потребуется:

  1. Обратиться в банк за кредитом наличными на любую сумму.
  2. Указать цель траты средств — улучшение жилищных условий.
  3. Получить одобрение по заявке.
  4. Направить средства на реальное улучшение жилищных условий.
  5. Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ с документами.
  6. Получить уведомление об успешном погашении задолженности за счет материнского капитала.

Если Пенсионный Фонд не выявит нарушений, и оформленный кредит реально израсходован на улучшение жилищных условий, то деньги на счет кредитной организации будут переведены в безналичной форме. Сам заемщик, фактически, не будет участвовать в этом процессе. При этом допускается использование части суммы материнского капитала.

Требования к заемщику

При оформлении не целевого кредита в банке, факт наличия материнского сертификата не имеет никакого значения. В документах он (сертификат) не указывается. Поэтому его наличие не добавляет заемщику никаких преференций или преимуществ.

Для успешного оформления кредита с материнским капиталом необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. Учитывая, что кредит берется на улучшение жилищных условий, речь, как правило, может идти о достаточно крупных суммах. В числе основных требований:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянного заработка / дохода.
  • Проживание и постоянная регистрация в регионе нахождения кредитной организации.
  • Хорошая кредитная история — по большим суммам кредита это правило особенно актуально.
  • Отсутствие большой кредитной нагрузки.

Также важно, чтобы жилое помещение, которое заемщик планирует расширять, находилось в его собственности. Территориальное расположение — исключительно территория Российской Федерации.

Земельный участок, на котором находится жилое помещение, так же должен находиться в собственности заемщика. Если участок принадлежит третьим лицам или государству, то оформление кредита с материнским капиталом не будет возможным по закону.

Какие потребуется документы

Важно знать, использование материнского капитала должно быть направлено на реальное улучшение жилищных условий. Поэтому фальсификации здесь исключены.

Для оформления кредита заемщик обязуется предоставить банку пакет документов. При использовании маткапитала, в целях пресечения злоупотреблений, в сделке участвует третье лицо, — Пенсионный Фонд Российской Федерации. Из обязательных документов на получение кредита заемщик предоставляет следующие:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Квитанция 2-НДФЛ или любой другой документ, прямо указывающий на наличие у заемщика постоянного дохода.
  • Заявление-анкета ― заполняется по форме кредитной организации.

Это неполный список. В перечень могут включаться дополнительные документы, на которые укажет кредитная организация. При заполнении заявления необходимо указать на наличие материнского сертификата, а также на желание погасить часть основного долга за счет суммы государственной поддержки.

Помимо этого, может потребоваться перечень документов на жилое помещение. В случае с кредитом наличными банки редко запрашивают документы на объект: речь идет не об ипотечном кредите, а об улучшении жилищных условий. Это разные банковские программы.

Оформление кредита под материнский капитал

Схема взаимодействия предельно проста. Необходимо обратиться в одну из кредитных организаций, и правильно подобрать кредитную программу. В случае, если средства будут использованы в нецелевом виде, использование средств материнского капитала будет невозможным.

Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется использовать стандартный алгоритм с подачей онлайн-заявки. Это удобно при любых обстоятельствах: не отрываясь от повседневных дел, потенциальный клиент подает заявку на кредит наличными и через несколько минут узнает по ней решение. Онлайн-заявка подается следующим образом:

  1. Выбирается одно из предложений на сайте.
  2. Изучаются условия, предлагаемые банком.
  3. Заполняется онлайн-форма.

После этого готовая заявка проверяется на предмет правильности внесенной информации. Если все указано верно, заявка отправляется на рассмотрение. Средняя длительность рассмотрения дистанционных заявок составляет 5 минут. Немало банков из списка оглашают предварительное решение моментально.

Если оно будет положительным, с заемщиком свяжется оператор банка и укажет на дату личного визита в офис, либо на дату встречи со специалистом в любом другом месте. Деньги можно получить, к примеру, сегодня, а материнский капитал использовать через какое-то время. При правильном подходе к описанной схеме средства могут оказаться в распоряжении клиента в течение 1-2 дней.

Для последующего использования материнского капитала подается запрос в территориальный Пенсионный Фонд. Срок рассмотрения заявки на использование средств материнского капитала в ПФР составляет 30 рабочих дней.

За это время ПФР проверит достоверность документов, предоставленных обладателем сертификата.

В случае отсутствия нарушений или несоответствий, средства сначала из бюджета переводятся на счет в ПФР, затем поступают на лицевой счет заемщика, открытый в кредитной организации.

В результате реализации данной схемы сумма основного долга заемщика уменьшается на часть материнского капитала или на целую сумму сертификата. При этом запрещается использовать материнский капитал на погашение штрафных процентов, неустойки, и прочих платежей, не входящих в сумму основного долга и процентов по договору с кредитной организацией.

В каком банке оформить займ под маткапитал

Кредитных организаций, работающих с маткапиталом, ограниченное количество. Дело в законодательных ограничениях и в том, что не все банки интересуются подобным направлением работы. Финансовый портал Бробанк.

ру постарался подобрать самые лучшие и выгодные предложения. Использовать каждое из них потенциальные заемщики могут в любой момент.

Разные условия оформления и индивидуальные опции для отдельных категорий заемщиков значительно расширяют круг соискателей.

Home Credit Bank

Решение принимается в течение 1 минуты. Вероятность одобрения гарантируется высокая, при выполнении основных требований банка. Минимальная ставка не привязывается к пакету документов.

По паспорту гражданина РФ здесь можно получить достаточно выгодный кредит наличными, затем погасить его часть при помощи материнского капитала.

При этом речь может идти о достаточно крупных суммах, независимо от статуса заемщика.

Подробнее о кредите→

Тинькофф Банк

Широкая продуктовая линейка в этом банке рассчитывается на большой клиентский круг. В случае одобрения вся сумма переводится на дебетовую карту, которая вручается заемщику специалистом банка. Подписание договора происходит в любом удобном для заемщика месте: дома, в офисе, в любом другом месте. Ставка на этот вид кредитования ниже средних показателей по стране.

Подробнее о кредите→

Почта Банк

Достаточно неплохие условия кредитования гарантируются заемщикам с пометкой «без отказа».

Это означает, что большинство поступающих заявок одобряется банком, несмотря на кредитную историю и прочие факторы. Для надежных клиентов предусматривается система опций и преференций.

Успешное оформление онлайн-заявки предполагает поэтапное снижение процентной ставки на 2-3% весь срок пользования средствами.

Подробнее о кредите→

Альфа-Банк

Приоритет банк отдает тем заемщикам, которые оформили онлайн-заявку по описанному выше алгоритму. Деньги выдаются на руки наличными, либо переводятся на лицевой счет заемщика.

С этого счета средства расходуются свободно: без комиссий и прочих платежей. Альфа-Банк входит в число банков, которые работают с большими суммами. Этих денег хватит на реконструкцию любого частного жилого помещения.

Если речь идет о крупном домовладении, то данная кредитная организация будет лучшим вариантом.

Подробнее о кредите→

Открытие Банк

Кредитная организация имеет долю государственного капитала. Поэтому здесь можно получить достаточно крупную сумму, часть которой, впоследствии, перекрывается средствами материнского капитала. Процент одобрений заявок традиционно. Большое количество заемщиков выбирает именно этот банк по причине удобства сотрудничества: отделения есть практически в каждом регионе страны.

Подробнее о кредите→

МТС Банк

Банк работает с материнским капиталом не только в сегменте ипотечного кредитования, но и во всех остальных, разрешенных законодательством направлениях. Хорошие условия предлагаются заемщикам, которые могут подтвердить свои доходы и трудовую занятость. В онлайн-заявке эта информация заемщиком указывается, затем выборочно проверяется банком на достоверность.

Подробнее о кредите→

Газпромбанк

Работая с присутствием государственного капитала, банк старается одним из первых реализовывать целевые государственные программы. Использование материнского сертификата допускается на улучшение условий постоянного проживания в доме, находящемся на территории присутствия банка. Для владельцев сертификата предусматриваются специальные условия кредитования.

Подробнее о кредите→

Ренессанс Кредит

Если заемщик предоставляет пакет документов, указанных банком, то он может рассчитывать на заниженные ставки. Специальные программы, рассчитанные на широкий клиентский круг. При хороших показателях клиента банк сделает специальное предложение благонадежному клиенту. Ренессанс Кредит объективно признается одним из самых лояльных банков в стране.

Подробнее о кредите→

Промсвязьбанк

Перейдя на обслуживание оборонного заказа, Промсвязьбанк не перестал работать в направлении потребительского кредитования для физических лиц. Использование материнского капитала при погашении задолженности допускается по общим правилам. Процентные ставки считаются средними по стране. При подаче онлайн-заявки клиенты рассчитывают на снижение начальной процентной ставки.

Подробнее о кредите→

Сбербанк России

Первый банк в России нельзя не упомянуть в числе остальных кредитных кредитных организаций. Использовать маткапитал на кредит здесь можно в двух формах: воспользоваться программой «ипотека + материнский капитал», либо оформить целевой кредит наличными. Оба этих варианта считаются смежными, но разными по условиям. Подробности клиенты узнают после подачи онлайн-заявки.

Подробнее о кредите→

Источник: https://brobank.ru/kredity-pod-materinskij-kapital/

Ипотека с материнским капиталом

Банки под материнский капитал

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

Ставка по кредиту

от 7,6%

Сумма кредита

от 0,5 до 30 млн

Первоначальный взнос

от 10% до 80%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Ставка 7,6% годовых

Действует при выполнении следующих условий:

  • первоначальный взнос без учета средств материнского капитала от 30% +0,4% к ставке — при первоначальном взносе без учета средств материнского капитала от 20 до 29%+1% к ставке — при первоначальном взносе без учета средств материнского капитала до 20%
  • страхование жизни и трудоспособности
  • страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость
  • Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
  • Ставка — от 7,6% годовых
  • Сумма кредита: — от 500 тыс. до 30 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО— от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос без учета средств материнского капитала: — от 10% до 80% — если вы являетесь зарплатным клиентом банка «Открытие» – 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса- 20% до 80% — в иных случаях

С учетом средств материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 15%

  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту

  • +1% — при первоначальном взносе до 20%
  • +0,4% — при первоначальном взносе от 20 до 29%
  • + 0,5% в случае, если Заемщик не соответствует ни одному из критериев: — зарплатный клиент банка;— заявка поступила от партнера банка.
  • +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • +2% — при отсутствии страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Надбавки к процентным ставкам суммируются. Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

взнос ? • от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
• от 20% до 80% — в иных случаях “,”step”:1,”minPercentage”:20,”maxPercentage”:80},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“initialPayment”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:40,”type”:”percentage”,”rateDelta”:-0.3},”amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:6000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:-0.3},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:-0.5}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”display”:true,”defaultValue”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”}},”rate”:10.2},”flat”:{“title”:”Ипотека с материнским капиталом”,”orderButtonText”:”Заполнить заявку”,”link”:””,”additionalButtonText”:””,”additionalButtonHref”:””,”amount”:{“min”:500000,”max”:6000000},”cost”:{“defaultValue”:10000000,”label”:”Стоимость недвижимости”,”min”:625000,”max”:150000000,”step”:1000},”initialPayment”:{“defaultValue”:1000000,”label”:”Первоначальный взнос”,”step”:1,”minPercentage”:20,”maxPercentage”:80},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“initialPayment”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:40,”type”:”percentage”,”rateDelta”:0},”amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:6000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:0},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:0}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”display”:false,”defaultValue”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”}},”rate”:7.5},”refinancing”:{“title”:”Рефинансирование”,”orderButtonText”:”Заполнить заявку”,”link”:”https://ipotekaonline.open.ru/registration?from=calculator_ref”,”additionalButtonText”:”Я уже заполнял заявку”,”additionalButtonHref”:”https://ipotekaonline.open.ru/login?from=calculator”,”amount”:{“defaultValue”:7000000,”label”:”Остаток кредита ? Дополнительная скидка 0,3% применяется в случае, если остаток кредита составляет от 20 до 60% от стоимости недвижимости. “,”min”:500000,”max”:30000000,”step”:1000},”term”:{“defaultValue”:20,”label”:”Срок кредитования”,”min”:3,”max”:30,”step”:1},”conditions”:{“amount”:{“priority”:1,”relation”:true,”rateDeltaInitialization”:6000000,”type”:”amount”,”rateDelta”:-0.3},”online”:{“priority”:2,”relation”:true,”rateDelta”:-0.5},”bankPurchase”:{“priority”:3,”relation”:false,”rateDelta”:0.5}},”checkboxes”:{“online”:{“id”:”online”,”defaultValue”:true,”display”:true,”label”:”-0,5% за онлайн-заявку на сайте”,”sort”:1,”tooltip”:”Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.”},”bankPurchase”:{“defaultValue”:false,”display”:true,”label”:”Действующая ипотека в банке «Открытие»”,”sort”:2,”id”:”bank-purchase”}},”cost”:{“minPercentage”:20,”maxPercentage”:85},”rate”:9.9}}>

Заполните заявку на сайте

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

  • Документы, подтверждающие кредитные обязательства по Рефинансируемому кредиту (только для программы Рефинансирование)

\

* Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

\”,”padding”:false}>

Требования к Заёмщикам:

  • Супруг или гражданский супруг Заёмщика
  • Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Источник: https://www.Open.ru/ipoteka/flat-mc

Займ наличными под материнский капитал

Банки под материнский капитал

/ Займы наличными / Под материнский капитал:

Срочно оформить займ под материнский капитал в микрофинансовой организации на срок до 365 дней по низкий процент без отказа.

Сравните условия получения мгновенного займа для обналичивания материнского капитала на законных основаниях в разных МФО. Подайте онлайн заявку, заполни форму анкеты, и получите моментальное одобрение в течение 5 минут.

Целевой займ под маткапитал выдается физическим лицам желающим улучшить жилищные условия путем приобретения квартиры или дома.

Список из 33 лучших онлайн займов

  • Сортировать:
  • По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • 0%0%ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478
  • 0%0%ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102
  • 0%0%ООО МКК «Веб-займ», №2110827000326
  • 0%0%ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077
  • ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951
  • 0%0%ООО МКК «Каппадокия», №1903475009492
  • 0%0%ООО МФК «Займ Онлайн», №2120177001838
  • ООО МКК «Макс.Кредит», №651503140006267
  • ООО «Займиго МФК», №651303322004222
  • 0%0%OOO МКК «Макро», №001603045007582
  • ООО МФК «Конга», №001603550007495
  • 0%0%ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243
  • 0%0%ООО МФК «Займер», №651303532004088
  • 0%0%ООО МКК «КапиталЪ-НТ», №001603465007766
  • ООО МКК «Скорость Финанс», №1703020008232
  • 0%0%ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707
  • 0%0%ООО МФК «Быстроденьги», №2110573000002
  • ООО МФК «МигКредит», №2110177000037
  • 0%0%ООО МКК «Кватро», №1903550009364
  • ООО МФК «Экофинанс», №651503045006452
  • 0%0%ООО МФК «4финанс», №3120177002032
  • ООО МКК «Платиза.ру», №651203045001237
  • ООО «МКК Ван Клик Мани», №001503760007126
  • ООО МКК «Стабильные финансы», №1903045009345
  • ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450
  • ООО МФК «ЦФП», №2110177000840
  • ООО МКК «Киберлэндинг», №1803392008777
  • 0%0%ООО МКК «Финансовый супермаркет», №001503550007231
  • ООО «МКК универсального финансирования», №001503760007126
  • ООО МКК «Смартмани.ру ЛТД», №651503045006429
  • ООО МФК «Езаем», № 651303045003161
  • ООО МФК «Союз 5», №651403140005467

Порядок получения срочных займов под материнский капитал строго регламентируется Пенсионных фондом РФ, который принимает решение и его выдаче. В соответствии с нормами ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», родители имеют право распорядиться средствами. Займ можно оформить для:

  • улучшения условий проживания – на приобретение нового жилья, строение или реконструкцию;
  • адаптации ребенка с ограниченными возможностями, связанными с его здоровьем;
  • получения образования;
  • накопления материнской пенсии.

Любой займ под материнский капитал может быть только целевым. Например, деньги могут быть использованы на внесение первичного взноса для покупки недвижимости.

Документы для оформления займа под материнский капитал

Если ПФР одобрил заявку на использование материнского капитала, то заемщик сможет приступать к сбору перечня документов:

  • свидетельство о рождении;
  • документы на объект, который планируется приобретать;
  • паспорта обоих родителей;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • свидетельство о заключении брака или о его расторжении;
  • справка по форме Ф-9;
  • справка об остатке маткапитала.

Для получения срочного займа может понадобиться справка о доходах, ИНН, СНИЛС, ипотечный договор.

Как получить займ под материнский капитал

Для оформления займа под материнский капитал необходимо подать онлайн-заявку в компанию, которая имеет лицензию на ведение финансовой деятельности и аккредитована Пенсионным фондом. Если предварительная заявка одобрена, то с клиентом связываются специалисты для проведения консультации.

После одобрения заявки на срочный займ под материнский капитал заемщик должен подписать договор с организацией и продавцом. Договор передается в Росреестр для регистрации. Затем заемщик должен передать все документы в ПФ в регионе проживания и приложить к нему заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

На проверку документов и договора потребуется не меньше 1 месяца. Если решение о перечислении денег будет положительным, кредитор переведет деньги на указанный счет.

  • Манимен
  • Веббанкир
  • Займиго
  • Турбозайм
  • еКапуста
  • За секунду
  • За 5 минут
  • Экспресс займы
  • Мгновенные
  • Быстрые
  • Срочные

Источник: https://credits-on-line.ru/zajmy-nalichnymi/pod-materinskiy-kapital/

Как оформить кредит под материнский капитал?

Банки под материнский капитал

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время. В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Изначально обладатели сертификата могли потратить его крайне ограниченно и не ранее предусмотренного законом срока.

В текущем году ряд ограничений сняты, в том числе больше нет привязки ко времени – семьям с детьми не нужно ждать наступления определённого возраста ребёнка, чтобы воспользоваться материальной поддержкой государства и реализовать капитал. Давайте выясним, куда его можно направить.

Потребительский кредит

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет. Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата.

Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли.

Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования.

Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата. Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Ипотечный займ

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга.

В 2020 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство.

В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  1. Стабильный источник дохода.
  2. Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Безупречная кредитная репутация.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Справка! Ипотечный заём по сертификату можно получить только в том случае, если квартира будет оформлена в долевом соотношении между всеми членами семьи. Несовершеннолетние граждане также учитываются.

Автокредит

В рамках действующего законодательства семейный капитал имеет строго целевое предназначение и не может быть направлен на получение ссуды на покупку автомобиля.

В 2017 году на уровне правительства прошёл обсуждение в первом чтении законопроект о том, чтобы дать возможность таким семьям приобретать машины за счёт сертификата.

Его разработчики мотивировали данное предложение тем, что наличие в семье транспортного средства повысит качество жизни не только взрослых, но и детей. Однако документ не нашел одобрения — он пока пребывает в стадии обсуждения и разработки.

Какие банки дают кредит под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию.

При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

  1. Сбербанк России – предлагает несколько выгодных программ своим потенциальным клиентам, среди которых каждый может выбрать для себя оптимальный вариант. Единственный недостаток такого кредитования – купить можно только жильё в новостройке.
  2. ВТБ – допускает присутствие вторичного рынка недвижимости.
  3. Открытие — займ на приобретение жилья под материнский капитал не имеет ограничений по типовой принадлежности жилья – это может быть как продукт первичного, так и вторичного рынка.
  4. ЮниКредит Банк – дополнительно предоставляет возможность покупки коттеджа или загородного дома.

Что касается процентных ставок, то они варьируются в диапазоне от 8 до 12%. Это достаточно масштабный разбег, требующий детального ознакомления с кредитной программой каждой компании и выбора оптимального решения.

Условия получения

Каждая финансовая организация оформляет ссуды под материнский капитал на определённых условиях. Главное из них – это сроки погашения ипотеки.

Получить заём можно, если претендент обязуется делать это строго в установленный графиком период. Платёж следует совершать ежемесячно. Второе условие – соблюдение установленной величины разового платежа.

Эта сумма рассчитывается сотрудником банка и включает в себя тело кредита плюс процентная ставка за пользование денежными средствами.

Кроме того, заёмщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в том регионе, где оформляется кредит;
  • не иметь другого жилья в личной собственности;
  • быть финансово независимым;
  • иметь либо официальное трудоустройство, либо постоянный источник дохода – при этом будет учитываться только легальный доход – «серые» зарплаты к рассмотрению не примут;
  • готовность внести первоначальный взнос, который в ряде компаний достигает 30% от общей величины ипотеки;
  • не иметь других крупных займов.

К объекту договорных обязательств также предъявляются определённые условия, без соблюдения которых вложить капитал в приобретение недвижимого имущества вряд ли получится:

  • квартира должна быть ликвидной – именно по этой причине многие организации, кредитующие население по данной программе, предпочитают иметь дело только с первичным жилым фондом;
  • место расположения – квартира должна находиться в востребованном районе (с развитой инфраструктурой, транспортной развязкой).

Эти условия легко объяснимы – таким образом компания старается обезопасить себя на случай отказа заёмщика погашать долг.

В этом случае, поскольку предмет договора является залоговой частью, его можно продать, возместив собственные затраты.

Из всего перечисленного можно сделать вывод, что все требования вполне логичны и обоснованы, а если принимать во внимание факт, что ипотека – кредит долгосрочный, то и необходимы.

Список документов

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
  • выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
  • гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
  • справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
  • разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.

Порядок оформления кредита под материнский капитал

Алгоритм действий заёмщика в данном случае выглядит так:

  1. Ищем банк и подбираем удобную кредитную программу. Главный совет — выбирать то предложение, которое будет нести максимальную финансовую выгоду, поскольку требования банков и пакет документов практически всегда стандартны. Руководствоваться следует именно принципом экономических преференций.
  2. Получаем одобрение пенсионного фонда. Предпочтительно сделать это как можно скорее, поскольку без официального разрешения этого органа ни одно финансовое учреждение не выдаст заём. В ПФР следует обратиться лично и подать соответствующее заявление установленного образца. В течение двух недель фонд примет решение и уведомит о нём кандидата.
  3. Оформляем договор. Перед подписанием документа внимательно знакомимся со всеми его пунктами, а при наличии вопросов всё уточняем у сотрудника компании. Если есть принципиальное несогласие с содержанием договора, вносим свои предложения и настаиваем на изменении текста соглашения. Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.
  4. Страхуем сделку. На этом условии будет настаивать практически каждая компания. Комплекс услуг может быть различен, но оформления страховки избежать не получится.
  5. Соблюдаем свои договорные обязательства. Регулярно и в полном объёме проводим отчисления на расчётный счёт финансовой организации суммы, указанной в графике погашения долга, не допускаем просрочек, а при первых форс-мажорных обстоятельствах сразу же обращаемся в банк.

Обратите внимание! Специалисты в области кредитования населения рекомендуют не расходовать весь сертификат на оплату ипотеки. Некоторую его долю предпочтительно сохранить в качестве страховой подушки на тот случай, если погасить очередной платёж по каким-то причинам вовремя не получится. Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Целевой кредит под материнский капитал

Банки под материнский капитал

Целевой кредит под материнский капитал – это ссуда, которая выдаётся финансовым учреждением владельцу сертификата на материнский капитал. Финансовые средства с материнского капитала можно использовать для первоначального взноса за кредит или для выплаты основной части займа.

По законодательству РФ государство оказывает финансовую поддержку в виде материнского капитала семьям, в которых родился второй ребёнок. На конец 2019 года сумма финансовой помощи составляет 453 026 рублей, а с 2020 года поднимется до 466 600 рублей.

Материнский капитал

Для контроля за использованием финансовых средств выдаётся сертификат на материнский капитал. Законно получить ссуду под маткапитал можно на следующие цели:

  • улучшить жилищные условия;
  • заплатить за хорошее образование детей;
  • обеспечить хорошей пенсией мать детей.

Всеми вопросами об использовании маткапитала и переводом финансовых средств занимается Пенсионный Фонд РФ. Если ПФ выдаст одобрение на кредитование, вопрос считается наполовину решённым – владельцем сертификата может заключаться кредитная сделка с банком.

Пока финансовую операцию не одобрит Пенсионный Фонд, она не считается законной. Выдача средств в обход этой организации невозможна, так как материнский капитал хранится на государственных счетах в ПФ. Вывести средства со счёта можно только получив разрешение самого пенсионного фонда.

В любой подобной сделке принимают участие три стороны:

  1. Владелец сертификата на материнский капитал.
  2. Пенсионный Фонд РФ.
  3. Финансовое учреждение (банк).

Решающее слово всегда имеет пенсионный Фонд. Эта организация может ответить отказом в кредитовании просителю и финансовой компании по многим причинам: нецелевом характере займа, неправильном оформлении заявления, ошибках в документах.

Цель кредита имеет первостепенное значение. Государственные средства выдаются в большинстве случаев для приобретения, реконструкции и строительства нового жилья. Для того, чтобы вынести решение по кредитованию, пенсионному фонду может понадобиться 2-3 месяца.

Получить положительное решение по кредитованию под материнский капитал для многих семей нелёгкая задача. Свои определённые требования выдвигаются к заёмщикам не только пенсионным Фондом, но и банковскими учреждениями. Это:

  • стабильный доход;
  • официальная зарплата;
  • безупречная кредитная история.

Когда все требования организаций выполнены, и договорённость достигнута, владельцу сертификата на материнский капитал предоставляются определённые льготы, такие как длительный срок кредитных выплат и низкие процентный ставки. В некоторых банковских организациях действуют программы, которые поддерживают многодетные семьи и выдают ипотечный и другие жилищные кредиты на льготных условиях.

Какие банки дают целевые кредиты? Крупнейшие банки, где можно взять ссуду под материнский капитал:

Согласно законодательству, использовать маткапитал можно, когда ребёнок достигнет 3-х летнего возраста. Но не все знают, что пользоваться этими средствами можно раньше этого срока, если взять ипотеку или займ на приобретение или строительство жилья под материнский капитал.

Различия займа и кредита

Что такое займ и кредит? Эти слова в теории являются синонимами. Но в практике имеются некоторые различия между этими финансовыми операциями с использованием материнского капитала.

КредитЗайм
выдаётся финансовым учреждениемможет выдать МФО, частное лицо, кредитный кооператив
в кредит предоставляются денежные средствав качестве кредитования предоставляются денежные средства и вещи
договор имеет силу только в письменном видедоговор заключается в устной форме, затем в письменном виде
договор заключён с момента его подписаниядоговор займа вступает в силу во время передачи предмета кредитования
погашение производится согласно договорусрок возврата задолженности обычно определяется. В случае отсутствия такового, возврат средств осуществляется в течение 30 дней
заёмщик выплачивает обязательные процентыпользование заёмными средствами не подразумевает компенсацию процентов

Целевые кредиты под материнский капитал до 2015 года выдавались помимо банков микрофинансовыми организациями и кредитными кооперативами.

Изменения были внесены после 2015 года, так как выявились злоупотребления полномочиями в небанковских организациях. Много финансовых средств шло на обналичивание, а его сложно контролировать.

Теперь целевые кредиты выдают только финансовые учреждения (банки).

Получить наличные деньги с материнского капитала нельзя. Маткапитал и наличные – несовместимые понятия. Банковские учреждения, частные организации или лица, обещающие обналичить эти средства за комиссионные, нарушают законодательство. Это аферисты, которые хотят завладеть чужими деньгами.

Кредит на приобретение или строительство дома

Некоторыми банками предоставляются займы и ипотека на приобретение дома, дачи или коттеджа. Чаще всего подобные ссуды нужны жителям сельской местности или горожанам, желающим жить в собственном доме. Существует два вида кредитования на приобретение дома:

  1. Выплата первоначального взноса за дом средствами маткапитала.
  2. Выплата основного долга по ссуде.

В обоих вариантах имеется возможность полного или частичного использования средств, обеспеченных сертификатом на материнский капитал.

Можно оформить кредит и для строительства дома, но получить разрешение ПФ в этом случае будет труднее.

Представителей ПФ нужно будет убедить, что будущий дом строится в соответствии с требованиями по надёжности и удобству, и что выданные средства будут использоваться исключительно на строительство.

Кредит на приобретение квартиры

Ссуда на покупку квартиры – это самый распространённый вид кредитования. Множество крупных банковских учреждений охотно дают взаймы под материнский капитал в случае покупки клиентом первичного жилья.

Заёмщик вправе средствами с маткапитала произвести оплату первоначального взноса, использовать его, чтобы снизить процентную ставку или погасить долг по кредиту. В разных банках требования к заёмщику и условия кредитования могут различаться.

Поэтому владельцу сертификата можно выбрать вариант займа на приобретение квартиры с самыми выгодными для себя условиями и использовать государственную поддержку для улучшения условий проживания за счёт маткапитала.

Кредит на реконструкцию жилья

Кроме приобретения и строительства жилья, многодетные семьи имеют право использовать средства маткапитала на некоторые другие нужды:

  1. Реконструировать жильё.
  2. Восстановить жильё.
  3. Расширить площадь дома.

Имеется в виду именно реконструкция жилья – строительные работы, которые направлены на кардинальное улучшение жилья:

  • изменение габаритов помещений;
  • увеличение полезной площади;
  • сооружение пристроек и надстроек;
  • переделка чердака в мансарду и прочее.

Использование материнского капитала на подобные работы разрешено, когда ребёнку будет три года. Хотя реконструкцию можно сделать и раньше, а затем просить компенсацию. В этом случае требуется предварительное согласование с ПФ, а все проведённые работы необходимо документально зафиксировать.

Сделать капитальный ремонт (замена сантехники, отделка фасада и внутренних помещений) на средства с материнского капитала нельзя. Законодательством не предусматривается использование маткапитала на подобные нужды.

Оформление

по теме:

Оформление целевого кредита под материнский капитал отличается некоторыми особенностями. Потенциальным клиентам банка нужно их учитывать:

  • оформить договор с финансовым учреждением может не только мать, но и отец ребёнка, или официальный усыновитель;
  • в договоре с банком обязательно должна быть указана часть имущества, которая принадлежит ребёнку. Без этого договор не оформят.

Для успешного осуществления процедуры кредитования под залог материнского капитала следует действовать, опираясь на правила оформления подобных финансовых услуг.

Владельцам сертификата на маткапитал следует с максимальной ответственностью отнестись к оформлению договора.

Представители Пенсионного Фонда и кредитных организаций очень внимательно изучают предоставленные документы и строго следуют процедуре проведения сделок с материнским капиталом.

Порядок действий при оформлении кредита под материнский капитал:

ДействиеОписание
Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на кредитованиеСписок документов для получения разрешения: • сертификат на материнский капитал; • паспорт, удостоверяющий личность владельца сертификата; • копия кредитного договора (если погашается уже существующий займ или ипотека); • свидетельства о рождении (или усыновлении) каждого ребёнка;

• заявление на использование маткапитала под кредит (образец заявления на официальном сайте ПФ).

Выбор банкаБанковскими учреждениями предлагаются десятки финансовых операций с материнским капиталом. Владелец сертификата сможет подобрать наиболее выгодный и удобный вариант.
Составление кредитного договора с банкомБанк имеет требования к заёмщику: • наличие стабильного дохода; • официальное трудоустройство; • чистая кредитная история.

Если доход заёмщика банк сочтёт недостаточным, он может требовать участие в соглашении созаёмщика (второго родителя или родственника с высоким доходом).

Страхование сделкиБольшинство банковских учреждений требуют при заключении сделки обязательное страхование. Некоторые банки ограничиваются страховкой на случай потери основного источника дохода (работы). Другим банкам требуется страхование жизни владельца сертификата и страхование имущества.
Выполнение условий кредитного договораСоблюдение условий кредитного договора и своевременные стабильные выплаты по нему являются залогом лояльности банка к заёмщику. А просрочки выплат караются начислением штрафов и пени.
Лучше не использовать при погашении ссуды весь материнский капитал полностью, а оставить, например, третью его часть на тот случай, если по каким-либо обстоятельствам выплаты будут приостановлены.

В некоторых регионах (например, в Ивановской области или в Мордовии) есть возможность получить ссуду под материнский капитал на потребительские нужды. Но в большинстве регионов России потребительский кредит на средства маткапитала пока не выдают.

Что выгоднее – обеспеченный материнским капиталом кредит или ипотека

КредитИпотека
срок кредитного договора чаще всего не превышает 5 летипотека берётся на 15-20 лет
нарушение пунктов кредитного договора влечёт санкции банка (до аннулирования договора и взыскания досрочного погашения кредита)если требуется сумма больше 500 тысяч рублей, то ипотека целесообразней кредита
максимальная переплата составит 50%в связи с долгосрочным погашением долга, ипотечный кредит менее выгоден: переплата может составить 100% и даже больше
залогом является недвижимость, поэтому до полной выплаты имеются ограничения на пользование недвижимым имуществом

Отзывы

Татьяна. Я брала ипотеку в Сбербанке. Очень выгодно, если пользоваться многими услугами банка. Подавала заявку онлайн, оформила страховку и участвую в специальной акции кредитования. Очень довольна.

Источник: https://VFinansah.com/loans/tselevoy-kredit-pod-materinskiy-kapital

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.